花旗银行引领您构筑个人财富

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1、花旗银行引领您构筑个人财富PPT主要介绍美国花旗银行亚洲财富管理团队著作《THECITIBANKGUIDETOBUILDINGPERSONALWEALTH》周小刚整理并修改于2010年1月,配乐：李欣芸《淡水》1其实，并不是只有运气格外好、收入特别高、极富投资头脑的人才能积累起坚实的财富。2一个规范合理、扎实稳固的储蓄投资计划就能帮助您和您的家庭实现长期的财务目标。330年前（1975年），美国的投资者也没有多少投资方式可以选择。那时即使是华尔街的专业人士，投资于外汇和外国股票也好像是是天方夜谭。4如今，美国家庭的投资范围已经全球化，财产性收入比例已经达到一定的水准。5

2、亚洲私人投资者的问题是，有些过于热衷高风险的股票和外汇交易；同时又把大量的现金放在手中。6战略性的资产分配，是亚洲私人投资者亟待掌握的技能；或者，是亟需获得的专业服务。7战略性的资产分配，具有以下好处：能够分散风险；能够带来稳定的回报；鼓励你关注你全部资产的整体状况；帮助你长期积累财富。8只有弄清楚你在一生中未来的各个时期里可能需要什么，你才能制定出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。9人生的四个财务阶段：年轻时期；建立家庭；中年——事业的顶峰；退休。10年轻的时候，花销高，存钱难；然而也正是在这个阶段，投资可以获得最大的复利收益。如果你能想办法开始

3、储蓄，那么你的财富将得到大幅增长。11退休，是你财务生涯的最大转变；你的主要目标是在退休之前积累足够的财富，否则你无法退休。12人生的各阶段都有很多花销，例如车子、旅行、孩子的教育等，你必须制定单独的计划，分别满足这些中期目标。13很多人制定了财务目标，却不了解自己的实际财产和现金流；资产负债表、收入支出表是必须使用的工具。14制定自己的财务目标系统，和详尽的财务计划，是具有一定挑战性的。而坚持执行计划，是更大的挑战。15财富积累的三个要素，构成财务监控和优化投资的基础：你的资本分配；你的人生财务阶段；你的财务计划。16每个人都应该持有一定量的现金以备急用，但是现

4、金应该在你总资产中占据很小的比例。持有较少的现金使你免受通胀损失，远离银行倒闭的风险，同时可以得到更高的回报。17总会有些时候，我们不得不借钱，因此要保持良好的信用纪录，保持有借贷的能力。18要减少负债；使用贷款，最积极的方式是把钱投到回报比贷款利率更高的投资项目上。19拖欠信用卡的利息是很高的。20要想成为预测全球汇率变化的高手谈何容易，这类任务还是交给专家来做吧。21金融世界非常复杂，连许多金融从业人员自己，也需要专业建议；例如，熟悉制药行业的分析师，在他自己精通的领域以外进行投资，就可能需要别人的建议。22很多顾客是好天气朋友，当一切顺利，他们乐意坚持长期的计划；

5、当市场波动，他们就把手中的股票全部抛掉，完全不管好公司的股票在未来一定还会上涨。23随着泡沫越长越高，投资者开始抱怨理财顾问的投资组合设计太保守，理财顾问将处于困难的境地，他们清楚泡沫迟早会破灭，很多很投机的人将血本无归。24但是他们的顾客能够听得进去吗？25要想成功投资，你只需要做对几件事情，同时避免出现重大失误就行了。26你应该把房地产（或者债券）当成资产分配的基础组成部分，将其视为投资组合中“压箱底”的财产，让他保持稳定并为你带来不错的回报。27将投资组合的20%~80%放在房地产（或者债券）上，会帮助你获得更稳定的年收益。比例根据你的年龄而定。年轻时分配20%，年

6、老时分配80%28在20世纪90年代，全球的投资者都“发现”了亚洲，当地股票飙升。29此后，亚洲金融危机来临。301999年股价回升，但是人们已经心惊胆寒，争相出清股票；这种投资心理在世界各地都是一样的：日子不好过时，大家蜂拥而逃。31关键不是市场时机，而是在市场中的时间。——定投是个好方法。32心理学家卡尼曼和特沃斯基的“展望理论”：人们对自己财产变化的关注，要大大高于对自己财产实际规模的关注。33如果投资者看到股价上升，他们会觉得自己很富有，从而愿意买更多的股票；如果股价下跌，投资者会觉得自己更穷了，从而开始抛出股票。34市场有效性理论说明，我们不应一味追求超出平均水平

7、的回报；而金融行为学理论（展望理论），又解释了为何如此多的投资者不顾这一点，“非理性”地行动。35共同基金可以使你在全球范围内从事广泛的投资。36一名投资者如果想在衍生品市场上不停地投机，即使经验丰富，也难保能当常胜将军。37投资结构性票据（理财产品），通常需要5万美元以上，你需要持有直至到期；所以这样的投资必须是耐心钱。38没有人愿意去想自己离开人世的时候，会发生什么事情。所以，很多人对寿险的了解都不如对其他投资品多。39购买寿险的三大原则：为重要的风险投保；比较价格；购买保险范