中国农业银行发展电子银行业务的策略

《中国农业银行发展电子银行业务的策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、中国农业银行发展电子银行业务的策略第4章农业银行电子银行业务发展的现状分析农业银行第一台自助设备于1987年投入使用，网上银行业务始于2002年，总体上，农业银行电子银行业务起步比同业主要竞争对手落后两到三年。近年来，电子银行业务取得长足进步，渠道建设日趋完善，产品体系逐步丰富，业务规模快速增长，综合效益大幅提高，品牌影响力不断增强。4.1农业银行电子银行发展整体情况通过优化产品设计、深挖客户资源、实施品牌营销、强化基础建设，有效推动了电子银行业务快速发展。一是渠道体系日趋完善。形成了五大类在线金融服务体系，即网上银行+电子银行的网络金融，电话银行+客服中心的语音金融，手机

2、银行+消息服务的移动金融，自助设备+智付终端的自助金融，电子支付+在线融资的电商金融，有效满足了客户的在线金融需求。二是业务规模不断扩大。截至2013年4月，全行各类电子银行客户总数达4.3亿户，保持年均100%以上的增速，全年交易211亿笔、126万亿元，比2008年增长了1.7倍和2.9倍，电子渠道交易占比达71.98%，近三年来保持每年提升7个百分点的上升势头；全行现金类自助设备达87,201台，自助服务终端达24,854台，智能支付终端达333万台，自助设备布放量同业第一。三是发展质量持续优化。反映业务发展质量的指标个人网银动户率、企业网银动户率逐年提高，2013年

3、4月分别达到17.35%、59.28%,电子银行业务收入实现总量与结构的历史性转变，总量突破百亿大关，结构上非自助收入超过自助收入，消息服务、智能支付终端等成为电子银行业务收入增长的新引擎。四是综合贡献显著提升。电子银行业务收入连续三年保持40%以上的高速增长，收入市场份额达38.6%,继续稳居同业第一；代销基金、理财产品收入4.9亿，高附加值产品效益日益显现；电子渠道交易量相当于30万名柜员的业务量（200笔/天/人），有效降低人力和运营成本，增强了网点的客户拓展和服务维护力量。与其他大型商业银行相比，农业银行电子银行各项业务具有较强的市场竞争力，客户规模和业务收益都保持

4、较快增长势头。一是个人电子银行业务同业领先。农业银行已建成了较为完备的个人电子银行产品体系，个人网点注册客户规模、业务交易量位居同业首位；在收入方面，农业银行约为农行的2倍，工行也仅为农业银行一半略多。当前，个人电子银行己进入激烈的差异化竞争发展新阶段，工行基金和理财产品网络销售比例已达60%以上，农行的个人移动金融发展迅猛，农业银行在个人网银投资理财、消费信贷等方面相对落后，手机银行客户端等业务尚处于起步阶段。二是企业电子银行业务位居中游。农业银行企业网银陆续推出面向不同客户的“智”系列版本及海外版，电子银行已成为企业综合服务方案的重要组成部分。目前农业银行企业网银综合实

5、力在同业中排在第三位，工行稳居同业第一，农行在其优势行业占据领先。农业银行企业电子银行客户数量仅相当于工行的47.5%,也小幅落后于农行；2011年工行企业电子银行收入约为20.4亿，高于农业银行和农行。农业银行对公客户质量相对较差，效益贡献度低，限制了企业电子银行业务的发展?，另外，和同业相比，农业银行对公电子银行多头管理，营销内耗，也在一定程度上削弱了市场竞争力。三是电子商务业务发展迅速。目前，农业银行电子商务商户数、交易金额等主要指标均跃居同业前列，但与同业领先的工行相比，在商户结构、交易规模、收入贡献等方面尚有一定差距，仍需加大追赶步伐，扩大商户规模，提升商户议价定

6、价能力，尽快扩大市场占有率。四是短信银行业务增长最快。由于短信服务收费基本釆取按月扣收固定金额服务费的形式，与客户规模的相关性很大，近年来农业银行签约客户持续增加，短信银行收入也实现了较快速度的持续增长。但是，农业银行与同业领先的农行相比还有一定差距，应进一步扩大客户规模和效益水平，逐渐赶超农行。五是自助银行业务规模优势明显。农业银行自助银行设备存量稳居同业首位，业务收入市场份额排名第一，智能支付终端处于市场领先地位，客户数和业务收入均居同业第一，庞大的自助设备网络有效的提升了农业银行综合客户服务能力。近年来农行、工行等同业对自助银行业务的投入明显加大，对农业银行业务发展形

7、成一定的压力。目前，农业银行大力推动业务转型，力争实现自助银行业务由简单现金功能向综合智能服务转变，保住同业竞争优势地位。农业银行在客服中心和电子银行的建设上也取得了可喜的成绩，在“3+3”客服体系的基础上，启动新一代一体化客服中心系统建设，2011年三大客服中心的电话平均接通率为88%,综合服务水平全面提升；持续优化电子银行及子站点，着力增强在线金融服务能力，全面发挥其产品营销、在线交易、用户互动、信息发布和价值创造“五位一体”的平台作用，2011年电子银行页面浏览次数超过33.6亿次，居中国银行业网站第二位。4