20141129互联网金融时代网络银行的监管问题研究(1)

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1、本科毕业设计（论文）开题报告设计（论文）题目互联网金融时代网络银行的监管问题研究学生姓名吴鸿远学号1101040302381．选题目的、意义及研究现状：目的：网络银行监管主要就是基于互联网而兴起的，是金融和科技创新相结合的产物，是新型的产业组织和银行制度。网上银行的建立是在计算机的基础上的，网上银行称为金融机构业务的拓展领域吗，实现业务的增长、调整银行在经营过程中的相关战略。促进金融法的重要手段。他是有着互联网以及银行信息技术的双层特点,网上银行从经营和发展的角度对于传统银行的冲击是比较大的。同时，也给银行在监管的过程中带来了具有大

2、的挑战。我们国家的网络银行主要是星期一1997年，中国银行和首都嘻嘻发展有限公司签署了战略合作体系，这标志着我们国家的网上银行的诞生。随着经济的不断发展，我们国家的网民数目也呈现出了不断增加的趋势，这样就是我们国家的网上银行在发展的过程中也是日益的成熟。网上银行的业务量也是不断的增加，除了个人业务之外的查询、账户管理、代理支付以及资金规划等方面，对于电子汇款以及国债买卖等方面的发展也是比较普遍的。意义：在享受网络银行给我们带来的收益的同时，我们也应该看到网络银行所带来的风险。从全球化的角度来看，我们国家的银行除了传统银行所具备的信用

3、风险、流动风险、市场风险等等，还有大量的自身业务的风险。这些风险不仅仅影响着网络银行的发展，同时还会给广大用户再来不必要的损失。在这样的情况下，应该全面的分析互联网金融时代的网络银行风险，并且对网络银行的风险进行监督和管理，考察怎样能够有效的解决我们国家网上银行的风险管理问题，这不仅仅能够保障我们国家的网上银行的安全，还能够让整个金融系统全面健康的发展，这对于应在未来的发展也是有着现实的意义。对我们国家的金融监管理论也是有着比较大的理论价值。互联网作为网上银行的风险监管的研究问题，应该以定性的分析方法为主，定量分析方法为辅，从网上银

4、行产生的背景分析网上银行的定义，指出，我们国家网上银行面临着传统的风险的同时，也面临着新的风险，并且对这些风险进行全面的阐述。在这样的基础上，应该全面的根据监管主体、监管客体以及相关的监督管理体系进行划分，从整体的角度对我们国家的银行进行监督，完善互联网时代网上银行的监管体系。研究现状：银行监管问题一直是我们国家银行当局发展关注的焦点，网上银行作为金融创新和科技相结合的产物，存在的风险也是收到了人们的关注。由于网上银行正在发展的过程中，对于网上银行的监管和研究还是处于发展的就弹，但是，国外的一些问题对于网上银行监管的研究也是比较成熟

5、的，一些相关的法律和法规也是逐渐的出现。在美国货币监管部门发布了《网上银行业务技术风险管理指引》，在《网上银行业务检查手册》对网上银行风险进行了比较详细的定义。这些都全面的体现了网上银行的业务，在金融机构应该能够具备识别能力以及对技术进行衡量和监督的管理程度。在2001年05月，巴塞尔银行监管委员会发表了《电子银行风险管理原则》以及董事会的管理原则，提出了对网上银行的具体的监管方法和监管措施。在我们国家2001年以前，我们国家是没有具体的网上银行业务的，我们国家是没有专门的法规和相关的文件。在2006年中国银行颁布了《网上银行业务管

6、理暂行办法》这是我国网上银行监管的第一步执行的行政规章。之后，中国银行也认真的分析了我国电子银行业务的发展基础，对当前的金融监管制度进行全面的总结，对电子银行的风险业务进一步的控制。对完善电子银行业务的监管迈出了非常重要的一步。在网上银行风险业务管理的问题上，李德认为，技术创新改变了网上银行在银行业务方面所面临的主要风险。对网上银行的风险一定要进行比较全面的管理。潘勇、于越认为，从技术的角度来进行分析，网上银行所面临的风险。系统安全以及外部技术和相关的技术支持风险，而技术风险也是包含市场风险和法律风险。2．基本框架和研究思路（技术方

7、案）、难点前言1.网络银行相关概述1.1网络银行的概念1.2金融监管理论1.3网络银行的发展现状2.互联网金融时代网络银行监管现状2.1我国网络银行监管的发展2.2网络银行监管的现状2.3网络银行监管的手段1.互联网金融时代网络银行监管存在的问题3.1网络银行监管的法律体系不完善3.1.1法律制度在网络监管落后3.1.2法律制度存在漏洞3.2网络银行监管不足3.3对客户的权益保护不够2.制约网络银行监管的因素4.1网络技术型和金融知识型的人才缺乏4.1.1专业化的人才缺乏4.1.2专业人才培养缓慢4.2监管目标不明确4.3金融监管独

8、立性不够5.加强互联网金融时代网络银行监管的建议5.1强化立法的原则5.1.1加强立法执行制度5.1.2实现立法监管制度5.1.3加强立法保障制度5.2完善网络银行的监管力度5.2.1加强网络银行的监管手段5.2.2强化网络银行的风险