《银行业务基础》PPT课件

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1、2021/8/15Inspurgroup银行业务基础李衍珠2021/8/15Inspurgroup内容第一课、银行及其服务概述第二课、金融数学基础第三课、银行会计基础第四课、资产负债管理初步第五课、信用风险管理初步2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第1节、商业银行的起源和发展古巴比伦，寺院对外放款公元前2000年罗马，经营货币兑换业务、贷放业务、信托业务，已有明确的法律条文对该类业务监督、管理公元前200年意大利，早期银行萌芽，与国际贸易发展相关，货币兑换、保管、支付，并开始利用社会资金进行放贷公元前200年英国，第一家真正意义的资本

2、主义股份制商业银行成立——英格兰银行，为工商业服务1694年2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第2节、商业银行的类型划分口径类型特点举例业务方向批发银行重点支持工商企业零售银行重点支持居民客户区域范围地方银行服务于地方客户城信社、农信社区域银行服务于更大的区域城市商行全国银行服务于全国建行、各股份制银行等跨国银行服务于全球花旗银行、中国银行等组织形式有分支机构有总分行之分四大国有、股份制银行等无分支机构无总分行之分寿光社区银行证券准入美国式不允许股票业务美国、日本、中国英国式另设独立法人做证券业务英国、加拿大、澳大利亚德国式工商企业的

3、大股东德国、荷兰、瑞士2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第3节、商业银行的业务范围传统业务创新业务1、存款2、贴现及商业贷款3、投资4、贵重物品保管5、货币兑换6、转帐、支票7、代理业务1、小额信贷2、现金管理3、金融咨询4、理财服务5、企业年金业务2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第3节、商业银行的业务关系分行总行支行联行往来个人客户公司客户机构客户存款贷款结算代理人民银行存放借款结算其他商行存放同业结算上存下借联行往来上存下借同业存放2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第4

4、节、商业银行的职能部门决策机构（股东大会、董事会）执行机构（行长、副行长）监督机构（监事）公司业务部个人业务部营业部会计部计财部风险管理部电子银行部信息科技部办公室稽审部风险控制委员会（风险总监）2021/8/15Inspurgroup第一课、银行及其服务概述第5节、中国商业银行的监管监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）监管内容：银行设立、经营范围指定、资本标准、信贷数量和质量、分支机构设立当地经济发展的需要、现存机构的效率，资本规模、合格的管理人员、完善的公司章程、服务设施等分业经营下强调商业银行和投资银行业务的分离，根据资本规模、经营业绩等划定服务领域

5、如存款类别、代理业务等为银行设定多个资本充足率标准，并根据不同的充足率，许可不同的经营范围资产流动性管理，存贷款利率监管，贷款集中度和关系人贷款监管等2021/8/15Inspurgroup内容第一课、银行及其服务概述第二课、金融数学基础第三课、银行会计基础第四课、资产负债管理初步第五课、信用风险管理初步2021/8/15Inspurgroup第二课、金融数学基础第1节、利息理论（1）利息——是借贷关系中借款人为取得资金使用权而支付给贷款人的报酬。本金——是指初始投资的金额。累积函数——是时间上的函数，表示为a(t),满足a(0)=1,a(t)单调递增。利率——是

6、指利息与本金的比值；也称为实际利率。利率和累积函数的关系in＝a(n)–a(n-1)a(n-1)单利：每个时期得到相同利息，其累积函数为：a(t)＝1+i·t单利的实际利率计算in＝a(n)–a(n-1)a(n-1)＝i1+(n-1)i2021/8/15Inspurgroup第二课、金融数学基础第1节、利息理论（2）复利：利息收入记入下次本金，其累积函数为：a(n)＝（1+i）复利的实际利率计算in＝a(n)–a(n-1)a(n-1)＝t(1+i)-n(1+i)n-1(1+i)n-1＝i2021/8/15Inspurgroup第二课、金融数学基础第1节、利息理论（

7、3）名义利率——也称挂牌利率，一般用年利率表示。名义利率和m换算实际利率的换算：如果m换算名义利率用I表示，则每个换算期内的实际利率为I/m.(m)(m)名义利率I和年实际利率i的换算：1+I=(1+I/m)(m)(m)m案例：如果银行三月期利率为1.71%，一年期利率为1.98%，试说明存一年期一年和存三月期一年的利息情况。2021/8/15Inspurgroup第二课、金融数学基础第2节、贴现贴现函数——时刻t时1个单位的货币在0时刻的价值，用a(t)表示。贴现函数为累计函数的倒数函数。-1贴现率：是一个计息期内的利息与期末价值的比率。dn＝a(n)–a(n-

8、1)a(n