银行业务基础

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1、一、题目：要成为一名合格的银行员工，应该如何加强自己的专业知识积累和职业道徳修养？（占60分）试联系实际谈谈个人的意见（占40分）。二、答卷要求1、写!42业知识和职业道德涵盖的主要范围和积累修养的途径。2、观点鲜明，论证严密，说服力强。3、全文篇幅不少于2500字.答：要成为一名合格的银行员工，要重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提高自己的专业知识和技能。如果没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，所以为了全面提升自己的综合索质，应当自觉利用业余时间，系统的学习相关业务知识，使自己对木

2、行的业务、规章制度冇了一个较为全而的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。银行从业道德操守与银行从业法律是相互联系的，两者是相辅相成、相互促进、相互推动的，所以要熟悉与银行相关的法律知识，掌握银行业从业的基本准则，具备银行业从业人员的职业操守，不断提升自身的道德修养。首先，需要了解商业银行的三大类业务，负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要有存款和借款构成。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并将随时或按约定时间支取款项的一种信任

3、行为。借款包括短期借款和长期借款两种，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向屮央银行借款等形式。长期借款是指在一年以上的借款，一般采用金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券，次级金融债券、混合资木债券、可转换债券等。两者的性质不同，前者是被动的，而后者是主动的，积极筹款。资产是银行过去的交易或者事项形成的，由银行拥有或者控制，预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三犬类。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人捉供并按

4、约定的利率和期限述本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。我国自2002年开始实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为止常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，它的目标主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资木充足率。相对于贷款来说,，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。现金资产是指商业银行持有的库存现金以及现金等同

5、的可随时用于支付的银行资产。主要包括三项：库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。屮间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电了银行业务等。随着我国利率市场化的进程的逐步推进，银行业竞争愈益激烈，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持K期竞争力,需要大力发展屮间业务。其次，一名合格的银行员工应当掌握和了解一定的金融监管规定和反洗钱法律知识，银行主耍业务法律规定，银行业务禁止性规定，银行业务限制性规定

6、，知法，懂法，守法，为依法合规从业奠定基础。了解违反有关法律规定的法律责任形式包扌乩追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利终身、没收财产等处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的一种法律制裁，它的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。行政处分是给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，分为：警告、记过、记犬过、降级、撤职、开除。了解违反《反

7、洗饯法》规定的法律责任，对反洗饯行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定的，依法给予行政处分；对金融机构有违反规定的，情节严重的给予纪律处分以及罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。再次，遵守职业道德规范是每个人的必修课，每个在银行工作的从业人员都必须明确自己的职业角色，在职业活动屮既要为自己负责,乂要为工作负责，一名合格的银行员工应该做到以下儿个方面：诚实信用，守法守规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。最后，与客户、同事、所在机构、同业人员、监管者Z间保持良好关系，遵循一定的道徳规

8、范，不断捉升自身的整体综合素质。对客户要熟知业务，同时不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定；正常处理与客户利益保护之间的关系，不得