国际金融实务第8章银行提供的融资业务

《国际金融实务第8章银行提供的融资业务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第8章银行提供的融资业务8.1国际商业银行贷款一、国际商业银行贷款的含义和特点指一国借款人在国际金融市场上向外国银行借入货币资金。特点：1.利率水平较高。伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：(1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。(2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。(3)由贷款银行与不是这项贷款参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。(4)由贷款银行(牵头行)确定。2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。3.贷款方

2、式灵活，手续简便。相比其他贷款，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。二、国际商业银行贷款的种类短期信贷1.根据期限不同中期信贷长期信贷单独贷款2.按照组织放贷方式联合贷款银团贷款三、国际商业银行贷款的条件1.贷款利息与各种费用（1）利息利息根据合同利率计算。利率可分为固定利率和浮动利率两种。目前商业银行贷款普遍采用浮动利率，其利率通常由伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）和附加利息率组成。（2）费用①承担费。承担费，一般按0.125％~0.25％的年率计算。在签定借款协议前，都

3、要规定承担期，在承担期中一般又分为两部分，前一段为不收承担费时期，后一段为计收承担费期。②代理费。代理费的收取标准不一，计算方法是按年计算。在贷款期内每年由借款人支付一笔固定金额给牵头银行。③管理费。在银团贷款中，由牵头银行向借款人收取的一种费用，费率一般是贷款金额的0.25％~0.5％。④杂费。这种费用包括牵头银行为贷款协议的达成而发生的旅费、律师费等。一般的支付方法是牵头银行提出帐单，由借款人一次支付。2.贷款期限与偿还方式贷款期限是指贷款协议生效3日起，到还清全部本息为止的整个时期。中长期贷款通常都规定宽限期（只付利息，不还本金的期

4、限）。短期贷款有隔夜、7天、1个月、3个月、半年、1年等几种。还款方式有以下3种：A.到期一次还款。在签定贷款协议后，对贷款分次支付，期满时一次归还本金。B.分次还款。在宽限期后开始还本，每半年还等额本金并付息一次，宽限期内只付息不还本。C.无宽限期自支用贷款日起，逐年归还。四、我国对国际商业银行贷款的管理办法和程序1.管理办法（1）对短期贷款的管理办法（2）对中长期贷款的管理办法2.贷款程序8.2出口贸易融资一、出口押汇出口押汇是指银行以出口商提交的单据和汇票为抵押品，预支部分或全部贷款的短期融资活动。出口押汇一般可分为出口信用证押汇和

5、出口托收押汇。教材193-195页二、票据贴现1.无息票据贴现2.有息票据贴现三、打包放款打包放款的业务流程如下：1.收到信用证后，提出打包申请2.提供报表等材料3.信用证正本质押，获得贷款4.收汇还款特点：专款专用打包放款与出口押汇的区别打包放款出口押汇1.打包放款仅以信用证为抵押2.货物装运之前3.手续简单4.专款专用1.信用证在内的全套出口单据2.货物装运之后3.手续复杂4.用款自由安排四、预支信用证融资预支信用证指开证行授权代付行（通知行）向受益人（通常为出口商）预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付

6、款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。特点：1.进口商付款在先，出口商交单在后2.适用于卖方市场3.出口商面临资金周转困难时，进口商以此压低进价4.进口商承担偿还责任与费用，风险较大8.3出口信贷一、含义由于对外贸易中长期信贷追求的目的侧重于扩大出口，所以国际上将对外贸易中长期信贷统称为出口信贷。出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国资本货物的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的利率较低的贷款，解决本国出口商资金周转的困难，或者满足进口商对本国出口商支付货款需要的一种

7、融资方式。二、特点1.出口信贷是一种官方资助的政策性金融业务。2.出口信贷的发放与信贷保险相结合。3.出口信贷是一种相对优惠的贷款，其贷款利率一般低于相同条件的商业银行贷款利率，利差由国家补贴。4.出口信贷的金额，只能占到合同金额的85%，其余的要支付现汇5.出口信贷一般有指定用途，限于购买贷款提供国的商品；如果某资本货物由多个国家参与制造，则该国部件占50％以上是获得出口信贷的必要条件，有时该比例高达85％。有的国家只对资本货物中属于本国制造的部分提供出口信贷支持三、出口信贷作用促进了资本货物的国际贸易的发展1促进了项目的开发和建设2进

8、了设备提供国的经济发展3促进了发展中国家的经济发展4四、出口信贷的主要融资形式1.卖方信贷卖方信贷是指由出口商(卖方)所在地银行为支持出口而向出口商提供的中长期低息贷款。出口商（卖方）以此贷款