融资担保-致力解决小微企业融资难、融资贵问题

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1、融资担保-致力解决小微企业融资难.融资贵问题融资担保:致力解决小微企业融资难、融资贵问题“融资难”问题一直以来都是困扰中小微企业发展的瓶颈。要解决这个问题，是一项循序渐进的系统工程，需要政府、金融机构、相关企业和社会各界的共同努力。本专栏旨在帮助广大中小微企业了解更多的融资渠道与相关知识，在多元化的融资环境中寻找到适合自己的融资组合，更好更快地成长。融资担保作为担保业务中最重要的品种之一，通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求方双方提供融资担保服务，对于信用担保体系的完善、中小企业健康的融资环境的形成都有着不可忽视的作用。作为上海融资担保行业注册资本最大、业务规模最大、资产质

2、量最优的综合性融资担保机构之一，上海联合融资担保有限公司，本着“共担共赢、相伴于行”的理念，长期服务于小微企业，注重产品创新，不断开辟新的担保模式。那么在解决中小企业融资难、融资贵问题上，该公司有哪些产品和担保模式的创新，对于中小企业融资有着怎样的贡献？为此，我们采访了上海联合融资担保有限公司总经理助理刘珂先生，和我们一同探讨与交流融资担保在促进中小企业融资方面的现状。（以下文中，孟：上海金融业联合会秘书长助理、中小企业融资服务专业委员会办公室副主任孟添先生；刘：上海联合融资担保有限公司总经理助理刘珂先生。）1•孟：中小企业由于轻资产、缺乏抵押物的特点，融资难成为中小企业发展的“瓶

3、颈”O作为一家综合性融资担保机构，那么能否请您谈一谈目前贵公司通过提供融资性担保促进中小企业融资的总体情况？例如提供融资性担保的规模、成本等。刘：上海联合融资担保有限公司是一家国有综合性融资担保机构,注册资本7.3亿元，在保资金达35亿，公司注重担保产品的创新，不断探索中小微企业融资担保新模式，针对上海中小微企业的经营特点，先后参与研发了“网商易贷通”、“外贸易贷通”、“微商易贷通”、“科技微贷通”等系列金融创新优秀产品。公司定位为小微企业融资服务专家，目前针对中小微企业的融资担保贷款平均额度为400多万，最小20-30万。总成本包含保费和利率平均在10%-ll%o2.孟：针对中小

4、企业融资贵公司也开创了一系列的融资性担保模式和产品，那么能否请您简单介绍一下相关产品的特点，对中小企业的审批条件有哪些要求等？刘：我简单介绍一下目前我们公司针对中小企业融资担保的--些比较有特色的产品，总体上，我们的产品主要采取信用担保为主的担保方式。1)“科技微贷通”信用担保贷款是上海联合融资担保有限公司与上海市科委共同合作，针对科技型中小企业创新推出的一款担保产品，以其纯信用担保方式、快速受理审批流程，助力科技企业打开财富之门；2)“外贸易贷通”是上海联合融资担保有限公司与上海市商务委员会、上海进出口商会共同合作的，针对岀口型外贸企业的一款专项担保产品，以信用为主的担保方式、简

5、便的操作流程，较低的融资成本，解决出口型外贸企业的融资难题，可提供最高500万元的信用额度；3)“微商易贷通”是上海联合融资担保有限公司针对小微企业量身定制的一款担保产品，以纯信用的担保方式、快速的操作流程,解决小微企业融资难题。担保金额高达150万元,担保期限长达5年；4)“网商易贷通”以政府、电了商务平台、银行、我公司四方共同合作，针对电子商务平台上小微型企业，通过我公司担保，由银行放款的小额度纯信用贷款担保业务。特别针对在电了商务平台上注册并开展业务的小微型企业，单笔贷款金额不超过100万。此外我们的产品还包含中小企业集合发债、集合票据担保，中小企业私募债担保等。3•孟：伴随

6、着传统商业银行业务的完善，小额贷款、网络借贷、中小企业债、融资租赁等的发展，中小企业的融资渠道不断扩大和丰富，那么能否请您谈一谈，融资性担保在解决中小企业融资难问题上有着怎样的优势？刘：中小企业融资问题，主要是融资难和融资贵问题。个人认为担保首先解决的是融资难的问题，由于银行贷款中小企业无法准入,缺乏议价能力，表现为融资难；而融资贵则是相对而言的，如果担保不介入，从民间融资、小贷公司市场上获得资金平均成本较高，甚至达到20%,而担保的介入使得中小企业可以享受银行利率平均上浮5%-20%的成本。个人就担保的核心优势谈几点看法：1）总体上担保能够快速实现资金的杠杆放大效应，有效放大了政

7、府支持资金的扶持力度；2）我们公司新产品以信用为主，这里所谓的信用主要是银行看不到的信用，担保有自己的专长项，对于某些行业，会有独到的风险控制措施；3）通过担保，企业可以在直接融资市场上走出自己的一条路，例如中小企业集合发债、集合票据可以提升企业在银行间市场和证券市场的知名度；中小企业私募债担保，可以提高中小企业信用等级;4）此外，担保对创新金融的规范能够起到一定的作用，通过对企业开展的尽职调查、信用调查、信息披露等降低风险，实现多赢的局面。4•孟：中小企业由于自身的