利率市场化背景下银行的转型研究

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1、分类号学号学校代码密级硕士学位论文利率市场化背景下银行的转型研究2013年10月学位申请人:学科专业:指导教师:答辩日期:AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsResearchonTransformationofbankinterestratemarketizationbackgroundCandidateMajorSupervisorHuazhongUniversityofScienceandTechnol

2、ogyWuhan,Hubei430074,P.R.ChinaOctober,2013华中科技大学硕士学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中己经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月曰学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交

3、论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用木授权书。本论文属于不保密口。（请在以上方框内打“V"）指导教师签名：日期：年月学位论文作者签名：日期：年月日目录摘要4Abstract51绪论61.1研究背景61.2研究意义71.3国内外研究现状81.3.1国外研究现状813.2国内研究现状91.4研究内容111.5研究方法122相关的理论界定122.1利率的概念122.2利率市场化的涵义

4、142.3利率风险分析理论163我国利率市场化的发展现状183.1货币市场利率市场化183.2债券市场利率市场化193.3贷款市场利率市场化204利率市场化对我国商业银行的影响214.1积极影响214.1.1有利于促进商业银行公平竞争214.1.2有利于健全商业银行管理机制224.1.3有利于优化商业银行金融业务224.1.4有利于提升商业银行抗风险能力234.2消极影响234.2.1传统业务体系受到极大冲击234.2.2提升了利率风险254.2.3金融产品定价体系受到挑战264.2.4商业银行的市场竞争压力加大275利率市场化背景下我

5、国商业银行转型之路分析285.1业务转型：进一步推动商业银行业务体系重构285.1.1转变业务类型，发展中间业务285.1.2拓展多元化业务内容295.2利率管控转型：强化利率风险管控295.2.1构建利率风险管控机制305.2.2充分利用利率衍生工具315.3定价机制转型：提升金融产品定价能力325.3.1构建科学的定价机制335.3.2制定合理的定价策略345.3.3开发信贷风险评级系统345.4内部治理转型：构建严格规范的治理结构355.4.1强化内部管理，优化企业治理结构355.4.2拓展外部渠道，提升市场竞争力366结论36致

6、谢37参考文献38摘要随着我国金融改革进程的加深，利率市场化逐步完成，中央银行逐步转型为宏观调控而不再实施利率具体管制。商业银行获取到更大比重的利率决定权。这是金融市场发展的必然趋势。但利率市场化为商业银行的经营带来了巨大的冲击，一方面使得商业银行具备更灵活的经营战略手段，另一方面则对商业银行在长期利率管制下固有的经营方式和经营理念造成了较大的挑战。木文通过理论和现实研究和分析利率市场化背景下商业银行的转型之路，针对利率市场化对商业银行造成的积极影响和消极影响深入剖析，得出商业银行应该在业务、利率管控、定价机制和内部治理结构几个方面实施

7、转型，改变现有的经营模式，树立市场化的经营理念，使银行的经营能切实满足市场需求，符合市场发展趋势。关键词：利率市场化银行转型利率风险定价机制AbstractWiththedeepeningofChina'sfinancialreformprocess,interestratemarketizationgraduallycompleted,thecentralbanktograduallyshifttothemacro-controlandnospecificregulationofinterestrate.Commercialbanks

8、getbiggerpercentageinterestratedecision.Thisistheinevitabletrendofthedevelopmentofthefinancialmarket・Bu