公平效率视角下金融行业的问题及对策

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1、公平效率视角下金融行业的问题及对策作者简介：张晶（1983・11-），女，宝鸡职业技术学院经济管理系助教，从事金融、经济管理等课程的教学工作。摘要：加入WTO后，我国金融市场逐步开放，我国商业银行面临着来自国内外的冲击。要想提高我国银行的竞争力和抗风险能力，缩小与国外实力雄厚的金融机构之间的差距，快速融入国际金融市场当屮去，就必须大踏步的进行金融创新。我国银行的金融创新还处于比较落后的位置，所以应该加快金融创新的步伐。关键词：金融创新，银行，竞争力，风险纵观全球金融业的发展，金融创新，贯穿了金融发展史的整个

2、过程。金融创新，推动着全球金融的进步，也关系着实体经济发展的速度，对整个社会都产生着广泛而深刻的影响。在目前还是分业经营的形势下，应大力加强银监会、证监会和保监会三大监管机构的交流和合作，做到有效的信息沟通和共享信息，做好分工和合作。本身监管相对于创新來说就具有一定的滞后性，应将监管及时创新，有计划、有目的地联合建立金融监管方面的通报制度、公告制度、质询、督办制度等。1・金融创新概述随着人们对金融创新认识的深入，金融创新的定义也在发生变化，这种变化主要体现在金融创新的外延上，即金融创新的分类上。所以，综上,

3、我们认为，金融创新是指会引起金融领域变化的新的金融工具，服务方式、市场环境以及体制机制。近年来，随着金融业务全球化、便捷化的发展，许多国家出现了以电子化为特征的服务方式的创新。在经历了计算机脱机处理、联机集屮化处理、全国乃至全球性联机网络处理等发展阶段后，商业银行业务处理手段的电子化以前所未有的速度向全球蔓延。许多发达国家以信用卡为代表的电子货币，通过遍布全国的数据通讯网络，把电子银行的服务普及到整个社会经济生活中，提高社会经济发展过程中现代化程度。随着科技的发展,以电子资金转账为基础的销售终端（POS）、

4、自动存取款机（ATM）、企业银行、家庭银行、电话银行等金融服务系统逐步完善建立起来，把银行业推进到便利、快捷、全球化的新阶段。2.公平效率视角下我国金融行业的现状及问题2.1宏观层面的市场化金融运行环境尚待完善金融创新需要建立面向市场的、充分竞争的金融运行体系，目前政府部门正加快创造有利于竞争的外部金融运行环境，面临的主要问题一是银行业过于集中，四大银行平均占有全部存贷款、总资产等金融资源的2/3,不利于充分发挥市场竞争的优势：二是不同性质银行间仍存在市场或业务准入方面的不统一，如某些业务还不能为股份制商业

5、银行等中小银行开放，制约了金融创新的发展空间，也不利于公平竞争。2.2银行创新呈现“看样创新”的特点“看样创新”表现为发达国家有的就引进，别的银行开发的也争着引进。目前，绝大部分创新均是从发达国家银行吸纳，原创性的、具有自身特色的创新很少。在缺乏必耍的专利保护或政策保护等保护制度的条件下，当一家银行创新某种产品或制度时，其他银行通过适当改造也积极跟进，大量的创新在内容上区别并不明显。如发展按揭业务时，各家银行都争相推出自己的加按、减按、转按、不指定楼盘按揭等业务，大同小异，缺乏应用的品牌和内容差异。而且，这

6、种“看样创新”还延伸到制度、管理等非业务领域，使得各家银行正在进行的体制改革存在一定的趋同性质，除去其中所反映的国际银行业发展趋势的合理要求，也说明我们在制度创新上缺乏自己的特色。2.3产品创新从整体上看述存在品种少、规模小等特点如果适当对各家银行的创新产品和业务进行归类，排除内容上相似的部分，则总体上的创新产品和业务还显得很不够。当然，山于体制上的制度约束和银行自身条件不足等原因。国外银行目前开展的各种浮动利率工具、资产流动性工具以及表外业务等大量产品还没有引入。同时，新的产甜和业务在银行的整体业务屮的比

7、重还较低，对现冇银行的利润贡献还难以形成实质性影响，大量的创新成果，尤其是制度创新的影响具有长期性,这些使得银行还必须依靠传统业务解决基本生存问题。3.推动我国金融行业发展的对策3.1提高内部风险管理金融创新也会产牛一系列新的金融风险，这就要求商业银行自身要提高风险管理意识。在不断创新的同时，对经营风险进行动态监测和评估，采取相应的防范措施，建立一套符合现代金融运营的风险管理体系，做好风险的预防与管理。首先，商业银行要努力提高资产质量，调整好资产负债结构。随着银行业的全面开放，商业银行在经营过程中将面临更多

8、的风险，只有不断增加资产规模，提高资本充足率，并不断改进资产质量，才能抵御风险、增强竞争能力。同时，资产与负债的规模、结构要对称，增加流动性强的资产，以应对随时可能出现的风险。用集体审批、资产负债比例管理来发现和制止可能带来高风险的创新业务。再次，建立起有效的风险预防体系和严格的后续监督机制。商业银行要建立起科学、有效的风险信息监测预警系统，对可能出现的风险进行有效的评佔和防范。对各个环节从工作方法、制度建设直至