我国私人银行监管法律问题研究

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1、密级学号编号告夂嗲佐碩士砑究丈孝佐f华來；伦式我馳人律问置寬专业学位类型：法律硕士研究方向：经济法研究生姓名：宋临夏指导教师、职称：丁国民教授所在学院：法学院答辩委员会主席签名：—遵守学术行为规范承诺木人己熟知并愿意自觉遵守《福州大学研宄生和导师学术行为规范暂行规定》的所有内容，承诺所提交的毕业和学位论文是终稿，不存在学术不端行为，且论文的纸质版与电子版内容完全一致。二独创性声明本人声明所提交的论文是我个人在导师指导卜进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文屮不

2、包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得福州火学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文屮作丫明确的说明并表示丫谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。三关于论文使用授权的说明本人完全了解福州大学有关保留使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）本学位论文属于（必须在以下相应方框内打“V”，

3、否则一律按“非保密论文”处理）：1、保密论文：□本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。2、非保密论文：□本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。签字日期:20年月曰研究生本人签名：签字日期:20年月日研究生导师签名：内容摘要金融是现代经济的核心，私人银行是银行等金融机构众多业务屮最高端的理财服务之一，它对社会经济生活有着显著的影响，在国民经济中居于十分重要的地位。私人银行的发展已有数百年的历程，它是国际商业银行的核心业务和利润增长的重要来源。近几年随着我国经济的持续稳定健康发展，富裕阶层的人数在显

4、著增多，这为私人银行带来了发展契机和广阔的空间。只有依靠有效的银行监管，充分发挥银行监管的作用，才能确保私人银行市场的稳定。因此，必须把私人银行监管置于法律的框架下，发挥它应有的作用。私人银行在发展过程中，遇到了法律、道德、社会等多个层次的问题。例如监管部门的严格监督、立法部门的法律缺失以及相关金融机构的协调无力，在外汇、反洗钱、境外投资等领域的权限限制、国内保守的金融环境等等。作为一项发展七年之久的金融创新业务，政府对于私人银行的监管具有时滞性。2007年至今，各商业银行在以政府，官本位为核心的中国土

5、地上，摸索着私人银行本土化的发展模式。在政策和社会层面上，面对的是法律和监管的缺失问题，不仅影响了国内私人银行的开展，中资商业银行的竞争力和中国金融市场的深入改革，而且导致了私人银行风险的不断积累，严重影响了客户利益。除引言和结论，全文初步决定文本框架分为四个部分。第一章是私人银行的基本概念。包括1.私人银行的基本理论介绍，明晰私人银行的特殊性。2.私人银行在法律视角下的界定，分析私人银行在法律中的界定问题和我国私人银行的法律监管现状。第二章关于私人银行监管屮存在的法律问题。分析当不私人银行发展中的法律

6、和监管而临的主要问题。第三章私人银行法律监管的域外经验。介绍当前国际社会上一流私人银行所在国家（美国，瑞士）的私人银行的监管模式和法律规制方法，为我国的法律监管提供借鉴。第四章我国私人银行的法律监管建议。立足于以上章节的研宂提出我国私人银行的法律规制建议和银行监管模式建立的思路，为我国私人银行法律监管制度的建设提供不同的角度。关键词：私人银行，法律风险，银行监管，法律规则，资产管理AbstractFinanceisthecoreofmodemeconomy,privatebankingisoneofth

7、emosttop-endfinancialservicesinthebusinessofbanksandotherfinancialinstitutions,ithasasignificantimpactonsocialandeconomiclife,andplaysaveryimportantroleinthenationaleconomy-Theprivatebankingbusinessinforeigndevelopmentforhundredsofyearsofhistory,itisthei

8、nteractionalbankcorebusinessandanimportantsourceofprofitgrowth.InChina，alongwithourcountryeconomycontinuetostableandhealthydevelopment,thenumberofrichpeoplealsoareincreasinginrecentlyyears，itbringsthedevelopmentopportunity