互联网金融理财法律制度探析——以余额宝为例.pdf

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1、分类号_密级_UDCmm.4^1H4YUNNANUNIVERSITYOFRNANCEANDECONOMICS碩士研先生学位泠文互联网金融理财法律制度探析——以余额宝为例学院（部、所）：法举院专业:法祿砸士（非法学）姓名:导师:吕涛—论文起止时间：2014年5月〜2015年5月学位论文原创性声明声明：本人所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中己经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果

2、由本人承担。论文作者签名：1日期:年I月<日学位论文版权使用授权书本人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即:学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。(保密的学位论文在解密后遵循此规定）论文作者签名:靡导师签名：曰期^^年C月7S曰曰期年r月吻曰摘要摘要互联网技术和传统金融理财业务开始逐步融合，以2013年支付宝联合天弘基金推出“余额宝”理财服

3、务为标志，各类互联网金融理财产品纷纷上市。以各类证券投资基金理财产品、人身保险理财产品为主，其用户规模已经逾千万。互联网具有极大的外延性和扩散性，可以迅速扩大相关理财产品的销售。它给传统理财产品市场造成了强烈的冲击，但是风险也同步扩大。当前互联网金融理财监管制度并不完善，为了更好地保障消费者的合法财产权益，规范互联网金融理财稳健发展有必要研究互联网金融理财。因此，研究互联网金融理财法律制度具有现实意义。当前互联网金融理财业务处于摸索发展阶段，各项规制互联网金融理财的法律法规陆续出台，因此该业务存在一定的法律风险。本文试图理清并分析互联网金融理财产品与传统理

4、财相比较有哪些独特的特性及其发展趋势，以及各参与方之间的法律关系，研究当前已颁布的互联网金融理财监管法律制度，结合我国当前互联网金融理财实践情况分析当中的法律风险，并比较借鉴国外互联网金融理财的发展经验，为我国互联网金融理财的立法和监管提供适当的建议。本文将运用文献研究法、实证分析法和比较分析法来研究相关问题。本文共分为五章对本选题进行论述。第一章简要阐述了互联网金融理财的概念和特征，以及当前市场上各类互联网金融理财产品。第二章从法律关系的角度，简要分析了当前第三方支付机构模式和电子商务平台模式两种常见互联网金融理财模式中各参与方之间的法律关系，并系统梳理

5、了当前各监管部门颁行的监管互联网金融理财业务的法律法规。第三章以余额宝为例，介绍了互联网金融理财的实践情况，并分析了余额宝面临的信息披露风险、流动性风险和信息技术风险和法律法规滞后风险。第四章简要介绍了美国和英国的互联网金融理财的监管情况，运用对比分析法得出几点可供我们借鉴的启示或经验，比如建立行业自律组织、建立统一互联网金融理财监管机构、注重保护消费者合法权益等。第五章针对我国互联网金融理财的发展，从立法和监管方面提出法制策略。在立法方面，分析了当前立法模式的弊端，在此基础上建议进行统一立法，以促进互联网金融I摘要理财的稳健发展。在监管方面，首先讨论了互

6、联网金融理财监管应当遵循的原则，其次建议由主体监管转变为功能监管，加强市场准入的监管以及注重保护消费者的合法权益。关键词：互联网金融理财；余额宝；监管；风险IIAbstractAbstractInternettechnologybegintocombinewithtraditionalfinancinggradually.It’sasignthatAlipayreleasesYebaofinancingaccounttogetherwithTianhongAssetManagementin2013,allkindsofinternetfinancingpr

7、oductscomeandgosincethen.Itmaincontainssecuritiesinvestmentfundsfinancialproductsandpersonalinsurancefinancialproducts,andhasmillionsofconsumer.Asinternethasextensionalityanddiffusivity,itcouldmagnifyfinancialproductssalesamount.However,internetfinancinghasanimportantimpactontradi

8、tionalfinancialservice.Butitenlar