银行对公客户经理结算与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品

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1、第三章结算产品主讲人：赵西冰本章以基本结算产品和代理结算产品的概念和分类为主线，着重讲述了结算产品的特点和使用规定，并从营销的角度简单讲述了结算产品的办理流程和相关风险提示。概述1基　本　结　算　产　品13代　理　结　算　产　品424目录1基　本　结　算　产　品13代　理　结　算　产　品424目录结算产品是指以银行结算账户为基础、以结算系统为支撑、以支付工具为载体、为满足交易双方结清债权债务需要所提供的银行服务。经过近30年的发展，我行建立了以网内往来系统为核心，以大额支付系统和小额支付系统为支撑，与各地同城交换系统并存的结算系统，实现了行内及跨行支付资金及时

2、到账，能够支持营业网点、网上银行、企业银行和ERP等多种渠道发起的资金汇划和清算业务，并以此为支撑，研发了一系列结算产品。概述1、票　　　据基本结算产品5、银行卡3、漫游汇款4、委托收款2、汇　　　兑6、电子支付目录票据定义票据是指《中华人民共和国票据法》所规定的由出票人依法签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券，主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。1、票　据1、票　据票据传统纸质票据票据电子化电子票据传统纸质票据汇票支票本票银行汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票银行本票现金支票转账支票

3、1、票　据银行汇票可满足客户款项结算的需要。系统内签发的银行汇票见票即付。在汇票有效期内可以背书转让。注明“现金”字样的汇票可以支取现金。产品特点产品定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。1、票　据银行汇票使用规定1、票　据可以用于转账或支取现金。可以背书转让。持票人超过期限提示付款。提示付款期限自出票日起1个月。风险提示骗开银行汇票。超期退票、款项被冒支。伪造汇票不合规的汇票转让。商业汇票商业承兑汇票。手续方便，融资成本低，有利于企业培植自身良好的商业信用。银行承兑汇票。信用度高，允许背书转让，可向银行

4、申请贴现。产品特点产品定义商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按承兑人分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。1、票　据商业汇票使用规定1、票　据出票人－须在银行开立存款账户的法人以及其他组织，承兑时限－定日付款，见票后定期付款承兑付款期限－付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款期限－最长不得超过6个月。提示付款期限－自汇票到期日起10日。贴现、转贴现、再贴现。商业汇票1、票　据风险提示申请人条件不符。克隆票据、假票据。无真实贸易背景。有不良记录。未查询、核实汇票的真实性。本票可

5、满足客户各种款项支付的需要。注明“现金”字样的本票可以支取现金。本票见票即付，可以背书转让。产品特点产品定义银行本票是指银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票为不定额本票。1、票　据本票使用规定1、票　据出票人－为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。必须记载事项提示付款期限－自出票日起最长不得超过2个月。风险提示无资金保障。申请人、收款人有不合规。伪造凭证不合规本票转让。支票在同一票据交换区域内的各种款项结算都可以使用支票。支票无金额起点限制。现金支票可以从银行存款账户提取现金；转账支票用于转账结算，

6、在有效期内可以背书转让。产品特点产品定义支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票、普通支票三种。1、票　据支票使用规定1、票　据授权补记事项。签发支票。委托收款背书。大额转账。收款为个人。风险提示提取现金违规。无效支票或变造支票。空白支票诈骗。支票审核不严。支付密码错误。票据上绝对必要记载事项——无记载，票据无效1、票　据1、票　据票据传统纸质票据票据电子化电子票据票据电子化汇票、本票电子化支票影像1、票　据汇票、本票电子化提高票据的安全性和资金到账效率。对客

7、户办理票据业务的影响不大，容易被广泛理解和接受。产品特点产品定义汇票、本票电子化是指运用现代通讯技术和计算机技术，遵循目前票据法律制度，实现汇票、本票的某些环节或全流程的电子化处理。1、票　据1、票　据汇票、本票电子化使用规定与传统纸质票据相同风险提示与传统纸质票据相同支票影像“一票在手,走遍神州”。无需额外付费。产品特点产品定义支票影像业务是指运用全国支票影像交换系统（直联式），将纸质支票转化为支票影像信息，实现支票全国通兑。1、票　据支票影像使用规定1、票　据支票影像效力。处理金额－＜50万元。核验方式－印鉴或支付密码。应用机构银行机构代码。风险提示票据审

8、查不严。传递票据不严。伪造电子清算信息