关于我国金融扶贫的实践与思考

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1、关于我国金融扶贫的实践与思考2016年是“十三五”的开局之年，未来五年我国将步入打赢扶贫攻坚战、全面建成小康社会的冲刺阶段。当前和今后一个时期,打赢扶贫攻坚战、确保到2020年农村贫困人口实现脱贫、贫困县全部摘帽和解决区域性整体性贫困，是各地党委、政府的最大政治任务，也是金融机构的重要责任和重大使命。习近平总书记在去年中央扶贫开发工作会议上提出，“要做好金融扶贫这篇文章”。多年来，农业银行认真贯彻落实党中央、国务院关于脱贫攻坚战略部署，在金融扶贫方面积极探索，做了大量卓有成效的工作，近5年在832个扶贫重点县累计投放贷

2、款12851亿元，贷款年均增长17.9%,增幅比全行同期高6.3个百分点。结合农业银行的实践，清晰地把握金融扶贫的内在逻辑，找准金融扶贫的着力点和有效的扶贫模式，对做好新时期金融扶贫工作具有十分重要的意义。一、金融扶贫：社会扶贫不可或缺的重要力量金融是现代经济的核心，贫困地区发展基础薄弱、资本稀缺，金融凭借其特有的功能，在脱贫攻坚中大有可为，具有十分重要的作用和地位。（一）金融的资源聚合效应，可以聚集和统筹贫困地区小额分散资金，集中力量办扶贫。扶贫攻坚资金需求巨大，根据国务院扶贫办估算，在“十三五”期间，贫困户发展生产

3、、贫困地区发展特色产业、贫困村基础设施建设的信贷资金需求高达2万多亿元。金融可以通过储蓄、债券、股权投资、理财、基金等多种工具和手段，把分散在贫困地区各个领域、各个环节和各类主体的资金聚合起来,为贫困地区发展提供大量的资金来源。同时,金融的资源聚合效应，还体现在四个方面：一是长短期资金的组合。在保持流动性的前提下，金融机构可以充分利用贫困地区的短期小额资金，满足长期大额资金需求。比如贫困地区的建设性贷款需求、长期生产性贷款需求等。二是跨期资金的互换。金融可以通过扶贫项目过桥贷款、扶贫项目收益权抵押贷款等方式，将贫困地区

4、未来的收入提前至当期使用。三是实物资源与货币资本的转化。金融通过农村“三权”抵押等方式，使得农村实物资源变资产、形成资本。四是跨区域资金的调剂。金融还可以实现资金在不同区域间的统筹使用。（二）金融的资源配置效应，可以优化产业资本在贫困地区的配置结构，有效增强贫困地区发展的内生动力。贫困地区大多具有稀缺且不可复制的资源禀赋优势。如大别山片区，安徽、河南、湖北一直是我国劳务输出大省，劳动力资源丰富；片区生物物种多样,拥有茶叶、板栗、核桃、中药材等多种特色产业；同时，片区内旅游资源丰富，开发潜力巨大。再如罗霄山片区横跨江西、

5、湖南两省，红色土壤分布广泛，光热充沛，发展柑橘、油茶、毛竹等特色农林产业条件优越。但受资金、技术等制约，贫困地区特色产业发展缓慢、层次较低，资源优势尚未充分发挥。通过金融参与，精心筛选项目和客户,可以有效引导资金流入特色产业和优势产业，加速产业资本的循环积累和技术升级,打破贫困地区低水平发展陷阱，扩大生产可能性边界，提高供给质量和经济均衡增长水平。（三）金融的乘数杠杆效应，可以撬动更多资金流向贫困地区，充分放大财政资金的扶贫功效。由于公共品的溢出效应，除了发挥市场在贫困地区的资源配置功能外，政府财政扶持必不可少。近年来

6、，国家持续加大扶贫开发投入力度，各级财政通过多种渠道投入贫困地区的专项扶贫资金快速增长。据统计，仅2014年，各级财政投入的扶贫资金总量达1400多亿元。通过金融参与，设计合适的产品和恰当的运作方式，可以撬动数倍于财政投入的资金进入贫困地区，大大提高这批资金的使用效果。比如农业银行2012年起与甘肃省财政厅联合创新推出的“双联贷”。农行按照财政担保金的8倍安排专项贷款规模，到2015年末，累计投放贷款225亿元，覆盖全省58个贫困县、975个乡镇、1.3万个行政村，支持农户32.5万户。又如2013年我们与内蒙古扶贫办

7、联合创新推岀的“强农贷、富农贷”。农行按照政府专项风险补偿资金的10倍，安排贷款规模，至U2015年末，累计投放贷款167亿元，覆盖全区57个贫困旗（县），415个乡镇（苏木）,4385个行政村（嘎查），支持了21.2万户贫困农牧民，口8户扶贫龙头企业。（四）金融的风险转化效应，可以有效转移和化解贫困地区各类风险，帮助贫困地区稳定脱贫。贫困地区产业天然的弱质性，客户信息的不对称性以及金融生态的脆弱性，决定了扶贫开发工作的反复性和艰难性。金融参与，一方面，通过专业化的风险管理方法和工具，有效转移和化解贫困地区面临的多重客

8、观风险，避免因灾致贫或因灾返贫。比如，通过农业保险、人身险等转移自然风险和重大疾病风险；通过农产品期货、远期结售汇等套期保值工具，规避农产品的价格风险和汇率风险，避免增产不增收。另…方面,通过抵押担保、弹性利率设置等方式，增强贫困地区客户履约守信的激励约束，有效缓解信息不对称下的道德风险和逆向选择等主观风险，优化农村金融生态，引导