我国投资型人身保险监管法律问题研究

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1、学校代码：10276学号：151070328EastChinaUniversityofPoliticalScienceandLaw硕士学位论文MASTER‛STHESIS论文题目：我国投资型人身保险监管法律问题研究姓名余莉莉学科、专业经济法（全日制）研究方向金融法指导教师孙宏涛（副教授）论文提交日期2018年4月15日1我国投资型人身保险监管法律问题研究摘要专业：经济法学研究方向：金融法作者姓名：余莉莉指导教师：孙宏涛投资型人身保险属于人身保险的一个分支，但是相较于传统保障型人身保险，投资型人身保险还引入了资金投资

2、功能，在为人们提供风险保障的同时，还能带来资金投资增值。投资型人身保险的产生是金融发展和金融创新的产物，我国正式推出投资型人身保险产品还不到二十年，从最初的热销到停滞再到现今的繁荣，投资型人身保险已经在我国保险市场上占据了重要的市场地位，对投资型人身保险的监管也当然成为我国保险行业监管的重要关注领域。本文中，笔者以“什么是投资型人身保险？”“为什么要对投资型人身保险进行监管？”“如何对投资型人身保险进行监管？”为主要脉络，分成四个主要章节，对我国投资型人身保险的监管法律问题进行研究：第一章是对投资型人身保险的概述。

3、笔者主要是对投资型人身保险的定义进行阐释，并对分红保险、投资连结保险、万能保险这三种我国保险市场上的主要类别的投资型人身保险产品进行了介绍和横向比较，分别说明它们在账户设置、保费交纳和投资自由度、资金运作透明度、账户价值增值来源和风险承担等方面的区别。在此基础上，笔者又进一步对投资型人身保险的监管必要性进行了分析和论述。第二章是对域外投资型人身保险的监管经验概括和分析。笔者以英美法系和大陆法系进行划分，并结合各国（地区）保险市场发展和监管实践，主要选取美国、英国和我国台湾地区为研究对象，对其各自投资型人身保险监管在

4、法律规范适用和监管主体设置两方面的监管情况进行分别总结和比较分析，以期为后文完善我国投资型人身保险监管提供可行的参考借鉴。11第三章是对我国投资型人身保险的监管现状评估。笔者联系投资型人身保险在我国保险市场的发展情况，主要从法律规范适用和监管主体设置两方面进行分析，说明了目前我国投资型人身保险监管还存在着立法缺陷导致法律监管依据不足、分业监管模式导致监管困难、监管部门改革意识不足导致监管严重滞后、不当销售损害投保人合法权益等问题，为后文针对性地提出完善建议作铺垫。第四章是完善我国投资型人身保险监管的建议，也是本篇论

5、文论述的重心。笔者在前文论述和说明的基础上，针对当前我国投资型人身保险监管存在的问题，借鉴域外国家和地区的相关成熟监管经验，从三个层面分别提出了相应的完善建议：在对我国投资型人身保险监管主体的确立和补充方面，提出要明确产品性质，强化保监会监管地位和积极发挥行业组织及其他外部力量的作用；在对我国投资型人身保险公司和保险中介机构有效监管方面，提出要强化投资账户管理主体的专业性及其责任、维护市场正常有序竞争、完善投资型人身保险销售规制、改革投资型人身保险监管理念；在维护我国投资型人身保险市场公平交易，保护投保人及相关消费

6、者合法权益方面，提出要加强投保人和社会公众教育、健全纠纷解决制度。通过这一章的论述和总结，笔者对本篇论文的主要论述观点进行了总结，希望能为我国投资型人身保险监管的完善提供一定的理论研究基础和实践参考。关键字：投资型人身保险监管法律问题完善12TheResearchontheLegalIssuesofInvestment-OrientedLifeInsuranceinChinaAbstractMajor:EconomicLawResearcharea:FinancialLawAuthor:YuLiliAdvisor:

7、SunHongtaoTheemergenceofinvestment-orientedlifeinsuranceisaproductoffinancialdevelopmentandfinancialinnovation.Chinahasofficiallylaunchedinvestment-orientedlifeinsuranceproductsforlessthantwodecades.Fromtheinitialsalestostagnationtothecurrentprosperity,investm

8、entpersonalinsurancehasalreadyoccupiedanimportantmarketpositioninChina'sinsurancemarket,andthesupervisionofinvestment-orientedlifeinsurancehascertainlybecomeanimportantareaofconcer