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1、3多层次可持续巨灾保险体系的构建○吴祥佑徐玫[摘要]我国是世界上巨灾风险最严重的国家之一,保险业应在巨灾风险管理中发挥应有的功能,起到“减震器”的作用。因此,我国应构建由巨灾风险共保联合体、商业再保险、巨灾保险基金和政府最后再保险人共同形成的多层次可持续的巨灾风险保险体系。在目前我国尚不具备巨灾风险证券化的条件下,保险公司或政府应积极尝试到境外资本市场上发行巨灾债券,以充分分散我国的巨灾风险。[关键词]巨灾风险;保险;多层次;可持续性[中图分类号]FD39113[文献标识码]A[文章编号]1006—012
2、X(2008)—05—0026(05)[作者]吴祥佑,经济学博士,讲师,厦门大学经济学院金融系,福建厦门361005徐玫,重庆工商大学财政金融学院,重庆400067海经济发达地区容易遭受台风袭击,每年数次的强台风都会一、我国巨灾风险暴露分析给我国最有活力的经济区造成重创。全球热带海洋上每年大约生成80多个台风,对我国有影响的年均约20个,在我国登我国是世界上巨灾风险最严重的国家之一。联合国的统陆的年均7个,约为美国的4倍,日本的2倍。2006年热带计资料表明:20世纪以来,全世界54个最严重的自然灾害有风
3、暴“碧利斯”引发了湖南东南部与广东北部的特大暴雨,8个发生在中国。地震风险方面,我国东邻环太平洋地震带,仅广东省的经济损失就达135亿元之巨。近年来,我国还多次西接亚欧地震带,是世界上遭受地震灾害最严重的国家之遭受异常气候的侵袭。2008年春节期间,百年不遇的雪灾席[1]一。全球死亡人数在10万～20万的地震灾害有7次,其中3卷了我国中部和南部的14个省,累计造成129人死亡,直接次发生在中国;而全球死亡人数超过20万的4次地震全部发经济损失高达151615亿元。生在中国。2008年5月12日四川汶川发生
4、的810级大地震已随着经济的发展,社会财富的增多,巨灾所造成的损失造成8万多人死亡,据估算,地震造成的直接经济损失大约还在逐年上升。SwissRe估计,我国发生一次重大地震、台风[2]为5252亿元。洪水风险方面,我国有2/3的国土不同程度地以及洪水的损失可能会超过1000亿元人民币,而一场特大灾[3]受到洪水威胁,七大水系中的松花江、辽河、海河、黄河、害可能造成超过10000亿元人民币的经济损失。马宗晋院士淮河、长江和珠江都容易暴发洪水。历史上我国洪涝灾害十指出,我国自然灾害直接经济损失一般占GDP的3
5、%～5%,分频繁,自公元前206年～公元1949年的2155年间共发生过美国为013%,日本为015%,我国的灾损率比美国、日本高[4]较大洪涝灾害1092次,平均两年1次。1998年夏季,长江、10～30倍,已成为继日本、美国之后的世界第三大灾害严重嫩江和松花江流域遭遇百年不遇的特大洪灾,造成3004人死国。巨灾风险所造成的巨额经济损失严重影响了我国经济的亡,直接经济损失达2484亿元。台风风险方面,我国东部沿健康发展和现代化的进程,我国必须建立起多层次的、可持3基金项目:重庆市社科联课题“关于建立多层
6、次多渠道的农业保险政策体系研究”(项目批准文号2006-ii23)的阶段性成果。26JTG©1994-2009ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net2008年第5期经济体制改革续的巨灾保险体系以减缓巨灾风险的冲击。三、巨灾保险的国际经验二、我国巨灾保险的现状从世界范围看,巨灾保险的模式主要有:完全由政府筹作为分散风险、经营风险的保险业在我国的巨灾风险管资并管理的巨灾保险体系;政府
7、和保险公司共同合作的巨灾理中并没有发挥应有的功能,起到“减震器”的作用。事实保险体系;完全商业化的巨灾保险体系。从发展趋势看,政上,我国不存在严格意义上的巨灾保险,许多险种还将自然府和保险公司合作建立巨灾保险体系已占主流。政府和保险灾害,尤其是地震列为除外责任。如1998年的特大洪水所造公司合作构建巨灾保险体系的模式主要有以下几种:成的直接经济损失为2484亿元,保险业给付赔款30亿元,仅1.日本模式。日本巨灾保险体系的特点是政府主导和财占112%。2003年重庆开县发生井喷事故,造成直接经济损失政支持。
8、日本政府于1966年颁布了地震保险法,要求房主必6432131万元,保险赔付只有20多万元,仅占0131%。截至须为住宅面临的地震、火山爆发、海啸等巨灾风险投保,并2008年3月14日,保险业共支付雪灾赔款2112亿元,占总损逐步建立起了政府和保险公司合作的地震保险制度。其做法[5]失的113%。另据保监会最新数据,截至2008年6月13日,是首先由原保险公司在市场上出售地震保单,然后由日本再保险业向四川汶川地震捐款4153亿
