网上支付：从实践先导到理论规范

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1、网上支付——从实践先导到理论规范1一、前阶段学习内容的回顾第一部分：支付背景与基础——§1~4第二部分：支付机制与安全——§5~7§1电子商务和安全网上支付§2银行电子化的发展概况§3银行电子化的体系结构§4电子支付工具——银行卡§6金融专用网交易的支付机制§5安全电子支付的需求和基本技术§7网上金融的安全及网上支付机制2一、前阶段学习内容的回顾第三部分：金融服务的实践——§8~10，10’第四部分：网上支付的理论规范与电子银行的管理——§10’’,11§8网上银行建设和服务§9网上证券交易§10网上保险服务§10’移动支付与微支付

2、§10’’网上支付的理论规范§11电子银行的管理3二、网上支付的理论规范（一）网上支付的基本理论1)网上支付的产生与定义注意ElectronicPayment20世纪70年代InternetPayment20世纪90年代传统的支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交换或劳务活动引起的债权、债务关系，由银行所提供的中介金融服务业务；结清债权、债务关系的经济行为就是结算。现代意义上支付与结算含义趋同，是指最终实现将现金的实体从发款人传送到收款人的商务过程，未必经过银行。网上支付指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用

3、现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。4二、网上支付的理论规范（一）网上支付的基本理论2)网上支付体系的基本构成网上支付体系的基本组成图01基于Internet公共网络平台的电子商务网上支付体系的基本组成图025二、网上支付的理论规范（一）网上支付的基本理论3)网上支付的基本功能进行网上商务主体的认证，防止支付欺诈进行网上商务主体的认证，防止支付欺诈。运用较为尖端的加密技术，进行支付信息流加密。运用数字摘要(指纹)算法确认支付电子信息的真伪性。保证对相关

4、行为或业务的不可否认性，应对支付纠纷。便捷处理网上贸易业务的多边支付问题。手续与过程简捷、易用、透明，体现效率优势。6二、网上支付的理论规范（一）网上支付的基本理论4)网上支付的特征传统支付普遍使用“一现三票一卡”。采用数字化的方式完成款项的支付结算。具有便捷、高效、经济的优势。具有较高的安全性与一致性。促进商务主体企业资金管理水平的提高。支持客户关系管理，提升客户的满意度和忠诚度。为推出区域、全球统一货币提供可能，推进经济一体化。现金、发票、本票、汇票和信用卡7二、网上支付的理论规范（二）网上支付的支撑网络平台3)大众化网络平台I

5、nternet1)早期的传统网络平台2)专用成熟的EDI网络平台电话交换网PSTN；分组交换数据网X.25、X.400、X.435、X.500等。EDI与Internet相互结合推出Web_EDIInternet网上支付平台结构图038二、网上支付的理论规范网上支付结算的应用流程，就是电子货币的流动过程，不同的电子货币，其应用流程有一定区别。（三）网上支付的基本流程和基本模式1)网上支付的基本流程2)网上支付的基本系统模式基于Internet平台的网上支付的一般流程图04类支票电子货币网上支付系统模式类现金电子货币网上支付系统模式9

6、二、网上支付的理论规范B2C型、B2B型（四）网上支付方式的基本分类1)按开展电子商务的实体性质分类2)按支付数据流的内容性质分类3)按网上支付金额的规模分类电子商务的主流分类方式就是按照电子商务的实体性质分类的，即分为B2B、B2C、C2C、B2G、G2G等类型。指令传递型、电子现金传递型微支付型、消费者级型、商业级型5以下5~1000$1000$以上(美国标准)10二、网上支付的理论规范问题与需求;策略与方法;网上支付平台的安全措施;数据机密性与完整性技术;数字证书与认证中心CA;安全协议机制SSL&SET.（五）网上支付系统的

7、开发（六）网上支付的安全与相关技术（七）典型B2C型网上支付方式信用卡、电子现金、电子钱包智能卡、个人网上银行11二、网上支付的理论规范电子支票、电子汇兑系统、国际SWIFT&CHIPS我国的CNFN&CNAPS、电子数据交换EDI-FEDI(VANEDI-InternetEDI)、企业网上银行（八）典型B2B型网上支付方式（九）国内外网上支付的发展1)国外网上支付的发展SWIFT、CHIPS2)我国网上支付的发展系统建设角度：同城清算所、全国手工联行系统、全国电子工联行系统、电子汇兑系统、银行卡支付系统、邮政储蓄和汇兑系统、CNA

8、PS&CNFN、商行网上银行系统。市场发展角度：专题讲述12图01网上支付体系的基本组成商户的开户银行客户商家认证中心CA客户的开户银行13图02基于Internet公共网络平台的网上支付体系构成InternetCA认证中心客户(支付