习惯形成对家庭储蓄行为影响机制及实证研究

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1、（同等学力人员）习惯形成对家庭储蓄行为影响机制及实证研究RESEARCHONINFLUENCINGMECHANISMANDEMPIRICALINHABITFORMATIONONHOUSEHOLDSAVINGBEHAVIOR董妍2017年06月国内图书分类号：F062.4学校代码：10213国际图书分类号：658密级：公开管理学博士学位论文（同等学力人员）习惯形成对家庭储蓄行为影响机制及实证研究博士研究生：董妍导师：曲世友教授申请学位：管理学博士学科：技术经济及管理所在单位：管理学院答辩日期：2017年06月授予学位单位：哈尔滨工业大学Classifi

2、edIndex:F062.4U.D.C:658DissertationfortheDoctoralDegreeinManagementRESEARCHONINFLUENCINGMECHANISMANDEMPIRICALINHABITFORMATIONONHOUSEHOLDSAVINGBEHAVIORCandidate：DongYanSupervisor：Porf.QuShiyouAcademicDegreeAppliedfor：DoctorofManagementSpeciality：TechnologyEconomicsandManagementA

3、ffiliation：SchoolofManagementDateofDefence：June,2017Degree-Conferring-Institution：HarbinInstituteofTechnology摘要摘要我国长期处于过度储蓄和消费不足的不平衡状态，这种失衡状态已严重阻碍经济增长，政府以及金融政府部门虽然采取了各类扩大内需、刺激消费的措施，但最终效果都不够理想，在宏观经济政策已不能有效发挥作用的现实情况下，探寻问题的微观基础，从微观层面把握拉动内需的解决途径，已成为经济理论研究的前沿课题。随着市场化改革的不断深入，居民收入差距扩大

4、、流动性约束的存在、预防性储蓄动机增强等都是导致储蓄过高的重要原因。近年来国内外有研究表明，习惯形成是导致储蓄率上升、消费率下降的重要的微观因素。通过研究，本文明确了习惯形成因素能否并如何影响家庭居民储蓄和消费行为，深入挖掘其作用机制，分析其影响效应，达到丰富并拓展家庭金融储蓄理论内涵、完善家庭储蓄问题的微观理论研究框架、夯实习惯形成因素的经济理论基础体系的目标，最终为决策层依托习惯形成作用机制，进而制定更合理有效的消费促进政策，努力使家庭储蓄处于适宜的范围内提供理论和实证依据。论文在对现有文献进行系统性梳理、总结和评述的基础上，界定了习惯形成、不确

5、定性、储蓄消费函数等关键概念及其特征，深入剖析居民储蓄的动机，并对其进行归纳和整合，得出生命周期动机和预防性动机两个主要动机，并借此明确论文研究的两条路径。深入分析西方消费理论，分析所涵盖上述两个动机的基本理论，包括绝对收入、相对收入、持久收入、生命周期等假说；从确定性消费理论引申出立足实际的不确定性理论；详细解读习惯形成储蓄和消费理论的成果及不足；从认知心理学角度剖析习惯形成因素的根源，为习惯形成这种心理和行为偏差因素提供心理学理论支撑，提出论文研究的总体研究框架，为后续研究提供理论分析基础。全面分析和探究影响家庭储蓄和消费行为的因素，从宏观层面层

6、层递进至微观层面，各类因素均未能实现对高储蓄率问题的完全的、规范的、有效的解释，进而得出习惯形成作为心理和行为偏差因素是影响家庭储蓄的重要因素；从直接和间接两个角度，分析习惯形成影响效应和原理后，运用偏最小二乘回归分析方法，对习惯形成影响效应进行实证检验，得出习惯形成确实是家庭储蓄和消费影响因素的一致结论。基于心理学理论，从有限关注这个习惯形成根源角度，通过对比分析等方法，深入挖掘习惯形成因素对家庭储蓄和消费行为的驱动机制，进一步揭示了-I-哈尔滨工业大学管理学博士学位论文习惯形成对家庭储蓄和消费的作用机制，从心理学视角完善了此领域研究的理论框架；依

7、据无限制的缓冲库存储蓄模型，构建了习惯形成下的家庭储蓄模型；对模型进行了规范化处理，为深入分析习惯形成下的家庭储蓄模型做好前期准备；构建了实证计量模型的基本形式，蕴含了习惯形成对家庭储蓄的作用机制。提出谨慎动机和边际消费倾向是习惯形成因素影响家庭储蓄和消费行为的路径。优化了习惯形成下的家庭储蓄模型，深入拓展并分析习惯形成下的家庭储蓄模型的性质特征，解决跨时期的模型优化问题。从欧拉方程、价值函数、最优消费策略、边际消费倾向、财富习惯比等多个角度对模型进行优化和分析。运用适度法的创新角度进一步分析习惯形成下的家庭储蓄模型，探讨在非随机的无约束的情况下的最

8、优储蓄消费函数的性质，丰富了家庭储蓄及消费模型研究的优化分析方法，为家庭储蓄问题的继续探索提供相应的理论基础