银行零售信贷客户经理绩效考核办法模版

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1、XX银行零售信贷客户经理绩效考核办法（试行）第一章总则第一条为逐步规范全行零售信贷客户经理（简称'‘信贷客户经理”）的绩效考核管理模式，不断激励信贷客户经理提升绩效表现，充分调动信贷客户经理工作积极性，促进全行零售信贷业务健康、快速、可持续发展，特制定本管理办法。第二条本办法适用于全行下设各分支机构的信贷客户经理。第二章职级管理第三条信贷客户经理的准入标准参见《XX银行零售信贷客户经理管理办法》。U!条信贷客户经理职级共分为四类12级。第五条信贷客户经理的定级需满足核心指标、辅助指标和其他基本要求。具体定级方案详见

2、附件4-1《零售信贷客户经理定级方案》。（一）核心指标为贷款综合创利，即客户经理通过发放贷款产生的贷款FTP净利息收入，以及贷款派生存款FTP净利息收入。即：贷款综合创利=贷款FTP净利息收入+贷款派生存款FTP净利息收入。（二）辅助考核指标为不良贷款率和新增逾期贷款率,即不良贷款率=信贷客户经理名下不良贷款余额三维护贷款余额；新增逾期贷款率=年度内新发生逾期贷款余额宁维护贷款余额。（三）其他基本要求包括KPI考核、从业年限和持证资格等。第六条信贷客户经理实行动态管理，根据职级标准进行调整，享受相应的工资待遇。（一

3、）信贷客户经理的职级考核周期为半年一次，每半年根据信贷客户经理业绩表现，确定其定级考核结果并调整其职级。若信贷客户经理在本考核周期中的实际参加考核时间不满半年的，只对其进行预定级，预定级结果不做运用。（二）信贷客户经理晋级时，需同时满足核心指标、辅助指标、KPI考核得分、工作年限和持证要求等预晋升职级的各项条件。（三）信贷客户经理降级为，当其核心指标、辅助指标、KPI考核得分任一指标不达标或未满足当前职级最低标准要求时，则予以降级，并按照其实际业绩确定具体职级。（四）若业绩低于信贷客户经理定级最低级别要求，则给予六

4、个月的观察期。在观察期内，按照信贷客户经理序列最低职级发放工资。观察期结束后，仍不能达到最低职级业绩要求，则予以转岗或淘汰。（五）信贷客户经理由于严重违规行为导致重大风险事故或违规行为造成严重损失时，分行可对其进行降级，直至解除劳动合同。（六）对于初次从事信贷客户经理的人员，从一级专员开始初始套级；有信贷客户经理从业经验者，可直接参与定级。第七条信贷客户经理的定级由分行综合管理部或负责人力资源管理的部门、中心，会同分行小微与消费金融部执行。第三章KPI考核管理第八条信贷客户经理的KPI考核指标由业务指标、过程指标和

5、附加项三部分组成。具体KPI考核指标详见附件4-2《零售信贷客户经理KPI考核指标卡》。（-）业务指标。包括：贷款发放额、贷款发放笔数、存款派生率、新增60天以上逾期贷款率和90天以上逾期贷款率五项。（二）过程指标。包括：优质客户续贷成功率、有贷客户户均持有产品数、维护客户数。（三）附加项。包括：交叉销售转介业务量、学习与成长情况和团队合作、违规违纪等其他内容。第九条KPI考核指标的目标值由总行销售管理部会同小微与消费金融部制定指导意见，各分支机构可根据零售业务总目标、客户基础及历史业绩，在允许范围内进行调整,报备

6、总行小微与消费金融部和销售管理部后执行。第十条信贷客户经理的KPI考核结果计算方法：KPI考核得分=工（各指标完成率X权重）+附加项得分第十一条信贷客户经理的KPI考核按月度进行，由分行小微与消费金融部负责牵头执行。第十二条KPI考核结果与信贷客户经理的定级与绩效考核密切相关。第四章薪酬管理第十三条信贷客户经理的薪酬由固定薪酬和绩效奖励构成。固定薪酬按照总行人力资源部规定为准，通常可由基本工资、忠诚度工资、福利和补贴组成。固定薪酬的高低与信贷客户经理的职级直接关联。绩效奖励根据信贷客户经理产品销售或业务转介情况确定

7、。第十四条信贷客户经理的绩效奖励。（一）计算方法。信贷客户绩效奖励根据其产品销售或业务转介情况，采用买单制进行核算，具体参照《XX银行零售产品买单制绩效奖励办法》执行。其买单绩效=转介绩效+销售绩效。（二）考核周期和绩效奖励兑现。信贷客户经理的绩效考核和绩效兑现按月度执行，买单绩效月度发放比例为60%O剩余40%根据各分支机构经营情况，在分行绩效包中年终列支。（三）绩效执行。每月由分支机构综合管理部或负责人力资源管理的部门、中心发放上月绩效奖励。第十五条为了改变传统的只注重短期效益的薪酬体系,满足信贷客户经理的工作

8、安全感需求，稳定人才，对于资产类产品买单绩效的年终奖金采用部分递延发放的方式。（一）绩效奖励60%比例按月度发放。资产类产品放款完成后，根据《XX银行买单制绩效奖励办法》计算买单绩效，并按照60%比例进行月度发放。（二）绩效奖励40%比例作为年终奖按年度发放。若放款当年年底该笔贷款已结清，则40%全部发放；若放款当年年底该笔贷款尚未到期且无逾期、不良，则当年