小微企业融资难、融资贵如何破？[权威资料]

《小微企业融资难、融资贵如何破？[权威资料]》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、小微企业融资难、融资贵如何破？本文档格式为WORD,感谢你的阅读。最新最全的学术论文期刊文献年终总结年终报告工作总结个人总结述职报告实习报告单位总结演讲稿小微企业融资难、融资贵如何破？　　小微企业融资难，融资贵，大家知道怎么破?下面是相关知识，欢迎大家阅读与了解。　　通过对1800多家小微企业的融资结构和融资成本进行历时两年的跟踪调查，发现，造成小微企业“融资贵”的原因较为复杂，需要正确认识、理性看待、全面分析、找准症结。降低融资成本不能只靠银行单打独斗，需要企业、银行、政府等共同努力，多措并举、综合施策。　　小微企业既

2、是商业银行金融服务的重点领域，也是薄弱环节。解决“融资难”“融资贵”问题，需中央重视，社会关注。笔者针对1800多家小微企业展开调研，在问卷调查基础上，剖析了小微企业融资结构和基本情况，比较了不同融资渠道的融资成本，分析了造成小微企业“融资贵”刻板认知的主要成因。　　银行贷款是小微企业外源融资主要方式　　内源融资是小微企业主要资金来源。我国小微企业资本结构中自有资金占比较高。调查结果显示，样本中80%以上的小微企业自有资金占比超过80%，其中51%的小微企业自有资金占比在85%以上，22%的企业占比在90%以上，仅有不到

3、5%的小微企业自有资金占比在50%以下。　　与此相印证，根据国际金融公司(IFC)调查结果，我国小微企业内源融资的平均水平为91%。经营年限短于5年的小微企业内源融资比例在90%以上，经营期达到10年的小微企业内源融资的比例为83%。因此，内源融资是小微企业资金的主要来源，外源融资在小微企业创立和发展过程中处于次要地位。　　发达国家处于和起步阶段的小微企业，融资结构与我国相似。在此阶段，美、英、德、加、法、日等国小微企业内源融资的占比分别为83%、68%、66%、58%、55%、49%。发达国家小微企业一旦走过初创和起步

4、阶段，由于具备良好的融资环境和强有力的政策支持，很快便可获得外源融资，而在我国内源融资始终是小微企业的主要资金来源。　　银行贷款是小微企业外源融资主要方式。我国小微企业外源融资渠道中，银行、民间借贷、小贷公司是最大的资金供给方，均提供了万亿元以上级别的融资规模，而其他融资方式，如担保、金融租赁等，目前的融资规模均仅在数百亿元左右。其中，银行业小微企业贷款余额已超过20万亿元，民间借贷的规模在10万亿元左右，小贷公司贷款余额超过1万亿元。　　根据国家统计局调查数据，将银行贷款作为主要外部资金来源的中小企业占比达到70%以上

5、，且随着企业人数、营业收入的增加，这一比例逐步增长。其中，50人以下的企业中，将银行贷款作为主要外源融资渠道的占比为56%;51-200人的企业中，占比为67%;201-500人的企业中，占比为68%;500人以上的企业，占比为72%。营业收入100万元以内的企业中，将银行贷款作为主要外源融资渠道的占比为58%;101万-500万元的企业中，占比为58%;501万-1000万元的企业，占比为68%;1000万元以上的企业，占比达到77%。　　本次问卷调查结果也显示，超过90%的调研样本将银行贷款作为主要外部资金来源，且超

6、过三成的被调查企业贷款来源于多家银行，贷款机构涉及五大行、城市商业银行和农信社等。　　小微融资外源渠道之中银行贷款成本最低　　银行、民间借贷、小贷公司是小微企业最主要的三类外源融资渠道。总体而言，小微企业通过银行贷款融资的成本最低，年化利率大多分布在5.22%-6.09%之间，但由于第三方费用的存在，容易造成银行“融资贵”的刻板认知，其贷款利息和第三方费用两者合计一般仍低于10%。小微企业通过民间借贷融资的年化利率大多在15%-30%之间，最低为10%，最高超过100%，融资成本最高。其中，传统合会形式(合会意为“轮转储

7、蓄与信贷协会”，是一种成员之间的民间借贷和资金互助，同时涉及了储蓄服务和信贷服务，目前普遍存在的是家户间的标会)的融资成本约为10%;地下钱庄年化利率大多在36%-60%之间，最高超过100%;新兴互联网P2P借贷形式的融资成本在25%以上。小微企业通过正规小贷公司融资的成本在20%以上，高于银行但低于民间借贷。　　银行渠道融资成本一般低于10%。近三年，小微企业通过银行贷款渠道融资的综合成本一般在10%以下，其中贷款利息占融资成本的60%左右，第三方收取的各种费用约占40%。　　贷款利息方面，80%左右的商业银行小微企

8、业贷款利率上浮区间为20%-40%，但利率上浮40%以上的贷款笔数占比逐年提高，最高上浮超过100%。以一年期贷款基准利率4.35%计算，小微企业贷款利率大部分在5.22%-6.09%区间。　　从区域对比看，主要受金融市场发育程度的影响，小微企业贷款利率的上浮区间存在一定的区域差异。长三角和环渤海地区上浮区间相对较低