最新理财规划师课件-养老规划李春玉

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1、退休养老规划(2)新希望职业技能培训学校培训师李春玉退休养老规划学习目标：1、能够根据客户的退休养老信息，分析客户的退休养老需求。2、能够制定退休养老规划方案。3、根据客户退休目标、资金需求、预期收入和各因素的变化调整规划方案。分析需求职业规划的基本知识1、什么是职业规划？职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助客户找到最佳的职业发展方向,在精神和物质上获得最大的满足.理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及发展问题。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（1）G

2、GAH理论：影响职业选择的四个因素：真实需要、教育因素、情感因素、个人价值。它假设职业选择是一个发展的过程(从幼年到青年)，要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段（童年--高中毕业）、现实阶段（青少年中期—青年时期）。现实阶段又分为三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（2）Super理论：该理论强调了个人职业选择有六个阶段：（1）具体化阶段：14—18岁；（2）明细化阶段：18—21岁；（3）实施阶段：21—24岁；（4）确定阶段：24—35岁；（5）巩固阶段：35—54岁；（6）退休准备阶段：55岁。该理论强调个

3、人观念,忽略了妇女,种族和贫穷因素.分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（3）Hollandr的职业象征论：霍伦理论是建立在人生定位这一概念基础之上，人之所以会被某一种职业所吸引，是因为它满足了他们的个人需求。创建了六边模型来说明个性和环境之间的关系.霍伦理论建立在四种假设之上：①人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型；②同时也存在着六种相对应的环境模型；③人们寻找着能锻炼自己的环境，表现他们的观点，并承担相应的角色；④个性和环境决定行为。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（4）兰特、布朗和Hackett社会认识职

4、业理论：这一理论假设职业选择被个人发展的信念所影响。并通过以下四个渠道进行改变：个人成就、替代学习、社会同化、生理状态和反应。它所着重研究的是个人效力、结果、预期和个人目标对个人职业选择的影响。分析需求职业规划的基本知识3、进行职业规划的过程职业选择是职业规划中最为重要的阶段，主要包括以下四个步骤：（1）个人；收集有关个人的全部信息；（2）选择；感兴趣的领域,喜欢的行业;（3）匹配；确认可能的工作,评估工作;（4）行动。培训,制定策略,撰写简历;只有科学的选择职业选择才能保证你的选择是最适合的。分析需求职业规划的基本知识4、职业规划和理财理财规划师对客户的职业建议

5、应该包括：（1）需要（期望）；（2）（优势/劣势/机遇/挑战）分析；（3）分析资产负债表；（4）使职业选择清晰化；（5）阻碍；（6）制定提升计划；（7）寻求帮助；（8）寻求提升；（9）区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。分析需求安养信托的基本知识1、安养信托的含义安养信托是指由委托人与受托人签订信托契约，将信托资金一次交付给受托人，由受托人依照委托人的指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人领取本金或孳息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为。信托财产主要投向基金、存款、股票等金融工具。分析需求安养

6、信托的基本知识2、客户为什么需要安养信托？这是因为客户有资产管理和资产保全的需要。（1）客户对管理财产有三“不”：不能、不愿、不擅长；（2）客户有转移资产的需要；（3）客户有资产保全的需要（准备退休时和已经退休时）。以上种种情况，都可以通过安养信托机制达到资产管理、转移、控制、保全等各项现实生活上的需要。分析需求安养信托的基本知识3、安养信托的四个案例（1）退休之后投资股票的烦恼。（2）退休后拿到一大笔钱，如何面对亲友的借钱？（3）“20年前的大老板，如今没饭吃。”（4）转移财产，承担有限责任，保证自己和家人以后的生活保障。分析需求分析客户养老需求的步骤第一步,确

7、定退休目标退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态,可以分解成两个因素:1.退休年龄:男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁;2.退休后生活质量要求:客户的生活方式和生活质量要求应当是建立在对收入和支出进行合理规划的基础上,不切实际的高标准只能让客户的退休生活更加困难.分析需求分析客户养老需求的步骤第二步,从退休后的支出角度预测资金需求退休后面临的风险并不是死得太早的风险.而是活的太久以致于生活费用不够用的风险.由于医学科技的迅猛发展,应当充分考虑未来人类寿命普遍大幅提高带来的养老支出问题,退休后选择不同的生活状态对应着不同的资金需求.确定

8、了退休目标