最新银行反洗钱基础知识培训20170824

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1、反洗钱基础知识培训风险管理部洗钱:是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为洗钱的危害（一）洗钱危害社会安定（二）洗钱危害经济安全（三）洗钱危害金融机构运转（四）洗钱危害每个人的生活反洗钱的意义有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全

2、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象洗钱罪的定义？狭义洗钱罪——“洗钱罪”（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”“非法从事资金结算业务”“非法经营罪”（地下钱庄）常见洗钱方法1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系（上海潘儒明等人洗钱案、北京丁某洗钱案）

3、2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）6、通过各投资活动，将非法资金合法化。（四川杨江风金融诈骗洗钱案）7、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。（湖南郴州市住房公积金案、河北邯郸农行金库被盗案）8、通过进出口贸易掩盖非法利润（江苏无锡段某洗钱案）9、通过投拍影视剧洗钱。（大毒枭李贤欢洗钱案）10、通过

4、现金走私转移犯罪所得。（云南、深圳边境“水客”）11、通过旅行支票洗钱。12、通过购买保险方式洗钱。洗钱的步骤处置阶段洗钱者通过以下手段处理巨额现金：走私货币利用赌博等娱乐场所利用各种奖券利用金融系统（这是一种最普遍的处置方式）利用非正式金融机构利用地下钱庄利用屏幕公司利用进出口贸易或互联网等其他手段。利用非银行的金融机构在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效离析阶段在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步分离进行一系列的资金交易，其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似经常使资金在几个银行、几个国家之间流动经常与放置

5、阶段互相重叠融合阶段将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段，罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了表面合法的性质，很难判别资金来源是否合法。中国反洗钱的监管概况1．法律框架（1）法律：《反洗钱法》、《刑法》（2）行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》人民银行2016年号令（2016年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》人民银行2007年1号令（2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》人民银行2007年2号令（20

6、07年6月21）《反洗钱现场检查管理办法（试行》《反洗钱非现场监管办法（试行》《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》2、组织架构反洗钱行政主管单位——中国人民银行反洗钱信息中心——中国反洗钱监测分析中心中华人民共和国刑法有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

7、（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”中国人民银行反洗钱法——2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。中华人民

8、共和国反洗钱法——2006年10月31日通过，现予公布，自2007