银行业资产质量分析报告

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1、XX年上半年银行业资产质量分析报告目录摘要1一、银彳丁业货产质量整体情侃1二、不良贷款机构分布1三、不良贷款区域分布2四、不良贷款行业分布3五、资产质量真实性6六、资产质量预测7七、资产质量改善措施8***商业银行风险管理部XX年上半年，在宏观经济而临不确定因素较多的背景下，银行业资产质量整体呈现出不良贷款余额和不良贷款率双升的态势，其中不良贷款余额更是从2011年四季度开始连续7个季度上升。在整体资产质量下滑的趋势下，大型商业银行的表现好于股份制商业银行和城市商业银行；部分行业和区域的信用风险也逐渐凸显出来，从经营区

2、域来看，长三角地区的信贷资产质量相对较差,不良贷款增长较快；从贷款行业来看，制造业和批发和零售业是不良率较高的行业，外向型行业和部分小微企业的信贷资产风险状况同样引人关注。一、银行业资产质量整体情况截至XX年6月末，商业银行不良贷款余额和不良贷款率分别为5,395亿元和0.96%,较2012年末分别上升了466亿元和0.01个百分点，不良贷款余额较3月末增长130亿元，环比少增206亿元，不良率与3月末持平，资产质量整体有所下滑，但不良贷款增速有所放缓。不良贷款上升成为A股上市银行半年报中的普遍现象，16家A股上市银行

3、，不良贷款余额全线上升，除农行、中行、建行、北京银行外，其余上市银行不良贷款率也均出现不同程度的上涨，同时，受不良贷款余额上升的影响，拨备覆盖率也由2012年末的295.51%下降到XX年6月末的292.50%。另外，上半年，逾期贷款余额较年初增长21.83%,逾期贷款率也较年初上升了0.15个百分点。由于不良贷款额有所上升，银行业金融机构加大了贷款损失准备的计提力度，6月末商业银行提高贷款损失准备至15781亿元，较3月末增长411亿元；拨备覆盖率为292.5%o从上半年商业银行的经营情况看，尽管息差在进一步收窄，但

4、是资产质量并没有显著恶化，银行拨备压力并不是太大。二、不良贷款机构分布从不同类型的银行来看，尽管大型商业银行不良贷款余额也有所上升，但其上升速度明显低于股份制商业银行和城市商业银行，其不良贷款率反而有所下降。XX年上半年分机构不良贷款情况单位：亿元，%不良贷款2013年上半年2012年上半年余額比例余额[比例1商业银行53950.9645640.94大型商行32540.9730201.01股份商行6570.65城市商行4960.864030.82农村商行门1心4261.57外资银行630.60580.58三、不良贷款区

5、域分布从不良贷款的区域分布来看，不良贷款率较高的区域主要集中于长三角地区（普遍高于国内商业银行0.96%的平均不良贷款率），并且近几年该地区的不良率呈现明显走高趋势。主要原因在于长三角地区的民营经济、外向型经济较为发达，受国内宏观经济增速放缓、欧美等发达国家需求不足影响较大，以外向型经济为主的中小企业出现了经营困难。且长三角地区集中了较多的钢贸、造船、光伏企业，而这些企业也恰恰是今年出现经营困难较多的行业。部分上市银行不良率较高区域分布银行不良率较高区域不良童银行不良率较高区域不良贷平安银行东区（上每、溫州、杭州♦宁波

6、、南京・无錫、福州、泉州♦厦门・义常州・台州、漳州〉12工商宦行中部地区（山西，河南，湖北，湖南，安江西，和P1.06长三甬尬匸（上海■江苏■浙江•宁减0.9$招商银行总行1.53长三角地区（上海、浙江和江苏）1.37课二角丸区1广东，剰

7、

8、・福谑，厦门〉0.91华夏跟行华东地区（江苏♦上海♦浙江♦安徽〉146驚长三“区《上海、南京、杭州、苏州、宁矽、1.64辭中部地区（山西、湘北、河甫、湖职江西、海臥安徽）1.72建设根行氏三甬的区《上海，江苏，浙江，宁逋，苏州〉2.33东北地区（辽宁、異龙江、吉林、大连）1.92西

9、部地区（重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、宁夏、朝疆〔含新疆兵团）、西藏、內蒙古、广西）1.44中国银行华东地ECtS、江苏、苏州、浙江、宁波♦安徵、福建、江西及山东）1.12中南地区C可南、湘北、湖南、广东、深till■广两及海南）1.411Hn¥一长三角总区〈上海♦南京、苏州・杭州•宁波3无錫和温州，以圧子公司临夫村缜誤行）亠■■亠国内商业报行M门年6月末平均不良贷款率0.96%资料来源：各银行半年报文案整理以资产规模、区域覆盖面最犬的工商银行和与我行历史背景相似的农业银行为例：（一）工商银行工商银行不良贷

10、款余額分区域变化情况200180160140120100806040200亿元■2009年末■2010年中■2010年末■2011年中■2011年末■2012年中12012年末!2013年中贷至良乐-不矍一矍一矍矍一r0«<=5%1■■・•■-7«12.7Xt88»•HZUnzu8X9827.2■4X-8.8X・76K6iIKu-