金融理财师-不惑之年私企老板、单身母亲退休生活、高收入高消费家庭、成都小夫妻、中.

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1、不惑之年私企老板、单身母亲退休生活、高收入高消费家庭、成都小夫妻、中等收入家庭应对资金缺口的理财规划（二）一、案例1家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理，其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益，刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问，他们咨询了金融理财师。通过谈话，理财师了解到他们的基木情况。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘先生33建筑工程师佳任女上31医主佳二、家庭收支状况表1月收入支出表（单位：元）月收入金额月支出金额工资收入15500住房按揭贷款18

2、00投资收入口常生活支出3000其他收入养车支出1200刀支出合计6000月收入支出合计15500月节余9500表2年度性收入支出表（单位：元）收入项目金额支出项目金额年工作收入186000消费支出72000本人工资收入30000住房按揭21600本人奖金收入90000口常生活支出36000配偶收入66000养车支出14400公积金收入21600投资支出利息收入3060其他支出其他收入收入合计210660支出合计72000或有收入70000净收入138660三、家庭资产负债状况表3家庭资产负债表（单位：元）资

3、产项目金额负债项目金额现金极现金等价物267000长期负债388800现金及活期储蓄17000个人住房贷款388800定期存款250000短期负债公积金帐户余额70000其他负债金融投资资产其他投资资产商业保险个人使用资产500000自用住宅500000资产合计837000负债合计388800净资产448200四、保险状况1.刘先牛夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险；1.刘先生父母均已退休，身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作，退休后的退休金收入稳定，医疗保障齐；3•任女士父母也已经退休，有

4、稳定的退休金和一定的医疗保障，父亲身体健康，但任女士的母亲患有糖尿病。五、理财目标1.计划两年后要小孩，希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的牛活水平，有充足的教育基金；2.希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障；3.刘先生感觉工作繁忙，生活质量不高，希望能够在50岁时提前退休，退休后能够保持现有生活水平。六、假设条件假设年通货膨胀率为3%；工资增长率为3%；刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。1、理财规划师对刘先生进行的心理评估测试表明，刘先生的风险承受能力较强，属于风险偏好型。下列因素

5、中与人们的风险承受能力有关的是（）。I.财富II.年龄III.性别IV•就业状况V.受教育程度VI.婚姻家庭状况VII.财富获取方式a.I、II、hi、iv、vb.I、iv、v、vi、vnc・I、II、IILIV、V、VID.I、II、IILIV、V、VI、vn2、刘先生夫妇的月结余比率为（）oA.51.3%B.61.3%C.71.3%D・81.3%3、下列对刘先生家庭损益情况的分析，不正确的是（）<>A・余额与收入比率较高，表明刘先生家庭储蓄投资能力是比较强的B.支出与收入比率低，说明刘先生可用于投资的资金

6、来源比较充足C.刘先生工资收入几乎都用于活期或一年期定期存款，取得的投资冋报率非常低D.债务偿还收入比例高，说明刘先生家庭有充足的扣税后收入，有良好的偿还债务能力4、家庭的偿债能力包括长期偿债能力和短期偿债能力，下列属于衡量家庭长期偿债能力大小指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率5、刘先生现33岁，希望50岁退休。假定预期寿命为90岁，退休后维持退休前消费水平，每年支岀122000元（已经考虑通货膨胀率）；假定刘先生现在每月有4000元的房租收入；投资综合年化收益率为3.70%,通

7、货膨胀率为3%。则计算50岁退休时所需养老金缺口的现值为（）元。A.2573917.36B・2635481.29C・2785421.47D・2812365.326、假设刘先生每年获得或有收入的可能性为50%,刘先生现33岁，希望50岁退休。投资综合年化收益率为3.70%,通货膨胀率为3紅则计算或有收入增加的PMT对应的终值为（）元。A.658921.91B.668921.91C.678921.91D.688921.917、接第18题，假设两年后小孩出牛，小孩出牛后每年为小孩准备3万元的教育基金，教育基金的投资

8、回报率为3%,则退休时小孩教育基金的终值为（）元。A.558657.23B.604706.44C.652148.33D.701283.248、退休计划的筹资方法是影响理财规划的重要因素，主要的筹资方法不包括（）。A.储蓄法B.歪缴法C.可变供款额法D.薪酬比例法9、目前刘先生家庭处于（）,这一吋期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此吋需追求较高的收入成长率。A.筑巢期B・满巢期C.离巢期D.空