金融理财师-家庭财产安排

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1、家庭财产安排（一）判断题1、理财一个最基本的假设前提就是：人是理性的，是自私的。2、家庭的财务资源的安排和配置是理财的一个重要工作。3、理财的冃标是实现财富增值最大化。4、个人效用的最大化是指通过将个人拥有可支配的财务资源进行科学系统的使用、安排、投资来实现个人在整个一生中的生命的满足达到最大化。5、理财的一个基本原则是：至少将收入的15%留下来做长期投资的资本积累，为今后的生活做贡献。6、捐赠应当是在自身的生理需要和安全需要获得满足以后才应当考虑的内容。7、在做一项投资或购买某投资产品时•，应当追求的是收益最大化。8、在股市很好的时候，金融理财师应当推荐客户将所有资金投入股市中。9、相关系数

2、越小的产品组合在一起，其组合的安全性越高。10、一般来说，资产越分散越好。11、结婚在财务上相当于建立了一个无限责任的合伙制公司。12、在首次置业吋，应尽可能一步到位，为以后节约吋间和资源。13、如果一方有债务，债权人有权追索负债人本人的财产和与其配偶共有的财产。14、婚前协议近似于财产公正。15、赡养费可扣税而子女抚养费一般不能扣税。16、再婚一方对配偶前婚所生子女，在法律上应承担相应义务。17、对于父母经济实力非常好的家庭，子女一般不需要再给父母钱。18、一般来说一个人受到的教育和培训越多，拥有越多的知识和技能，则其劳动力价值越大，其通过劳动获得的收入也应当越多。19、对于学前教育和其他各

3、类素质培养等当然对于孩子今后的发展是很有价值的，因此必须加以保证。20、孩子教育培养的方向的基本原则应当从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划。21、遗产规划是指当事人在其健在的吋候通过选择遗产管理工具和制定遗产计划，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现既定的目标。22、遗产规划就是遗产安排的法律程序。23、遗产规划的目标就是帮助客户高效率地管理遗产，并用遗产实现客户人生最后的意愿和目标。24、当事人对其遗产的规划不应在临终前才考虑遗产的安排问题，而应该及早进行计划。25、通过适当的方式使遗产的纳税额支出最小化是遗产规划的主要目的之一

4、。26、遗嘱订立人是指通过制定遗嘱将自己的遗产分配给他人的个人。27、遗产受益人是指当事人在遗嘱屮指定的接受其财产的个人或团体。28、遗嘱执行人也称为当事人代表，一般由理财师担任。29、通过购买入寿保险可以节省遗产税。30、客户的遗产包括当事人在去世吋所拥有的全部资产和负债。（二）单项选择题31、财务资源的配置的基本原则是（）oA.个人效用最大化B•财富最大化C.实现保值增值D.规避风险32、下列（）不属于马斯洛需要层次论。A.社会需要B.价值需要C.尊重需要D.自我实现需要33、马斯洛需要层次论中最顶层的需要是（）。A.尊重需要B.社会需要C.自我实现需要D.生理需要34、投资产品的时间选择

5、主要考虑的因素不包括（）oA.资金的时间特性B.组合时间配置的均衡性C.投资产品的时间性D.利率及流动性35、如果人民币利率处于相对的低位，那我们应该选择（）oA.长期储蓄B.中长期国债C.保险D・短期国债36、一般来说，在结婚这个系统工程中婚礼的花费不应超过全部财务资源的（）oA.15%B.20%C・25%D・30%37、孩子的教育安排基本是以（）为主。A.素质教育B.技能教育C.学历教育D.职业教育38、自身教育计划在大多数情况下主要体现的是（）特性。A.消费B.储蓄C.再分配D.投资39、孩子的教育安排大多数情况主要体现出来的是（）特性。A・消费B.储蓄C.再分配D.投资40、孩子的教育

6、规划最重要的内容是考虑孩子的（）费用的安排。A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育41、孩子教育安排的最基本的特性是（）。A.费用支出大B.没有精确的吋间表C.费用的弹性低D.具有不确定性42、下列（）不是确立孩子培养目标的考虑因素。A.孩子自身的兴趣特长B.要符合家庭的经济条件C.要符合所处的社会和职场发展的未来趋势D.父母和长辈的意愿43、遗产管理中最重要的特点是（）oA.法律严格性B.可变性C.个体多样性D.规范性44、遗产规划中最重要的工具是（）oA.遗产委托书B.遗产信托C.人寿保险D.遗嘱45、客户的遗产管理目标首先是（）。A.直接债务的偿还B.长期责任C.资产的分配D

7、.个人的意愿46、在遗产管理的各种风险中，风险最大的是（）oA.客户没有留下遗嘱或遗嘱无效B.客户未将有效的遗产委任书授权于他人C.遗嘱中未能反映客户实际资产的种类和价值D.客户购买的保单屮，保险条款未能保障当事人的利益（三）多项选择题47、家庭财务资源配置要考虑的因素包括（）oA.即期消费和未来消费B.保障和保障成木C.家人和社会D.捐赠48、财务资源配置最基本的三个方面是（）。A.消费B.储蓄