《银行资料》订单融资业务操作规程

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1、©郑州银行BANKOFZHENGZHOU郑州银行流程体系文件订单融资业务操作规程文件编号：I[MR]-03044-0501编制部门：贸易融资部版次号：A/0生效日期：2014年01月09日0改与审批记录11目的和范围12定义、缩写和分类13职责与权限14基本规定15流程描述及操作要点15.1订单融资业务作业流程16内外部规章制度索引16.1外部法律法规1内部规章制度17附录18记录1记录1.《订单融资业务额度申请书》1记录2.《订单询证函》1记录3・《订单融资业务合同》10修改与审批记录版次号生效H期修改内容A/02014-01-09体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0

2、李坤刘久庆郭志彬夏华1目的和范围为规范和促进郑州银行(以下简称“本行”)订单融资业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《郑州银行订单融资业务管理办法》，结合本行实际情况，特制订本操作规程。本规程适用于本行所有经营机构订单融资业务的办理。2定义、缩写和分类木规程所称经办行包括但不限于各分行、支行、营销中心以及公司业务部拓展部等机构。本规程所称有权审批人包括董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、主管行领导。订单融资业务，是指授信中请人收到买方有效订单或贸易合同、协议(以下统称订单)，由木行对授信申请人提供的用于订

3、单项下原材料采购、商品生产等经营周转，并以销售冋笼款项归还本行融资款项的短期融资业务。3职责与权限部门岗位职责权限经办行负责公司客户的订单融资业务营销、宣传及受理工作；负责订单融资业务的前期调查，对客户的财务状况、经营状况、市场前景、订•单融资业务真实性、可行性等进行评估，按木行授信程序和权限审查、审批和送审；负责落实授信条件和业务具体实施，与客户签订相应的协议和合同文本，在订单融资时确保资料要件的完整性、合规性和真实性；负责对监管账户进行管理；负责订单融资业务的贷后管理工作。贸易融资部负责对经办行报送的订单融资业务授信进行审査，并报有权人审批.信贷宙批部负资含冇订单融资业务的综合

4、授信业务进行权限内审查审批，超授权的报冇权人'市批。冇权审批人负责在本行授权范围内，按照规定的程序进行授信审批决策，并签署具体意见。风险管理部负责办理订单融资业务融资出账的审批。合规部负责对订单融资业务的监督、检查。法律事务部负责订单融资业务相关合同、协议文木的法律审查。4基木规定(1)基木原则。a）客户统一授信原则；b）订单融资业务的授信资金用途，限定为用于订单项下的原材料收购、半成品加工、牛产、产品储运等牛产经营周转，不得挪作他用，由经办行负责落实;c）单笔订单融资业务期限根据订单约定的最迟交货期加合理的应收账款账期确定，原则上不得超过一年。对于大型工程、设备交易等项下应收账款

5、质押融资业务，根据业务实际情况，由贸易融资部审批后融资期限可适当延长；d）单笔订单融资金额不得超过订单实有金额的80%。对授信中请人符合本行信用贷款条件或订单买方为信用度高、付款实力强的行业龙头企业且为授信申请人提供全额担保的，融资金额最高可放宽至订单实有金额的90%；C）订单融资业务项下的融资品种必须与实际用途相匹配，原则上以流动资金贷款、承兑汇票、信用证等为主。如融资方式为开立银行•承兑汇票，则对授信中请人的融资方式为开立期限与基础交易背景相匹配的银行承兑汇票。（2）客户标准。向本行申请订单融资业务的客户（订单卖方）应具备以下基本条件：a）符合国家产业政策要求；b）信誉良好，无

6、违约记录；c）订单融资基础交易合同买卖双方原则上应是非关联企业，如是关联企业，应纳入关联企业集团客户授信管理中；d）具有专业化、批量化生产和模块化供货能力；e）与买方有长期稳定的供销关系，合作历史一年以上，且在购销活动屮履约能力和履约记录良好，交易的商品具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好的特点；f）木行信用等级原则上为A-级（含）以上的；g）本行要求的其他条件。订单融资业务项下订单买方须满足下列条件Z-：a）国内知名大型生产企业或国内知名大型流通企业及其分支机构；b）企业为当地主流经济的行业龙头；c）产晶用途广泛、市场竞争能力强、经济成长性较好的企业，总资产超100亿元或年度

7、总收入20亿元以上。5流程描述及操作要点5.1订单融资业务作业流程木流程包括授信调查、授信审查审批、授信实施和贷后管理等四个阶段，具体的流程描述及要求如下：¥-授佶尽収涮血M?u¥l*iNY格实授恰条件