开启您的财富人生——理念篇

《开启您的财富人生——理念篇》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、开启您的财富人生一、你不理财，财会理你吗？（一）您一生会面临众多财务困难▲从人的生命周期看：教育——房产——婚姻——子女养育——子女教育——老人赡养——退休养老——医疗保障——▲从个人的理想追求来看：——自己的资产——自己的产业——自己的事业——自己的实现个人价值▲大多数人的理想——实现财务自由——为生存而工作——为理想而工作《美国人如何理财》（戴维．赖依著）开首语：财务自由是当今我们所有人一生矢志不渝追求的目标，而且我们将不遗余力地完成它。——然而，不幸的是，无数美国人在正常退休的年龄到来的时候都不能实现这一目标。——何况中国人！▲我们工薪族的主要

2、收入来源：工资——奖金——补贴——存款利息……20能够实现财务自由吗？——我们需要一点一点积累财富！（一）财富的最大敌人——通货膨胀▲统计数据：家庭收入和消费水平变化——年份城镇普通三口之家年收入额1995年18000元2000年36000元2005年42000元2010年75000元▲美国1970——2005年主要商品物价变化（美元）商品1970年1980年2004年预计2024年房子25，60064，000210，200463，508汽车3,4006,91024,45089,965住院（天）471343901872▲通货膨胀是如何吞噬货币购买力—

3、—10000元资产的购买力通货膨胀率20年后购买力30年后购买力2%667654545%3585214610%1216424——简单的积累资产是无法实现保值的！（二）不同的投资理财做法——完全不同的结果100000元闲钱——10年——不同的打理方式：20投资者方式收益率资产价值王先生活期存款0.4%10427.27刘太太一年定期存款2.75%13052.76陈老太5年期国债7%19672马老伯投资寿山石？林小姐购买股票组合？▲结论：你不理财，财不理你你不理财，财还会被吞噬你不理财，永远无法实现财务自由——正确的理财方法，才能帮您实现人生理想！二、如何

4、规划您的财富人生？（一）了解您的理财步骤1、清点您的个人或家庭财产家庭和个人资产负债表资产负债房产借款存款按揭贷款股票债券净资产合计合计2、预测您的未来现金收入来源20家庭和个人现金收入表现金收入金额工资收入租金收入利息收入其他现金收入减：刚性消费现金支出按揭还款等现金支出其他刚性现金支出合计1、明确您的理财阶段性目标购置房产——购车——其他资产购置——子女教育——子女出国——退休养老等等……2、分析判断您风险偏好和风险承受能力▲主观风险偏好测试个人投资者主观风险偏好自测表（1）您愿意投资的资金占您个人总资产的：A、50%以上B、30%-50%C、1

5、5%-30%D、低于15%（2）您期望您的投资回报期限：A、1个月内获得快速回报B、1年内获得较高回报C、5年内获得稳定回报D、10年内获得适当持续回报（3）您的朋友会用下列哪种说法形容您：A、是一个不愿承受风险的人B、是一个比较小心谨慎的人20C、充分考虑后会承受一定风险D、能够承受较大的风险（1）您参加一个电视游戏节目，可以选择以下其中一项，您会选择：A、有5%机会赢取90000元B、有25%机会赢取10000元C、有50%机会赢取5000元D、直接获得1000元（2）您对投资的了解程度：A、全无B、有限C、比较了解D、非常熟悉（3）您投资时最关

6、心的问题是：A、投资可能造成失败B、投资回报及造成失败C、投资回报D、投资能否快速回报（4）您目前或曾经拥有的投资产品：A、现金/定期存款B、债券/债券基金C、股票基金D、股票（5）假若股市在3个月中下跌了25%，而您拥有的股票也下跌了25%，您将如何处理：A、全部卖掉B、卖掉一部分C、不变D、买进（6）假设下面5种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是：方案平均收益最大收益最大损失A7.05%16.30%-5.60%20B9.00%25.00%-12.00%C10.40%33.60%-18.20%D12.50%

7、50.00%-28.20%您的得分分。评分标准：题1-4：A、4分；B、3分；C、2分；D、1分题5-9：A、1分；B、2分；C、3分；D、4分您的风险偏好类型：您的得分投资类型9-18分保守型投资者19-27分稳健型投资者27-36分激进型投资者▲风险承受能力评估风险承受能力测试问卷1．您现在的年龄是？□30岁以下（0分）□30—50岁（2分）□50岁以上（1分）2．您的家庭收入是多少？□5万以下（0分）□5—10万（1）□10万上（2分）3．您对投资相关知识的了解程度为？□不太了解（0分）□有一些了解（1分）□比较了解（2分）4．您有投资经验吗？

8、□从来没有（0分）□1—3年（1分）□3年以上（2分）5．您怎么看待投资的风险问题？20□专家理财，没有亏损