【精品】建立有限医疗保险体制的初步探讨

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1、建立有限医疗保险体制的初探目前，社会各界对未来医疗体制改革方案的讨论口趋热烈，如何改革成为人们关注的焦点。本文择其一，主要关注于医疗保险体制的改革问题。一、现行医疗保险体制存在的主要问题医疗费用上涨过快，医疗保险的效率不高社会医疗保险制度最早起源于19世纪末期的欧洲徳国，1883年,德国制定了世界上第一部疾病保险法，是近代社会保障制度建立的标志。到20世纪初，欧洲许多国家都建立了强制性的疾病保险计划。第二次世界大战以后，在世界各种不同制度的国家也都不同程度地发展了医疗保险，尤其是一些社会福利国家更重视这项社会保障制度的实行，形成了社会保障现代化体系，并向全世界推进，进入了当代社会保障制度的时期

2、。我国从建国初期就建立了相对完善的社会医疗保险体制，它由城镇公费医疗（机关事业单位）、劳保医疗（企业单位职工）与农村合作医疗制度，使绝大多数城乡居民得到了不同程度的基本医疗保障，这种状况一直持续到上世纪80年代末期。随着社会主义市场经济体制的确立、国有企业改革的不断深化，这种保险制度已难以解决市场经济条件下的职工基本医疗保障问题，同时，医疗费用不断上涨，统计资料表明，1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过24%,从1978到1998年间，如果以当年价格计算，公费和劳保医疗费用增长了28倍。这种状况要求对医疗保险体制进行改革，解决广大人民的就医问题，同时也要能够控制

3、医疗费用的上涨速度。1998年，国务院颁布/《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，为社会医疗保险改革建立了一个指导性的框架，并逐步构建起相对完善的医疗保险体系。现行的医疗保险体系是由基本医疗保险（包括个人账户和统筹基金）、大额医疗费用互助制度、公务员医疗补助、补充医疗保险、社会医疗救助基金和商业医疗保险等六部分组成。从现在改革的结果来看，距离原来的改革目的仍然很远。一是医疗保险的覆盖率比较低，全国基本医疗保险参保人数已达12404万人,但这只覆盖了城镇劳动力人口的34.2%,城镇总人口的22.9%。农村的覆盖率就更低了。二是现有的医疗保险体系也不能有效发挥其作用，浪费惊人，大大增加

4、了医疗费用的上涨速度。现在，人们一方面在报怨医疗费用水平高，医疗负担重，一方面却又在大量的浪费医疗资源。据卫生部统计数据显示，近八年来，全国人均门诊和住院费用平均每年分别增长13%和11%,大大高于人均收入增长幅度和国民经济的增长速度。这种结果与现行的医疗保险体制有相当的关联。如据有关资料统计表明，屮国城市平均每个家庭有过期药215粒，有30%至40%的药品超出有效期3年以上，每年因此而浪费良多，有关专家指出，家庭存药多的原因其一是家庭盲目买药造成的浪费，其二是由于一些人可享受公费医疗，或者是买药可以从其他渠道报销，使得医院开岀了大处方，造成了市民“提篮买药”。这些家庭的储备药很多不是被用掉，

5、而是被丢掉或卖掉，但只有一小部分被丢掉，大多数是被卖掉后又重新进入了药品市场。更有甚者，有人是入院买药，岀院卖药，以至药品冋收的小广告随处可见。不仅如此，还有众多的假病真治，小病大养；一人报销，全家医疗；五脏六腑，全面检查；瞒天过海，自费变公；弹性半日据，空头证明；高档消费，超前医疗；医患协作，外诊变质；以物代药，唯利是图等现象，加剧降低了医疗保险体制的运转效率，严重违背了建立医疗保险体制的初衷。国外的情形亦大体如此，如日本、英国、美国、加拿大等国，都有此类情形出现。这说明，在现行的医疗保险体制下，存在着诸多漏洞，损害了医疗保险的效率与公平，必须耍进行改革。由于医疗保险的覆盖率受到各国的经济发

6、展程度的制约，具有一定的刚性，在短期内不易改变，如果有条件的话，也相对容易改变。因此，分析的重点就是造成现行的医疗保险体制运转效率低下的原因是什么。二、对医疗保险体制效率不高问题的形成原因分析医疗保险体制的运转效率不高是由诸多方面的因素在复杂的相互作用下造成的，但主耍构成因素有以下几个方面。第一，人类心理行为习惯。每个人的生命都是无价的，人与人Z间在这一点上应该是平等的；但是，由于各种客观和主观的因素，导致了人与人之间在对自身生命的维护能力上的不一样，有时这种差别非常巨大。对全民实行医疗保险制度就是为了弥补这种差别，达到人与人之间在生命维护能力上的基本平等，从而体现人与人之间在生命上平等。但这

7、一目的实现程度却由于受到人的趋利避害、攀比等心理因素而大打折扣。趋利避害是人的基本心理，也是人们选择行为的基本原则。它的基本表现就是人们总是努力寻找对自己更有利的途径，有吋甚至会达到其寻找成本要大于收益的地步。而且在此过程中，人们所追求的只是自身利益的最佳，往往会忽视其他人的正当利益，其结果也往往只是有利于自己，通常也会对他人造成损害，当然有的时候也会增进他人的利益或者没有影响。建立医疗保险制度的