子女教育、退休、房产、税务、遗产课件

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1、子女教育规划23无时间的弹性无费用的弹性资质无法控制特点4步骤567原则要提早规划宁松勿紧宁多勿少不能忽略自已配合保险规划8规划的技术9工具教育金补助国家助学贷款教育储蓄教育年金保险中低风险的基金产品教育金信托10教育金补助贫困学生补助：我国高校基本上形成了以奖学金、学生贷款、勤工助学、特殊困难补助和学费减免为主的帮助贫困生的政策体系。特殊身份补助：少数民族/军校/公安/师范。受制于地方环境，低收入的父母，为了让子女能有接受继续教育的机会，必须明了政府的相关补助措施，或主动询问提出申请。11国家助学贷款国家助学贷款帮助对象：家庭人均收入低于

2、当地最低平均生活线的困难学生。经办银行在与借款学生签署借款合同后20个工作日内，将首年学费、住宿费和生活费贷款统一划入学校在经办银行开立的指定帐户。贷款年利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮。在校期间贷款利息由财政补贴，毕业后开始计付利息。助学贷款还款：可最晚于毕业后第二年开始还贷，6年内还清。12教育储蓄存款开办目的：鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展。适用对象：在校小学四年级（含四年级）以上学生。适用对象：在校小学四年级（含四年级）以上学生。存款性质：教育储蓄为零存整取定期储蓄存款

3、。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户应与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入。教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。13子女教育年金保险对象：出生满30天至14周岁的少儿。优势：它具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自已的预期来为孩子选择险种；分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户(投保人和被保险人)提供意外伤害或疾病身故以及高度

4、残疾等方面的保障缺点：流动性较差，如果家庭在三五年后有较大的支出项目，比较容易受到影响。子女教育年金主要是以最确定的方式储备教育金，因此，此种保单的投资报酬率并不高，适合高储蓄能力的保守投资者。14中低风险基金产品筹备教育金往往可以通过投资货币市场基金、短期债券基金与偏债型平衡基金等低风险金融产品等渠道来实现。投资对象的投资报酬率要高于学费成长率。依照过去的经验，学费成长率在4%到6%之间。只靠存款或货币市场基金、短债基金，难以达到4%以上的报酬率。可以采取定期定额购买平衡型基金，将储蓄转化为投资。定期定额购买基金具有投资起点低、管理水平高

5、、收益共享、风险分担和灵活方便等特点。能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本。15定期定额投资16子女教育金信托子女教育金信托，比较适合的对象如下：有整笔资金，想送子女出国念书，可以设立子女教育金信托，找一个境外受托人管理此笔资产，指定投资的标的的范围与预期收益率，以子女为受益人。夫妻离婚时，对未成年的子女，可以用离婚前的共同财产，或由子女抚养金责任方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用。高资产或高

6、收入人群，为了同时实现多个理财目标，可以找适当的专业受托人，针对每一个理财目标设立一个信托，并根据不同的达成期限与目标弹性，确认不同的信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与子女教育金信托。17退休规划181920中国社会保障体系21社会保障在退休规划中的作用老有所养----养老保险老有所医----医疗保险老有所居----住房保障老有所依----社会救助22中国三大支柱养老金计划体系第一支柱是国家基本养老金第二支柱是企业年金第三支柱是个人养老金23关于个人养老保险缴费的有关政策规定缴费基数最高为本市职工月平均工资的

7、300%，最低为本市职工月平均工资的60%。在职企业职工缴费由所在企业代扣代缴；自由职业人员、城镇个体工商户业主由本人直接向征缴部门缴纳，个体工商户从业人员缴费由其业主代扣代缴。城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为２０％，其中８％计入个人账户。24享受国家基本养老金的条件达到法定退休年龄并办理退休手续缴费年限(含视同缴费年限)满15年(38号文件)25退休年龄的相关规定男年满60周岁。女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作

8、的，退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。因病或非因工致残，由医院证明并经劳动委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。2627指数化月平均缴费工