风险监管员工作中如何管控风险

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1、黑龙江省农村信用社风险监管员如何管控风险省联社风险管理部－翟雪峰2012年10月第一部分：风险管理和风险监管员第二部分：风险监管员重要环节风险管理第三部分：加强对风险监管员的管理第一部分：风险管理和风险监管员风险管理与风险监管员一、提高对风险管理工作的认识1、银行业金融机构是高负债经营的高风险企业，风险无处不在2、风险管理是经营管理水平好坏的重要标志，是生存发展的基石3、我省农村信用社风险管理工作现状风险管理与风险监管员二、提高对风险监管员岗位的认识1、信贷管理体制改革的意义2、信贷管理体制改革的核心内容是实行审贷分离3、风险监管员岗位设置是审贷分离的重大举措第二部分：风险监管员重要

2、环节风险管理风险监管员岗位职责１、“一审查”２、“三操作”３、内勤相关工作风险监管员岗位职责风险监管员的主要职责就是“一审查、三操作”以及内勤业务重要业务环节操作1、“一审查”：进行贷前资料的审核2、“三操作”：现场确认借款人及配偶身份，监督其签字盖章；直接完成与借款人、担保人面谈环节的影像声记录工作；信贷业务发放支付环节的授权职能，确保柜员以转账方式向借款人结算账户发放贷款3、内勤业务重要业务环节操作职责一：“一审查”1、审核贷款资料的完整性2、审核贷款的合规性3、信贷政策审核4、信贷风险审核“一审查”：贷款资料的完整性1、农户客户需要提供的资料（1）二代有效身份证、户口、结婚证等

3、证明；（2）近三年生产经营收入及主要来源的说明；（3）土地使用权、承经营权权属证明；（4）生产经营用途证明或生产经营用途计划；（5）抵质押物或保证收入等证明。“一审查”：贷款资料的完整性2、法人客户需要提供的资料（1）法定代表人或授权委托人的身份证明。（2）法人营业执照。（3）企业合资合作的合同和验资证明。（4）有效贷款卡，组织机构代码证；“一审查”：贷款资料的完整性2、法人客户需要提供的资料（5）公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本。（6）近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。（7）本年度及最近月份存款、借款

4、及对外担保情况；（8）年检合格的税务登记证明和近二年税务部门的纳税证明资料复印件；“一审查”：贷款资料的完整性2、法人客户需要提供的资料（9）现金流量预测和营运计划；（10）中长期贷款项目，提供相关批准文件；（11）中长期贷款项目的可行性报告；（12）新客户需要提供印鉴卡，以及法定代表人和授权委托人的签字式样；（13）客户需提供的其他资料。“一审查”：贷款资料的完整性3、个人客户需要提供的资料（1）个人身份证明。（2）个人及家庭收入明细、家庭资产证明等；（3）借款人借款用途证明材料。（4）各类授权文件。（5）需要提供的其他资料。“一审查”：贷款资料的完整性4、担保人需要提供的资料（1

5、）保证人提供的资料：身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等证书，《同意保证意见书》、财务报告等，工资证明和工资卡明细；（2）抵押人提供的资料：身份证明，抵押物权利证书。《同意抵押意见书》、国有资产管理部门同意的抵押函等；（3）质押人提供的资料。身份证明，质物鉴定和价值评估报告，《同意质押意见书》等。“一审查”：贷款的合规性1、审查借款人身份证原件一是审核借款人相关证件，确定借款人是否符合借款条件。二是审核证件的真实性。“一审查”：贷款的合规性三是审核借款人及担保人信用情况。通过征信系统及信贷管理系统，查询法定代表人、主要部门负责人有无不良信用记录。如：借款人在他行贷款

6、情况，是否符合贷款条件，农户在原联保组未全部结清的情况下又重新组成新的联保组等。“一审查”：贷款的合规性2、审查借款人企业法人营业执照，审查其营业执照是否已过有效期限，是否按工商管理规定办理了年检，是否是最新颁发的，是否发生内容、名称变更，是否已吊销、注销、声明作废等。3、审核经借款人资产和负债情况。包括全部账面资产与实际资产是否一致，净资产情况，固定资产情况，对固定资产中的房产、地产应核对产权证书，其他财产情况，审查企业产权是否明晰。借款人要具备第一还款来源，不能只看重其第二还款来源。“一审查”：贷款的合规性4、审查借款人出资单位的情况。要审查借款人由谁出资，所占份额为多少，资本金

7、是否到位，权利义务是否明确。5、审查借款人经营范围、方式是否与贷款用途相符。6、审查借款主体的唯一性。借款人是否身兼多个法人，及其拥有的实际财产情况。各法人之间的实际使用财产是否划分清楚。“一审查”：贷款的合规性7、审查法人及法定代表人委托授权的真实合法性。8、对承包、租赁等经营形式企业的审查。审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等。“一审查”：贷款的合规性9、审查借款人资产是否已被第三人抵押，是否已经对外担保。如已设定抵押，留给我方抵押的资产是否