金融理财规划理念和常用金融产品介绍

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1、大童财富管理中心D.TongWealthManagement《金融理财规划理念和常用金融产品介绍》1财富管理的发展历程2财富管理市场概况3大童的平台优势4全金融服务和产品目录5常见金融产品介绍财富管理的发展历程现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业。1929年10月股票暴跌，保险的"社会稳定器"功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时"大危机"使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。当时这些保险营销员被称为"经济理财员"，尽管其主要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强

2、的生命力。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。诞生二战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能来实现自己的财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，提出-------"关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要"的服务理念和专业精神，并开始推广涉及客户生活方方面面的

3、"理财规划"的概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构。诞生发展欧美成熟市场已完成了养老咨询向理财咨询转型理财规划师可以为客户计算各种数据，解答常见问题，并为客户的帐户作多种操作，如调整帐户配置，模拟配置的效果等。管理家族的资产的理财规划师，不仅是一个个人和家庭的财务总监更会对家族的法律，税务，会计上给予全面的建议和相应的支持财富管理市场概况2010年底，全球财富市场管理资产额的涨幅达到了9万亿美元，创下历史新高。在过去三年中，全球财富市场的管理资产额增加了近20万亿美元。财富管理市场概况(信息和数据来自波士顿咨询公司）全球财富在2010年增长

4、了8.0%预计全球财富规模在2010年至2015年间将以年均5.9%的速度增长，并在2015年达到162万亿美元。亚太地区（不包括日本）财富的年均涨幅预计为11.4%，这一地区占全球财富的份额也将因此从2010年的18%提升至2015年的23%。在这五年期间，中国和印度的财富规模预计将分别以14%和18%的年均复合增长率增长，并且分别为亚太地区管理资产额增长贡献19%和8%。我们预计欧美的财富增长将低于全球平均水平。(信息和数据来自波士顿咨询公司）全球财富增长速度最快的市场是亚太地区（不包括日本），增长幅度高达17.1%。中东和非洲8.6%的涨幅

5、高于全球平均水平，但是石油价格的波动和迪拜的地产危机在某种程度上限制了该地区财富的增长。在拉丁美洲，财富的增长幅度为8.2%。这三大新兴市场的管理资产总额达到了29.7万亿美元。其所占全球财富的比重持续攀升，从2008年的20.9%升至2009年的22.9%，于2010年再增至24.4%。(信息和数据来自波士顿咨询公司）财富管理锁定财富逐年扩大的中高净值个人及家庭全国个人可投资资产总额预计将在2011年底达到62万亿元人民币，其中高净值家庭在2010年共拥有23万亿元人民币的可投资资产，占全国个人可投资资产的四成以上，年均复合增长率为44.8%，

6、远高于普通家庭可投资资产24.0%的年均复合增长率。中国个人可投资资产总额在2010年底达到了54万亿元人民币，与2009年末的42万亿元人民币总额相比增长了28.6%。201054万亿200942万亿国内近六成的高净值人士是私营业主，大部分是第一代创业者中高净值客户的财富管理状况中高净值客户持有资产状况中高净值客户资产的来源59%—创办实业公司14%—投资房地产12%—投资金融市场10%—依靠工资和福利积累5%—继承父辈财产财富管理的客户类型客户类型中高净值客户高净值客户超高净值客户资产额（人民币）300万元-600万元600万元-到5000万

7、5000万元以上收益（年化）5%-10%10%-20%20%---风险保守稳健进取流动性短期中期长期各金融机构人员与客户的关系客户信托公司投资机构保险公司销售服务人员销售服务人员销售服务人员你不理财，财不理你你理财了，财更不理你理财服务是必然趋势伴随财富快速的积累和生活水平的提高，中高资产净值以上人群将越来越趋于专著自己的精力的做自己更擅长的事——私人律师私人医生私人健身教练私人理财规划师全金融的代言人理财规划师理财规划师与客户关系客户信托公司投资机构保险公司理财规划师理财规划师北京市理财规划师协会日前发布《理财规划师职业发展研究报告》指出，参与

8、培训认证人数逐年上升。预计2011年全国参与国家理财规划师统一认证的人数接近7万人，全国参加国家理财规划师统一认证考试的总人数接近超过2