反洗钱基础知识培训

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1、反洗钱基础知识培训韩亚中国合规部2009年3月1目录123洗钱的简介金融机构反洗钱义务我行反洗钱内部控制体系2123洗钱的简介金融机构反洗钱义务我行反洗钱内部控制体系3洗钱的来源起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团洗钱的定义简单来说，洗钱就是将非法收益合法化的过程。（一）洗钱的来源及定义4离析融合放置将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑例如将现金存进银行，或购买可流通的票据；将钱存入地下钱庄，通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行通过在不同国家间错综复杂的交易，或在一国内反复

2、持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中犯罪收益已经披上了合法的外衣（二）洗钱的过程5（三）洗钱的危害国家层面一、对国家形象造成负面影响，国家信誉丧失，导致无法吸引外资，经济增长缓慢等影响。二、国有资产流失（例如贪污、逃税）三、恐怖融资威胁国家安全。银行层面一、损害银行的声誉。二、使银行遭受行政处罚、法律制裁(罚款、停业整顿等)等风险。三、引发金融机构挤兑危机社会层面一、滋生腐败二

3、、助长犯罪，影响社会治安（例如贩毒）三、损害社会公平竞争的原则6123洗钱的简介金融机构反洗钱义务我行反洗钱内部控制体系7主要相关法规名称颁布部门实施日期《中华人民共和国反洗钱法》全国人大2007年7月1日《金融机构反洗钱钱规定》中国人民银行2007年7月1日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行2007年7月1日《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行2007年8月1日《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》中国人民银行2007年6月11日8金融机构反洗钱义务客户身份识别培

4、训与宣传保密大额和可疑报告持续的监督管理协查KYC是核心客户身份资料和交易记录保存9（一）客户身份识别1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。基本规定：10（二）大额交易报告大额交易报告标准：1、单笔或者当日

5、累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。注：累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单

6、边累计计算并报告。离岸客户的交易按跨境交易处理。11（三）可疑交易报告可疑交易报告标准：1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或

7、者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。……………18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。具体参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条12可疑交易典型案例分析（一）案情：D银行发现，有一个账户四年来长期不动，近期突然活跃起来，资金收付非常频繁。银行人员觉得此账户很可疑，进行了相应的核查。经查，该账户所有人是一位失业者，其妻子是一位家庭帮工。银行员工认为这

8、个客户的资金来源和交易比较可疑，立即向反洗钱当局进行了报告。经过调查，该客户的亲戚是一名毒品交易犯，利用他的账户进行洗钱活动。点评：长期闲置的账户原因不明地突然启用，且“短期内出现大量资金收付”，这是一个重要的可疑交易的表现形式。核查这类案件的关键是要弄清账户突然启用的原因和