电大《商业银行经营管理》期末复习资料（2）

《电大《商业银行经营管理》期末复习资料（2）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、电大《商业银行经营管理》期末复习资料（2）:复习资料（1620）什么是商业银行的表外业务？有哪些主要的种类？作用*0607表外业务是商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。主要有贷款承诺、担保、金融衍牛工具交易和投资银行业务。表外业务的作用：1）为客八捉供多元化的金融服务（2）有效地防范和转移风险。3）增加资金的流动性4）创造信用，增加资金的来源渠道。网上银行业务风险主要包括操作、市场信誉，法律、信用、流

2、动性风险、市场风险等八类。负债管理是指银行通过在金融市场寻找资金来源的方法商业银行采用的资产负债比例的指标主要有五人类：①反映资产与负债关系的比例②反映资产结构的比例③反映资产质量的比率④反映负债结构的比例⑤反映盈利性的比例影响银行存款变动的内部因素主耍有：存款计划与实沌；存款利率；服务水平；实力和信誉；社会关系负债管理的优缺点：负债管理给商业银行带来了新的管理思想和管理方式，在一定程度上增加了银行的收益，扩大了银行资产规模。但是负债管理也会给商业银行带來很大风险，这种风险主要体现在两个方而：一是

3、如果资金缺口不能及时补上，可能导致银行破产；二是负债管理可能导致市场对银行的信心崩溃。对整个银行体系來说，如果每家银行都采用积极的负债悖理战略，容易出现资金链的断裂，导致全面的经济金融危机。简述票据行为：票据行为是指能产牛债权债务关系的要式法律行为，主要包括以K五种行为:出票；背书；承兑；付款；拒付。制定和实施资本充足率的作用主要体现在以下几方而：商业银行开展.正常经营活动的需要；商业银行口我约束的需耍；国际交往的需要；金融监管和公平竞争的需要；防范和化解金融风险的需耍。商业银行进行分支机构选址时

4、应该考虑哪些问题：主要考虑两方面的问题：一是经济因素。经济因素主要是针对银行位置所处的人致范围进行分析，一般考虑下述四个方面的特征：（1）人口特征。（2）商业机构。（3）工业结构。（4）银行业结构。二是地理因素。在选定大致区域的基础上，银行应该考察下列变量以最终确定地理位置入方便（2）可见性（3）同业银行的位置（4）地产成本简述商业银行组织机构的设置原则①精干合理原则②分工协调原则③幅度层次原则④效率效益原则金融资产管理公司在不良资产处置屮，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等

5、手段外，还有一些主要的处置方式。试列举其中的五种方式：①债务重组。②债权转让。③债权置换。④资产分包。⑤资产证券化。⑥行业重组与跨行业重组。简述商业银行负债业务经营管理的冃标：①努力增加负债总量，保持并提高负债的稳定性。②调整优化负债结构。负债管理除了增加负债总量以保持并增加负债的稳定性外，还必须兼顾结构上的合理性o简述商业银行资本项目的构成：商业银行的资本金由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）组成。其中：核心资本包括：永久性股本金和公开储备。在会计账户上反映为实收资木、资木公积、盈余公积

6、和未分配利润。核心资木是最高形式的资木，是持久性的所有者权益。附属资木包括:未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务。简述政府对商业银行监管的冃标和主耍内容：政府对商业银行监管的冃标是多层次的，主耍包括以下三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。主要内容：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。其中，预防性监管，包括下列五个方而：市场准人监管；资木充足性

7、监管；资产流动性监管；贷款集中性监管；对其他业务活动的监管。保护性监管，包括两方而：中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。简述商业银行面临的风险和风险管理的程序：按照国际清算银行的划分，商业银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等8类风险。一般來说，包括如下的儿个步骤：（1）识别银行的风险性质；（2）准确衡量、分析风险；（3）选择恰当的风险管理策略和技术；（4）对风险管理的情况进行评估。制定和实沌资木充足率的意义是什么：答:（1）资木充

8、足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。（2）—家好的银行不仅要谋求白身的发展，更要有充分的白我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。（3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往來频繁。（4）随着商业银行数量的增加，金融监悖机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。（5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力