银行动产融资业务操作规程.doc

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1、中国ⅩⅩ银行动产融资业务操作规程第一章总则第一条为规范动产融资业务操作，明确岗位职责，建立动产融资业务规范化、统一化的监管操作体系，根据有关规章制度，制定本规程。第二条本办法所称动产融资业务是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务。第三条本规程所指操作环节主要包括九个部分：监管项目启动、出账审查与收款确认、到货与入库管理、货权管理、价格管理、核库和巡库、赎货与出库、对账及监管项目跟踪管理、保险和档案管理。第四条上述涉及内容的具体要求参照《中国ⅩⅩ银行动产融资业务押品管理办

2、法》、《中国ⅩⅩ银行动产融资业务质物权属及品质检验管理办法》、《中国ⅩⅩ银行动产融资业务仓储监管机构管理办法》、《中国ⅩⅩ银行动产融资业务巡库核货管理办法》相关规定执行。第五条动产融资岗位设置及职责参照《中国ⅩⅩ银行交易12/31融资业务管理办法》相关规定执行。第二章监管项目启动第六条动产融资业务经授信审批同意后，对我行委托监管商进行抵/质押物现场监管的动产融资业务，客户经理应根据业务模式和客户用款计划确定监管项目启动时间，做好入驻监管准备工作。一、分行书面通知监管商入驻监管时间及我行监管要求；监管方结合《动产融资业务监管方案意见表》和我行监管要求完善监管操作流程，并发送分行交易融资中

3、心（或区域动产融资中心，以下简称交易融资中心）审查备案。二、业务经办客户经理根据业务模式、监管模式选择相应的格式合同文本及协议，签订前须由分行交易融资中心对合同、协议进行专业性审查，审查后由分行交易融资中心或资产监控部参与协议签署过程。如合同、协议需修改、增加相应的约定条款的，必须经法律合规部门审核通过。针对货物运输过程进行监管的授信业务，相关协议应明确监管商对运输过程的监管责任。(一）监管商输出监管模式下，监管商需与监管场地所有权或使用权人签订分行认可的《场地租赁协议》，协议必须明确监管场地详细范围，且注明为中国ⅩⅩ银行监管业务使用，保证监管商对监管场地的使用权，并落实监管商对货物的

4、实质性监管。(二）在抵押监管的模式下，如无法签署《场地租赁协议》，经办单位客户经理负责审查监管商是否获得监管场地使用权并能履行监管职能，交易融资中心进行复核。如监管商无法提供有关使用权证明的，监管商应在监管协议中承诺其巳获得监管场地使用权并能履行监管职能，否则将承担相应的赔偿责任。(三）如果监管场地为港口、码头、期交所指定交割仓等公共仓场地无法签署《场地租赁协议》，在业务操作中应约定我行作为存货人，或由我行、借款人、监管商及公共仓储方签订《四方协议》（需经法律部门审核通过），明确公共仓储方在监管过程中的相关仓储义务。三、分行负责督促监管商按《动产融资业务监管方案意见表》(附件2-3)要

5、求明确监管人员及相应安排，进行项目流程等方面培训及操作前沟通学习，准备与监管项目对应的监管标牌、标签、单据、凭证、台账等日常监管资料。四、动产融资业务监管场地应符合我行业务管理需要及抵/质押物保管要求：(一）监管场地相对封闭，能保证抵/质押物独立堆放，港口、码头及针对特定商品或监管商另有规定的除外；(二）监管场地配备必要的生活设施，保证现场监管人员可以二十四小时对抵/质押物进行监管；(三）监管场地具备必要的消防基础设施，监管项目中如抵/质押物为特殊类商品，仓储方应具备特殊的仓储资格，监管场地应具备相应的监管条件；(四）监管场地具备必要的抵/质押物数量、重量度量工具;(五）其他与具体监管

6、项目相关的必要条件。12/31五、监管商进行监管场地调查和整理，配备安全、消防、计量和生活等日常监管设施，确保监管人员二十四小时监管需要。六、监管商监管人员入驻监管场地，监管项目启动：(一）现货类动产融资业务，由交易融资中心在放款核库前通知监管人员入驻监管场地，对货物进行清点盘库，确定各品种货物价值、数量等信息，并协助我行收集相关权属、品质资料。(二）预付转现货类动产融资业务，由交易融资中心在上游企业发货入库前通知监管商人员入驻监管场地，进行货物入库前准备。第三章出账审查与收款确认第七条动产融资业务出账前，分行应安排客户经理按我行格式合同管理、双人面签等制度要求，结合动产融资业务操作模

7、式与受信人、相关担保人（如有）、上游厂商（如有）等签妥协议文本，合同签订过程须由分行交易融资中心或资产监控部参与，以确保相关手续的真实性、合法性和有效性。第八条动产抵押方式的动产融资业务应按我行现行动产抵押操作要求办妥动产抵押登记手续；动产质押方式的动产融资业务应在货物入库后办妥货物出质手续。第九条根据分行内部管理架构和职能分工的不同，动产融资业务放款审查职能由交易融资产品中心和放款中心完成，交易融资产品中心负责实质性审查，放款中心负责形式审查