金融基础(李昱)[1]

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1、金融基础第一节货币与货币制度一、货币的定义及特性（一）定义货币是在商品和劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的任何东西，是价值尺度和流通手段的统一。（二）货币的特性1、价值的稳定性2、普遍接受性3、分割性4、易于辨认和携带5、供应有弹性二、货币的分类（一）实物货币（二）金属货币包括称量货币、商人货币和铸币。（三）代表实质货币（四）不兑现的信用货币（五）存款货币和电子货币三、货币的本质和职能（一）货币的本质是一般等价物。因为它可以与一切商品直接相交换，可以表现所有商品的价值。（二）货币的职能1、价值尺度货币在表现和衡量

2、商品的价值时执行价值尺度的职能。2、流通手段是货币的交换媒介的功能，是货币在实现商品的价值时所执行的职能。（1）货币流通手段的特点（2）货币需求（3）货币流通手段的作用3、贮藏手段货币暂时退出流通过程，被人们当作社会财富的一般代表保存起来时所执行的职能。纸币流通条件下货币贮藏的特点（1）形式上采取沉淀货币和窖藏两种。（2）存款货币并非真正退出流通。（3）货币并非唯一的价值贮藏手段。（4）只有在币值稳定的条件下，人们才贮藏货币。4、支付手段经济行为的发生与货币的支付在时间上的分离所引起的货币单方面运动。（1）类型：商品性支付和非商品性

3、支付。（2）作用：5、世界货币货币在国际交往中充当一般支付手段、一般购买手段和特定条件下的价值转移工具。四、货币制度（一）货币制度的含义及构成要素货币制度是一个国家或地区以法律形式规定的本国货币流通的结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。货币制度的构成要素：1、确定货币材料2、规定货币单位3、规定本位币和辅币的发流通及偿付能力4、准备金制度（二）货币制度的演变1、银本位制2、金银复本位制3、金本位制4、纸币本位制（不兑现的信用货币制度）（1）纸币的发行不受黄金准备的限制，而取决于货币管理当局实现货币政策的需要。

4、（2）货币的价值取决于货币的购买力。（3）纸币的流通完全取决于纸币发行者的信用。（4）纸币的流通是以法律手段作保证强制流通的。第二节信用一、信用的定义及信用分析的原则（一）定义信用：以现在的资源（商品或货币）回复将来支付的一种承诺。或：以偿还和付息为特征的价值的单方面转移，表现为债权债务关系。（二）信用分析的“6C”原则1、品德2、能力3、资本4、担保品5、商业环境6、企业经营的持续性二、信用形式信用形式是信贷活动的表现形式，是信用活动的外在表现。（一）商业信用商业信用是企业相互之间以延期付款和预付货款的形式所提供的信用。1、商业信

5、用的特点（1）商业信用所贷放的资本是处于产业资本循环最后一个阶段的商品资本。（2）债权、债务人都是职能资本家（企业）。（3）在产业周转的各个阶段与产业资本的动态相一致。（4）主要依靠商业票据建立信用关系。（二）银行信用银行信用是银行及其他金融机构以货币形式向企业、个人等提供的信用，是通过存款、贷款等业务而进行的信贷活动。1、银行信用的特点（1）银行信用是一种以金融机构为媒介的间接信用，而且是以货币的形式提供的。（2）银行信用具有广泛的接受性。（3）在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态不一致。2、直接融资和间接融资（

6、1）直接融资：公司、企业在金融市场上从资金所有者那里以发行股票或债券的形式直接融通资金，而不需要中介者。直接融资的优点：灵活性；有效性；长期使用性。直接融资的缺点：数量、期限、利率方面的限制；对资金供应者而言，风险较大。（2）间接融资：资金的所有者与资金的需求者之间并不产生直接的债权债务关系，而是通过金融中介机构进行的融资活动。间接融资的优点：资金来源丰富，易于形成巨额资金；安全性高。间接融资的缺点：隔断了资金供应者对资金使用者的约束和关注。（三）国家信用国家信用指以国家或政府为债务人而从事的借贷活动。1、国家信用的形式（1）发行国

7、库券：国库券是国家政府向社会公众出售的期限为3个月到6个月的短期政府债券。（2）发行公债券：公债券是政府为筹措长期资金而发行的国家公债。2、国家信用的作用（1）调剂财政收支不平衡；（2）弥补财政赤字。（3）调节经济不平衡。（四）消费信用消费信用是为满足消费者消费方面的货币需求而向消费者个人所提供的信用。1、消费信用的方式（1）赊销；（2）分期付款；（3）消费贷款2、消费信用的特点非生产性；期限较长；风险较大3、消费信用的作用（1）积极作用：刺激消费，促进生产；引导生产，加速资金周转。（2）消极作用：易引起市场的虚假繁荣；产生信用膨胀

8、，并是家庭负担过重；如果消费需求旺盛，会导致物价上涨，并客观上打击先进，保护落后。第三节存款货币与信用创造一、几个概念1、原始存款：客户以现金存入银行所形成的直接存款。即通常所说的最初的存款。2、派生存款：银行以转帐方式发放贷款和投资