最新理财规划师课件-财产规划--李春玉

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1、财产分配与传承规划(适用于理财规划师)天津市理财业协会培训师李春玉学习目标1、能够分析客户的婚姻关系及家庭财产状况；2、能够按照相关的财产分配及传承原则，帮助客户确定财产分配或传承的目标；3、根据客户的相关资料，对财产分配和传承工具进行分析；4、能够提出具体的财产分配和传承方案。天阳理财本章重点和难点重点：1、家庭财产分配规划的原则和目标；2、分析财产分配规划工具；3、制定财产分配规划方案；4、家庭财产传承规划的原则和目标；5、分析财产传承规划工具；6、制定财产传承规划方案。难点：1、确定家庭财产分配规划和传承规划的目标；2、家庭财产分配规划和

2、传承规划工具的分析与选择。天阳理财家庭面临的风险及财产分配和传承规划的作用家庭可能面临的风险主要有：1、经营所涉及的风险；2、夫妻一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险；3、离婚或再婚的风险；4、家庭成员去世的风险。个人及家庭遭遇这些风险都是不确定的、不可预测的。如果事先采取相应措施，就可以最大限度地消除或减少其风险对家庭生活造成的不利影响。财产分配和传承规划就具有这样的风险隔离、减少损失的功能。天阳理财分析客户财产分配需求（一）判断客户婚姻状况（二）婚姻成立的法律条件（三）无效婚姻及其财产、子女抚养问题的处理（四）可撤销婚姻和无效婚姻的区别（

3、五）抚养问题（六）赡养问题（七）夫妻债务（八）夫妻共同财产中的股权构成（九）房屋财产的权属分析财产分配需求天阳理财(一)判断客户婚姻状况婚姻关系是夫妻财产分配规划的基础结婚是指男女双方按照法律规定的条件和程序，以确立夫妻关系为目的而达成合意的民事法律行为。(二)婚姻成立的法律条件1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。2、形式要件：办理登记分析财产分配需求天阳理财(三)无效婚姻及其财产、子女抚养问题处理无效婚姻：是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。(1)重婚的;(2)

4、有禁止结婚的亲属关系的;(3)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未达法定婚龄的。财产处理：同居期间所得的财产，推定为共同财产，如主张归个人所有，应承担举证责任。子女抚养问题：适用婚姻法有关父母子女关系的规定。分析财产分配需求天阳理财(四)可撤销婚姻和无效婚姻的区别是指违法结婚的某些法定条件，其婚姻可以在法定期间内予以撤销。缺乏结婚的真实意思：受胁迫或被非法限制人身自由。可撤销婚姻与无效婚姻的相似之处：(1)都是履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻;(3)法律后果相同

5、，均为自始无效，从婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力。二者区别：(1)形成的原因不同;(2)请求权人不同;(3)请求权的存续期间不同。分析财产分配需求天阳理财（五）抚养问题抚养：通常是指父母对子女在经济上的供养和生活上的照料，包括负担子女的生活费、教育费、医疗费等等。对于子女的抚养义务，不但存在于婚姻关系的存续期间，而且在婚姻关系破裂，夫妻双方已经离婚的情况下仍然存在。夫妻离婚进行财产分割时，要充分考虑双方对子女的抚养义务，抚养子女的一方应适当地多分配到一些财产;对于子女未随其生活的一方，应当向子女支付抚养费。包括子女对外所欠的债务等。分析财

6、产分配需求天阳理财（六）赡养问题赡养：是指子女对父母的供养，即指在物质上和经济上为父母提供必要的生活条件。赡养父母是子女的法定义务，不得以放弃继承权或者其他理由拒绝履行赡养义务。具体义务包括：（１）赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要；（２）赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用和护理；（３）赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁住条件恶劣的房屋居住；（４）赡养人有义务耕种老年人承包的田地、照管老年人所有的林木和牲畜等，收益归老年人所有。成年子女对父母的赡养是无条件的。赡养义务的承担主体

7、不仅包括婚生子女，同时也包括养子女和与继父母形成抚养教育关系的继子女。分析财产分配需求天阳理财（七）夫妻债务(1)夫妻个人债务。①夫妻双方约定由其中一方承担的债务。如果夫妻约定由一方承担债务，但没有把这个约定通知债权人并征得其同意，则约定不对债权人产生效力。②一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。③一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务。④其他应当由个人承担的债务。包括因一方实施违法行为所欠的债务;婚前一方所负的债务;婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务等等。(2)夫妻共同

8、债务：是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。夫妻共同债务是一种连带债务。分析财产分配需求天阳理财认定夫妻共同债务的标准①夫妻双