银行反洗钱培训材料

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1、1、什么是洗钱？根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证劵、转移资金等。2、洗钱活动有哪些途径或方式？（1）通过境外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；（4）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”;（7）通过买卖股票、基金、保险或设

2、立企业等各种投资活动，将非法资金合理化；（8）通过购买彩票进行洗钱；（9）通过购买房产进行洗钱；（10）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。3、谁是洗钱活动的受害者洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大

3、了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产形成巨大威胁。4、谁是我国反洗钱工作的监管者？根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。5、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？洗钱行为一般分为三个阶段，一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机

4、构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移，运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是检测和打击洗钱活动的第一道防线。6、什么是“洗钱罪”？我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据

5、、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。《刑法》第312条规定，“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方式掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”7、反洗钱的主体及其义务如何界定？在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构为反洗钱义务主体。反洗钱义务具体包括：（1）建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设

6、机构负责反洗钱工作；（2）建立客户身份识别制度；（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）执行大额交易和可疑交易记录保存制度；（5）开展反洗钱培训和宣传；（6）遵守反洗钱保密规定；（7）配合行政机关开展反洗钱行政调查；（8）报案和举报；（9）冻结账户；（10）按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。8、反洗钱的三项主要工作是什么？客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。反洗钱工作的核心内容是大额交易和可疑交易报告，但是客户身份信息识别和采集是反洗钱工作基础。9、保险业

7、客户身份信息识别采集标准及要求如何规定？（1）投保环节：保险费金额人民币1万元以上（或者外币等值1000美元以上）且以现金形式缴纳的财产保险合同；单个被保险人保险费金额人民币2万元以上（或者外币等值2000美元以上）且以现金形式缴纳的人身保险合同；保险费金额人民币20万元以上（或者外币等值2万美元以上）且以转账形式缴纳的保险合同。办理以上业务时，保险公司要确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存

8、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）退保环节：退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上（或者外币等值1000美元以上）的保