私企老板打工族家庭理财规划

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1、私企打工族家庭理财规划背景资料zhangcl和老公都33岁，有一个刚满3岁的儿子，双方的父母都在57岁左右。zhangcl和老公在南方的不同私人企业打工，都做销售工作，收入不稳定，拿提成工资，公司没有任何福利，也就是说没有为我们买保险。我目前的年收入在7万元，我老公的年收入2万元。儿子在上幼儿园。双方父母在农村，没有固定收入。我们的支出情况如下：生活费用：2000元/月；外出就餐：300元/月；儿子的学费：400元/月；租房费用：600元/月；老人的生活费：300元/月（平均）；我的社保：150元/月(自己购

2、买)。我们双方都比较节约，除了必要的支出外，没有其他太多娱乐活动。目前我们的财力如下：银行定期存款：35万元(一年期的25万元马上到期，两年期的10万元后年到期)；货币基金：5万元；开放式基金：5万元；活期存款：6万元；在老家中等城市有一套商品房，价值１１万元左右。理财需求1、想在现在的南方城市买1套房，城区的售价在4000元/平米，郊区在2500元/平米，本来想要么在城区买一小面积的住房，或在郊区买一大点的房，房价在25—30万元左右，首付10万元，供15年，月供1800元左右，卖掉老家的房子做装修及购买家

3、电费用。但现在，看到人民币要升值，而且觉得现在的房产泡沫重，利率又高，又有点犹豫，不知道怎么办。2、因工作需要，想买1辆二手车或经济型新车，10万元以内，又有点犹豫，不知道怎么办。3、因我们现年龄不小，负担重，自己没有任何保障，所以想给我们夫妻两人买保险，但不知买什么保险合适。4、因私人企业的工作不稳定，所以想在完成家庭的基本建设之后，要留有一定的存款10万元，以备无工作之后自己能做点什么。理财组合建议（1）日常生活开支。年安排生活3万元。（2）健美消费。年安排4800元。（3）探亲费用。年安排6000元。（

4、4）赡养父母。年安排3600元。（5）紧急备用金。将活期存款6万元中的3万元转为定活两便存款，并每年追加1万元，保持4万元常数。（6）房租支出。购房前，年安排房租费用7200元。（7）社保费用。年支出1800元。（8）意外保障。夫妻俩每年购买中国人寿保险公司的人身意外伤害综合保险各560元，年合计支出1120元。（9）健康投资。夫妇俩分别购买中国人寿保险公司的康宁终身保险5份，20年期交费，年交费7600元。另夫妇俩每年分别购买附加住院医疗保险5份，年交费300元。以上两项合计年交费7900元。（10）子女教

5、育投资。为儿子投保国寿鸿星少儿两全保险（分红型），9年期交费，年交费6000元。（11）购买商品房。将已到期的25万元存款和5万元货币市场基金用于购买商品房，另老家的商品房变现，用于家装和家俱的添置。（12）基金投资。继续持有5万元基金。将活期存款6万元于沪深300指数基金，并每年追加1万元。（13）存款处置。将10万元定期存款转为短期人民币理财产品。理财组合比例（1）日常生活开支3万元。占家庭收入的33%；占家庭流动资产的4%。（2）健美消费4800元。占家庭收入的5%；占家庭流动资产的0.06%。（3）探

6、亲费用6000元。占家庭收入的6%；占家庭流动资产的0.08%。（4）赡养父母3600元。占家庭收入的4%；占家庭流动资产的0.05%。（5）紧急备用金3万元，并每年追加1万元。占家庭收入的11%；占家庭流动资产的5%。（6）房租支出7200元。占家庭收入的8%；占家庭流动资产的1%。（7）社保费用1800元。占家庭收入的2%；占家庭流动资产的0.02%。（8）意外保障1120元。占家庭收入的0.01。（9）健康投资7900元。占家庭收入的8%；占家庭流动资产的1.1%。（10）子女教育投资6000元。占家庭

7、收入的6%；占家庭流动资产的0.08%。（11）购买商品房30万元。占家庭流动资产的42%。（12）基金投资11万元，并每年追加1万元。占家庭收入的11%；占家庭流动资产的16%。（13）存款处置10万元。占家庭流动资产的14%。理财组合建议从背景资料来看，zhangcl在当家理财上还是挺精明能干的。对未来生活的计划也是挺周全的。从zhangcl和先生的赚钱能力看，一方面，收入不稳定。但另一方面，俩口子都才33岁，赚钱的再生能力又比较强。因此，在理财上，应持攻守兼备型策略。即一方面，应未雨绸缪，抓紧住现在赚钱

8、能力较强的时期，作好基本的避险准备，为未来的生活打好一个坚实的基础。另一方面，还应作些风险投资，以追逐私人资本效益的最大化，规避通货膨胀的风险，真正实现“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标。鉴于zhangcl和先生都在私企从事销售工作，又没有任何的福利保障。因此，在避险方面，一些准备工作要较其他同年龄的家庭起步早一些。比如，重大疾病和住院医疗费用的风险规避，一般家庭中