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《孟加拉格莱珉乡村银行模式_到模式_的转变及其对中国扶贫的启示_李薇》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。
1、中共济南市委党校学报·2/2011孟加拉格莱珉乡村银行模式I到模式II的转变及其对中国扶贫的启示李薇摘要:实践证实孟加拉乡村银行(GB)小额信贷模式扶贫和利润可兼顾,穷人并不懒惰和贫乏,他们拥有劳动力等资源,只是缺少资金来利用这些资源赚取利润。1993-1994年间,中国社会科学院农村发展研究所“小额信贷扶贫研究课题组”借鉴GB模式成立了第一个开展小额信贷的项目。到2006年,中国以可持续性方式提供贷款给穷人和微型企业的非政府小额信贷机构和项目有300多家。2006年GB模式的创始人Yunus获得了诺贝尔
2、经济学奖,更进一步推动了国内对于小额信贷扶贫(包括农村和城市)的研究和实践。国内大多数农村小额贷款仍然以GB模式I(GBI)为基本典范,一些项目也参考了GBII模式进行了改良,但经过近20年的发展,中国非政府小额信贷组织仍然无法发展到像GB那样的规模。通过考察GB银行从模式I转向模式II的变迁过程、原因,探究其根本理念,希望对中国未来小额信贷项目的发展有所启示。关键词:小额信贷;扶贫;孟加拉乡村银行(GB)作者简介:李薇,上海城市管理学院科研处,香港大学政治与公共行政系博士研究生(邮政编码200233)中
3、图分类号:F833.354.4文献标识码:A文章编号:1672-6359(2011)02-0027-03的剥削;使大量失业穷人能够有机会自我雇佣;使贫困家一、孟加拉模式的变迁:从GBI到GBII庭中的妇女能够参与,因为她们地位低下;改变“低收入,低储蓄,低投资”的恶性循环,建立“低收入,注入信贷,国内学界和实践者所理解的GB模式I为:妇女为主要投资,更多的收入,更多的储蓄,更多投资,更多收入”目标客户,以提高妇女地位;上门服务,使得穷人在自己的良性循环。于是,便诞生了GBI模式。的社区里也能够获得信贷服务
4、;较高的利率水平以实现贷根据Dowla和Barua,一个简化的GBI模式是:借款给款机构财务上的自负盈亏;分期还款,目的是降低还款风农村的贫困妇女,因为她们不像男人一样会挥霍贷款,贷险;无抵押,通过小组联保和互动来保证较高的还款率;款用于生产性活动或者建造房屋;组成5人小组,社会担通过定期召开中心会议来监督还款,并使得借款人能参与保,小组为组员的贷款承担共同责任;建立会议中心并互相帮助;从贷款额中扣留小组基金和强制储蓄,用作(kendro),6个小组每周定期开会申请贷款并偿还贷款;收风险基金和扩大贷款本金
5、;与政府合作。这些理解基本上取比政府贷款和非政府组织贷款更高的利息;组员每周强与孟加拉GBI的理念吻合。GB最初是Yunus在1976年的制性存款(目的是提高成员的金融自律并为小组产生金融一个实践研究项目。当时孟加拉刚刚经历了独立战争,基担保品),并承诺遵守社会行为准则,成员可以临时从小组础设施和生产力遭到严重破坏,又遭遇饥荒,在农村,人基金中借款用来支付学费、购买食物等;简单、标准化的们不得不依靠食物救济。尤努斯的项目目标是希望使穷人贷款产品,要求定期小额偿还;招募并培训年轻聪明的毕也得到金融服务;使穷
6、人免受高利放款人(moneylender)业生来提供服务(目的是减少腐败)。1976-79年,在中基金项目:上海市教育发展基金会晨光计划项目“小额信贷项目扶贫效应的社会资本分析与化解城市贫困难题的政策建议研究”(2008cgb09)的阶段性成果27央银行和其他国有商业银行的支持下,这个项目从一个小loan)。她即使没有还清所有贷款,也可以再次借款,只要村庄的实验扩展到了全国的好几个区。随着1983年总统颁额度不超过前6个月已经偿还的贷款,新的借款将叠加到布Grameen条例,GB成为一个独立的银行,大部分
7、资金来未还清的贷款之上。成员还可以有桥梁贷款(Bridgeloan),自瑞典、挪威和加拿大的援助,一开始政府持有75%的股即只要成员的借款没有超过存款的150%,其中的差额可份,不久降到25%,其余的股份为借款者持有。董事会成以再被借出,只要她在6个月内归还,一旦归还,她还可员中,3名由政府任命,9名由借款人选出。以再借桥梁贷款;这一模式在最初的10多年运作良好,还款率超过6.GBI的每个小分支有一个最高贷款限额,通常所有90%,国际上也为此振奋。但到了1990年代后期,这一模成员都可以享有这一限额,即使
8、她并不需要那么大额的贷式便出现了问题。Yunus认为1998年持久而大范围的洪水款,这样一来很可能让不需要的人贷款太多而超过了其承对GB的客户带来的极大的经济损失,还款率迅速下降到受能力;GBII每个成员都可以有自己的借款限额,与其他80%的低位。不仅如此,1995年,GB还经历了一次危机,成员不尽相同,这个额度是根据这个成员是否按约定还款、小额贷款的客户(95%以上是女性)在丈夫的要求下退出储蓄,是否参加中心会议、个人账户中
