风险评估论文保险公司风险评估标准化探究

《风险评估论文保险公司风险评估标准化探究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、保险公司风险评估标准化探究风险评佔是保险风险管理的重耍职能，也是保险公司在经营过程中极易被忽略的领域Z一。近年来，重人自然灾害及意外事故频发，单一事故造成的损失巨人，虽然事故发生示保险公司根据保单约定进行了积极的赔付，但事前的风险管理与评估工作仍未能引起足够的更视。笔者在与各保险公司人员进行交流过程中了解到，从认识上各保险公司都能够意识到风险评估工作的重要性,但在具体开展工作的过程中，除了风控经费不足之外,更重要的是对风险管理的思路、流程以及方法认识不清，尤具是面对各种风险时，把握不住重点,存在畏难情绪，所开展的风控工作也仅限于现场识别风险，缺乏统一的风险评估思路，所取得的成效

2、不人。通过对保险承保风险特征的分析，保险风险存在人屋风险与同质风险的特征。因此，在风险管理过程中引入标准化的思路，将保险的风险评估过程标准化，按照标准化的要求对风险进行识别、分析和评价，对于冇效提升我国保险公司的风险管理水平，降低风险事故的发生的概率具冇积极的借鉴意义。二、保险风险及标准化的概念特征（一）保险风险的特征保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。从风险管理的介度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。通过保险，将众多的单位和个人结合起來，变个体対付风险为大家共同对付风险，从血提高风险损失的承受能力。保险的经济补偿制度，既是风险的集合过程,又是风险的分

3、散过程。保险公司通过保险将众多投保人所而临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，乂将少数人遭受的风险损失分摊给全体投保人，通过保险的补偿或给付行为分摊损失或保证经营稳定。保险风险的集合和分散应具备两个前提条件:一是大量风险的集合体。保险在于集合多数人的保费，补偿少数人的损失。大量风险的集合,是基于风险分散的技术耍求，也是概率论和大数法则原则在保险经营中得以运用的前提。二是同质风险的集合体。所谓同质风险，指风险单位在种类、品质、性能和价值等方而人体相近，如果风险不同质,那么风险损失发牛的概率就不相同，风险也就无法进行统一集合与分散。此外，不同质风险损失发生的频度、幅

4、度也不同，若对不同质的风险进行集合为分散，极容易导致保险公司财务的不稳定。（二）标准化的基本概念根据标准化法条文解釋,标准化是”在经济、技术、科学、及管理等社会实践屮，对重复性事物和概念通过制定、实施标准，达到统一，以获得最佳秩序和社会效益的过程”。因此，凡具有多次重复使用和需要制定标准的具体产品，以及各种定额、规划、耍求、方法、概念等，都可作为标准化的对象。标准化的対象i般可分为两类:-•类是标准化的貝体対象，即需要制定标准的具体事物;另-•类是标准化的总体对象，即各种具体对象的总和所构成的整体,通过它可以研究各种具体对象的共同属性、木质和普遍规律。标准化的基木原理包括统一原

5、理、简化原理、协调原理和最优化原理。统一原理就是为了保证事物发展所必须的秩序和效率，对事物的形成、功能或其他特性，确定适合于一定时期和一定条件的一致规范，并且这种i致规范与被収代的対象在功能上达到等效。简化原理是为了经济有效地满足需要，对标准化対象的结构、型式、规格或其他性能进行筛选提炼，剔除其中多余的、低效能的、可替换的环节,精炼并确定出满足全而需要所必要的高效能的环节，保持整体构成精简合理，使之功能效率最高。协调原理是为了使标准的整体功能达到最佳，并产生实际效果，必须通过有效的方式协调好系统内外相关因素Z间的关系,确定为建立和保持相互一致，适应或平衡关系所必须具备的条件。最

6、优化原理是按照特定的目标,在一定的限制条件下，対标准系统的构成因素及其关系进行选择、设计或调整，使之达到最理想的效果。标准化是实现科学管理和现代化管理的基础，是合理发展产品品种、组织专业化生产的前提条件，是提高产品质量保证安全、卫生的技术保障，也是资源合理利用、节约能源和节约原材料的有效途径。实施标准化的重要意义是改进产甜、过程和服务的适应性，防止贸易壁垒，促进技术合作。三、保险风险评估标准化的必要性标准化的目的是为了在一定范围内获得最佳秩序和社会效益，通过制定和实施标准，使标准化对象的有序化程度达到最佳状态。对于保险小的风险评估，不同的主体，其至同一主体如保险公司内部的不同层

7、级和部门，对其有着不同的理解，关注的焦点也存在差杲，造成了各相关方之间的不配合，难于开展対风险管理效果的客观评价,也就难于达到最佳秩序和最佳社会效益。通过将风险评估活动标准化，为风险管理活动提供一种共同的语言和公式，有了统一的标准，实施风险评估的各相关方就可以使用相同的风险管理过程，有了相同的决策、处理基础,对风险评估活动持冇共同的认识,冇利于规范保险的风险管理活动。保险所面对的风险具冇“大量、同质风险”的特征，风险评估标准化的过程,也就是针对各类大虽同质风险进行科学分析研究的基础匕结合技术