动产融资业务培训.ppt

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1、动产融资业务介绍公司银行部动产融资监管中心2009年6月杨新波目录一、业务概述二、常用操作模式解析三、产品应用原则及技巧四、案例分享一、业务概述一、业务概述故事：抗日战争时期，上海淞沪保卫战中有一个著名的战例——800抗日战士血战四行仓库，当时国军谢晋元部在上海四行仓库有力地抗击了日寇的进攻而名垂青史。那么，这个四行仓库是干什么用的，为什么叫四行仓库？据考证，四行仓库坐落于上海市闸北区苏州河北畔，始建于1931年，由当时的金城、大陆、盐业、中南联合四家储蓄银行仓库组建而成，建筑面积3万平方米。它是经营监管业务的金融仓库，主要存放棉花、纱锭、布、烟草等货物

2、。一、业务概述支付/预付在途货物形成存货现金销售赊销合同/订单企业在贸易链中的资金占用可分为：预付款、在途货物、存货(包括原材料和产成品)和应收账款。动产融资业务主要是企业以现有的或可以预期的动产或货权作为抵质押物，向银行申请融资，从而释放企业在库存、预付和在途环节中所占用的资金，解决流动资金需求，扩大经营规模。1、产生背景：一、业务概述2、定义：1、以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保的融资业务；2、虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流，并以此作为还款来源的的融资业务（如知名品牌汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机

3、动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。具体融资方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。一、业务概述3、有关概念：动产/货权广义上指能够移动而不损害其经济用途和经济价值的物品特指银行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以仓单、提单等权益凭证形式表现的上述动产所有权抵押/质押抵押以登记为对抗第三人的要件，不转移动产质押不需要办理登记手续，但必须转移占有静态/动态包括静态和清单置换型，每笔赎货必须得到银行的指令才能办理也称底线控制模式，超出底线的货物可自行办理提货或赎货手续4、思考：下列哪些属于可以在银行质押的动产？

4、一、业务概述徐悲鸿：奔马秦朝：兵马俑珠宝首饰玉米查封的财产生猪消防车？一、业务概述我行动产融资业务已涉及钢铁、有色、汽车、石油化工、煤炭、农产品、纸品、家电、食品、药品等行业。（详见押品目录）5、监管商：一、业务概述6、核心厂商：已获得监管资格和额度的区域性监管商还有十多家。核心厂商主要集中在冶金、汽车、家电、化工、纸品、食品、药品等行业，详细名单及额度使用情况可登陆内部网站“公司金融网”——“动产融资”专栏进行查询。二、常用操作模式解析二、常用操作模式解析1、“差额回购”模式“批量开发”模式“单户开发”模式二、常用操作模式解析2、“阶段性回购+仓单质押”模式3、

5、“阶段性回购+动产质押”模式二、常用操作模式解析受信人监管商民生银行②授信并签署相关协议⑤签收并办理抵质押手续⑥申请提货⑦判断静态模式：追加保证金赎货以货换货，逐笔审批动态模式：底线控制⑧释放货物⑨价格管理，查询等供应商①签订购销合同③发放授信资金，取的回执或证明资料④发货并明确责任⑩到期还款，不足部分追偿⑾如有差额回购条款或调剂销售回款，提示供应商并执行二、常用操作模式解析4、“全程监管（在途+仓库）”模式全程监管模式可在提单融资、阶段性担保+动产质押及无担保下的现货抵质押等融资模式下应用，不同模式下的融资顺序不同，但在途货物必须上保险，并需要关注在途货物的价格

6、风险。以钢贸企业为例二、常用操作模式解析5、“现货质押”模式二、常用操作模式解析6、“现货质押+联合保购+不动产抵押”模式7、“购销通”模式二、常用操作模式解析简要流程上游供应商中间商下游企业民生银行①签订购销合同①签订购销合同②承诺书或协议，承担未发货部分退款责任③三方协议，明确回款措施④发运货物⑥确认收货⑤获取发运凭证⑦跟踪回款19二、常用操作模式解析适用范围中间商上下游为强势企业，信誉度高，货物交易量大且稳定，但在结算方式上互不妥协，特定中间商的介入解决了双方的矛盾；中间商一般与上下游形成了比较固定的合作关系，所经销商品一般属下游企业不可获缺的重要原料，需求

7、量大且稳定。运输渠道规范，中间商不直接接触货物。经营的货物一般是能源、铁矿石、化工原材料等基础产品。8、“汽车融资”模式二、常用操作模式解析“汽车融资”模式主要包括总对总下的合格证质押监管模式和非总对总模式下的车证监管模式。汽车合格证监管业务没有实现动产或货权的抵质押，实际操作中区别对待：1、采取总对总合作模式的，监管合格证下能有效控制风险的，视同权利凭证，实际操作按权利凭证质押操作办理；2、非总对总项下单个经销商合格证监管的，原则上必须追加相应的货物抵质押，实际操作按动产抵质押要求办理。“北京众义达事件”：众义达旗下拥有上海大众、上海大众斯柯达、一汽-大众、上汽

8、荣威、名爵