金融体制改革背景下互联网理财产品的法律规制研究——以余额宝为例

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1、中南财经政法大学大学生创新训练项目申报表项目名称：金融体制改革背景下互联网理财产品的法律规制研究——以余额宝为例负责人：李雪瑾所在院系：刑事司法学院专业年级：司法1203联系电话：15972050998指导教师：童德华职称教授郭磊职称副教授申报日期：2014年4月23日中南财经政法大学教务部制表填报说明一、填写申报表之前，请认真阅读《中南财经政法大学大学生创新创业训练计划项目管理办法》及其他相关文件。二、请实事求是、逐条、认真地填写申报表中的各项内容。表达应明确、严谨、简洁。三、"项目所属一级学科"应是哲学、经济学、法学、教育学、文学、艺术学、历史学、理学、工学、农学、医学和

2、管理学12个一级学科门类中的一种或多种（跨学科X四、"负责人及团队成员信息"第一栏请填写项目负责人基本信息。五、申报表请用阳纸打印，表中除签字盖章内容，请尽量打印填写，页面空格不够时请自行加页，做成附件附于表格最后，于左侧装订成册。申报表需提交一式三份，需经项目参与人员签字，指导教师和所在学院审查、签署意见并加盖印章。目录一、项目概况3二、项目论证4（一）立项背景41.背景介绍42.选题依据43.国外研究现状54.国内研究现状5（二）项目研究意义6（三）项目内容71.研究基本思路72.研究方法83.重点难点84.基木观点9（四）项目实施目标9（五）参考文献10三、项目特色与创

3、新点11四、屮请条件11（一）成员优势11（-）成员成果状况12（三）团队优势13（四）前期调研准备13五、项目方案13（一）人员分工14（-）项目实施时间表15（三）项口实施保障措施17六、预期成果形式18七、经费预算18八、巾请人承诺20附件22（-）屮美金融市场运行约束基木因素对比表22（-）互联网金融产品市场份额对比图22（三）互联网理财产品投资现状饼状图23（四）互联网理财资金来源柱状图23（五）互联网理财产品监管美国模式和欧洲模式比较表24（六）调查问卷24（七）访谈提纲26一、••写、d负责人及团队成员信息号学业专学瑾雪李1m5O3C1651晴晓陈8m1o8c8

4、0q.雪姜雄亚田院08yl2法层清海许g_3l指导教师信息院学称职华德童授教授副二、项目论证（1・立项背景，国内外研究现状述评2•项目研究意义。3•项目研究的主要内容、基本思路、研究方法、重点难点、基本观点。4•项目实施目标。5•前期相关研究成果和主要参考文献。限3000字左右。）二、项目论证（-）立项背景1.背景介绍金融市场即是资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和冇价证券活动的市场。互联网理财是传统金融行业少互联网相结合的新兴领域，是投资者或家庭通过互联网进行投资实现个人或家庭资

5、产收益最大化的一系列活动，深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、屮间成木更低、操作上更便捷等一系列特征。我国金触市场开始进行体系化建设与改革是在1978年改革开放以后，随着市场经济体制的不断壮大，金融市场的建设与健全的步伐也在稳步迈进。到冃前为止，我国已近拥冇了一套包括货币市场，资木市场，外汇市场，黄金市场和期货市场等构成的，具有交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系，与以美国为代表的市场主导型金融体系具冇较人区别，突出体现在市场信息透明度、中小企业融资渠道、对外部制度的依赖等方而。（中美金融市场运行约

6、束基本因素对比表见附件一》但不可否认的是，我国当前金融市场依然存在着诸多问题。我国当前以银行为主导的的金融体系是我国特色社会主义市场经济体系下孕冇的结果，它曾经有效地帮助我国经济向市场经济靠拢，初步建立了现代化金融体系。但在当下，由于这一体系对市场的关注度不够，各大银行仍带冇强烈的国企风格，使得目前我国金融市场相比于以美国为代表的市场主导金融体系出现了：作为市场主导的银行过于偏好融资，存贷款期限错配差距不断加人，过度回避风险，风险分担不对称等一•系列问题，不仅阻碍了资金的合理利用、中小企业融资困难，还直接影响了普通民众的投资理财，使民间资产远未得到充分利用。而这些问题都是客观

7、存在无法回避的。2.选题依据金融体制改革迫在眉睫，国家这两年展现了突破的决心，进入了改革深水区。去年底，“尝试由民间资本发起设立白担风险的消费金融公司”等政策为进一步放开民间金融市场进行试水。“绥芬河成为中国首个卢布使用试点市”则是为了进一步推动人民币走向国际市场，加快国内金融市场与世界接轨。而“同业存单正式开闸”这一政策更是直接性的为利率市场化做出了铺垫。在最近的十二届人人二次会议屮，我们也听到了來H各阶级各地区代衣对于金融市场改革的建议与提案，这二、项目论证（1・立项背景，国内外研究现状述评2•项目