白血病男孩遭遇理赔之争

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1、白血病男孩遭遇理赔之争白血病男孩遭遇“理赔之争”  来源：扬州晚报  时间2009-07-16　　　2009年12月份，《扬州晚报》报以《儿子患白血病难倒一家人》为题报道了白血病男孩徐诺的故事，一时间很多热心读者纷纷捐款，帮助小徐诺度过了危险期。半年来，这个并不富裕的家庭一直挣扎在不间断的化疗中，小徐诺父母挣的钱也如流水般被病魔吞噬。偶然一次机会，小徐诺的父母得知孩子在入学时购买过“学平险”。本以为出现了一道阳光，然而，接下来的理赔之路却让这个家庭又蒙上了一层阴影。　　徐诺父母：保险公司拒绝赔偿　　12日，记者来到小徐诺家时，这个8岁大的

2、孩子正在妈妈的指导下学算术。要不是手臂上的斑斑红点和打过点滴后胳膊上缠着的绷带，谁也不会想到这个活泼可爱的孩子此时正遭受着病魔的折磨。　　“要不是得了这样一个花钱的病，我们也不会大费周折来向保险公司要钱。”小徐诺的爸爸对记者说。　　2008年新生入学之际，小徐诺投保了由学校组织的“学平险”。当时缴纳的保费为50元，保险期限自2008年9月1日零时起至2009年8月31日24时止。小徐诺除了享受“学生幼儿意外伤害保险”外，同时还享受“疾病住院医疗费用保险”，而该项保险赔付金额最高为6万元。　　“当时，我们去保险公司要求理赔，但是，保险公司却

3、以‘90天之内’发病为由拒绝赔偿。”徐诺的爸爸回忆。　　争论焦点：90天住院，确诊在90天后　　　在小徐诺的保险合同中，记者注意到这样一个责任免除条款：“被保险人首次参加本保险或者非及时续保，自本附加条款生效之日起九十日内罹患疾病直至痊愈所支出的医疗费用”，不予理赔。也就是说，由于小徐诺第一次参加该保险，从2008年9月1日零时起，之后的90天内，如果小徐诺罹患疾病，保险公司不予赔偿。　　然而，事情就是这样的巧。　　2008年11月29日，小徐诺第一次住进了苏北人民医院，这一天距离2008年9月1日刚刚好是90天。　　11月29日，小徐诺

4、因“不规则发热一月伴咳嗽半月”入院，经过医生的诊断，初步怀疑是白血病。12月1日，小徐诺被安排做了骨髓穿刺检查。12月2日，江苏省苏北人民医院、扬州大学临床医学院、扬州市血液学研究所细胞室联合发布诊断报告，小徐诺被确诊为白血病。　　“保险公司认为，小孩在90天之内就有了白血病的症状，已经患病了。但是，11月29日那天并没有被确诊为白血病，正式确认是在12月2日，已在90天之外。”小徐诺的爸爸提出质疑。　　“如果我们当时推迟一天住院，或许就不会有这样的麻烦。现在刚好卡在90天，我们该怎么办？”小徐诺的爸爸满脸愁容。　　保险公司：原则上不予理

5、赔　　记者拿着小徐诺的病例及保险合同咨询了涉及此事的扬州某保险公司。相关负责人在看过材料后称：“原则上我们是不会理赔的。除非他有过续保，否则就要接受90天的限制。”　　“你们公司对于‘患病’的概念有没有明确的界定？”记者询问该负责人。　　“这个不好说，要等我们公司的领导看过病例并与相关医生交流后才能确定。”对方回答说，“这个情况比较特殊，刚刚好赶在90天这个点上。如果赔偿数额较小的话，我们可以通融。但是，考虑到赔偿的金额较大，我们要请示领导之后再作决定。”　　然而，自2009年2月份小徐诺的父母请求理赔以来，在长达5个月的时间里，小徐诺的

6、父母并没有得到该保险公司的回复。而现在距离2009年8月31日——保险的终止日期仅剩一月有余。　　随后，记者又找到该保险公司总经理包先生。包先生在看过小徐诺的病情后，同样表示遗憾。　　“如果以公司的标准来说，这种情况我们是不理赔的。”包先生说，“但是，考虑到病情的特殊，从维护被保险人利益的角度出发，公司应该是给予赔偿的。”　　听到这个消息，小徐诺的父母舒了一口气，毕竟，他们又有了希望。接下来，他们要等待的就是具体理赔结果。　　专家意见　　法律未界定“患病”概念　　造成小徐诺理赔困扰的关键就在于“患病”概念的法律界定。如果法律上明确界定，当

7、事人自己感觉有不舒服症状，或医院确诊为“患病”，那么，小徐诺的理赔之路就不会走得这么艰辛。然而，记者咨询多位律师与专家，得到的答复是：目前对于“患病”一词的概念还没有明确的界定。　　尽管如此，扬州征远律师事务所律师王有林表示，虽然法律对“患病”没有明确的界定，但是，在签订保险合同时，保险公司有义务在保险合同中注明相关内容。保什么病、怎么保，都要有个明确的规定。　　扬州大学保险学专家孔建成也持同样的观点，白血病的症状和确诊之间有一个过程，而小徐诺刚好就在这个中间，现有法律对“患病”概念没有具体规定，这就产生了歧义。但该保险公司应该在合同中明

8、确说明。目前有的保险公司就很明确地将“医生首次确诊罹患疾病”作为“患病”的一个明确界定。　　今年10月1日，新的《保险法》将正式实施，新法案将更加注重保护被保险人的利益。　　“如果从保险人的利