最新理财规划师课件-保险规划(3级）-李春玉

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1、保险规划(1)天津市理财业协会培训师李春玉风险管理和保险规划（1）保险基础知识保险的基本原则保险合同风险与风险管理保险概述保险基础知识一．风　　险（一）风险的概念（二）风险的特征（三）风险的构成要素（四）风险的种类（五）风险对财务状况的影响（六）风险和保险的关系一．风　　险(一)风险的概念是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。一．风　　险(二)风险的特征1、客观性2、普遍性3、不确定性4、可测性5、发展性（可变性）一．风　　险(三)风险的构成要素1、风险因素，2、风险事故，3、风险

2、损失，4、风险载体。一．风　　险(四)风险的种类投机风险和纯粹风险自然风险与社会风险基本风险与特殊风险人身风险、财产风险、责任风险与信用风险一．风　　险(四)风险的种类(1)根据风险未来的不确定性，风险可划分为：投机风险—指既可能产生收益也可能造成损失的风险。纯粹风险---指只会产生损失而不会导致收益的风险。一．风　　险(四)风险的种类(2)根据风险的起因，风险可划分为：自然风险----指由于自然原因引起的风险；社会风险----指由于人为原因引起的风险。一．风　　险(四)风险的种类(3)根据风险所涉及和影响的

3、范围划分，风险可划分为：基本风险----指特定的社会个体所不能控制或预防的风险；（地震、洪水、海啸、经济衰退等）特定风险----指与特定的社会个体有因果关系的风险。（火灾、暴炸、盗窃以及相应的法律责任）一．风　　险(四)风险的种类(4)根据风险损失的后果来划分，风险可划分为：人身风险----指生命和健康方面风险；财产风险----指个人、家庭或企业的财产发生损失的风险。责任风险----指由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产损失和人身伤亡负有经济赔偿责任的风险；信用风险----指人们在经济交往过程中，权利人和义

4、务人之间由于一方违约或犯罪导致对方损失的风险。一．风　　险（五）风险对财务状况的影响１．在风险客观存在的情况下，为保证人们的生产和生活正常延续与进行，人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击。２．风险所带来的物质损失会使人们消费　　　　　　　水平降低。３．损失还导致相应支出的增加。一．风　　险（六）风险与保险的关系１．风险是保险产生和发展的前提。２．保险对风险管理也有着实质的影响。３．风险与保险存在着互制互促的关系。风险管理的程序和方法风险管理的定义指经济单位当事人通过对风险进行识别和衡量，采

5、用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大安全保障的一种管理活动。风险管理的程序和方法风险管理成本1、风险损失的实际成本（风险事故的代价）2、风险损失的无形成本或机会成本（风险因素的代价）3、预防或控制风险损失的成本（各种合理的处理风险的费用）风险管理的程序和方法风险管理的一般程序1，风险管理目标的确定（损失前、后）2，风险识别（常用风险分析清单法）3，风险衡量（损失概率、损失幅度、损失变异性）4，风险处理（选择风险管理技术）5，风险管理效果评估风险管理的程序和

6、方法风险管理方法（处理计划）1、控制型风险管理技术（避免、预防、抑制）2、财务型风险管理技术（自留、转移）转移—非保险（通过经济合同）和保险保险是风险管理最有效的方法之一二．保险（一）保险的概念（二）保险要素（三）保险的特征（四）可保风险应具备的理想条件（五）保险的分类（六）保险的职能和作用（七）商业保险和社会保险的区别（八）保险的储蓄的区别（九）保险与保证的区别（十）中国保险业的发展二．保险(一)保险的定义保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损

7、失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为．我国《保险法》第二条对保险是这样定义的：“保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。二．保险(一)保险的定义从经济角度看：１．保险是一种经济行为。２．保险是一种金融行为。３．保险是一种分摊损失的财务安排。从法律角度看：１．保险是一种合同行为。２．保险双方的权利义务在合同中约定。３．保险合

8、同中所载明的风险必须符合特定的要求。二．保险(二)保险要素１．保险的前提要素：危险存在。２．保险的基本要素：众人协力。３．保险的功能要素：损失赔偿。二．保险(三)保险的特征１．经济性。２．商业性．３．互助性。４．契约性（法律性）。５．科学性。二．保险(四)可保风险的条件1、风险应当是纯粹风险2、风险应当是意外的、偶然的3、风险应当有导致重大损失的可能性4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风