反洗钱基础知识培训(内控合规处)

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1、海南省农村信用社反洗钱基础知识培训内控合规处晁红领一、基本概念（一）洗钱概念（二）刑法上的洗钱行为（三）反洗钱概念（一）洗钱概念洗钱一词来源于20世纪初的美国芝加哥。以阿里•卡彭为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后将洗衣物所得和犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法外衣。洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（二）刑法上的洗钱行为明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖

2、活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的：1.提供资金帐户的;2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;3.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;4.协助将资金汇往境外的;5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。(第一百九十一条,七种犯罪所得及所得之收益，五种行为。)《反洗钱法》第二条规定：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗

3、犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。”（三）反洗钱概念二、反洗钱法律法规、制度及运行机制（一）法律制度体系（二）人行制度概览（三）海南农信社反洗钱制度概览（四）反洗钱制度运行机制（一）法律制度体系第一层级第二层级第三层级法律反洗钱法中国人民银行法刑法及其修正案行政法规个人存款账户实名制规定金融违法行为处罚办法中华人民共和国外汇管理条例……规章金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法……（二）中国人民银

4、行反洗钱制度1.《金融机构反洗钱规定》2.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》3.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》6.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》7.《反洗钱现场检查管理办法（试行）》8.《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》9.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》10.《个人存款账户实名制规定》海南省农村信用社反洗钱管理办法1海南省农村信用社反洗钱客户风险等级分类管理办法23海南省农村信用社客户身份识别

5、和客户身份资料及交易记录保存操作程序4海南省农村信用社大额交易与可疑交易上报操作规程5（三）海南省农村信用社反洗钱制度6海南省农村信用社反洗钱工作考核办法海南省农村信用社反洗钱可疑交易甄别、人工分析和报送操作规程（四）反洗钱制度运行机制主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务）金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分析、监测、报告和提供反洗钱情报）部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗钱协调机制）——

6、反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）三、金融机构反洗钱义务（一）基础义务（二）核心义务（三）其他义务（四）各项义务下农信社反洗钱工作框架（一）基础义务基础性义务有三项：建立健全内控制度设立反洗钱机构或指定内设机构宣传培训违反上述3项义务，可能被责令限期改正，情节严重的，可以建议监管机关(银监局)依法责令金融机构对直接负责的董事、高管和其他直接责任人给予纪律处分等等。（二）核心义务客户身份识别保存客户身份资料和交易记录报送大额交易报告或可疑交易报告不履行上

7、述义务的，可以责令改正；情节严重的，处20万以上-50万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处罚1万-5万元；发生洗钱后果的，处50万以上-500万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处罚5万-50万，还可以建议纪律处分、取消任职资格、禁止从业等。情节特别严重的，可建议金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。（三）其他义务配合反洗钱调查配合反洗钱检查在人行反洗钱调查、检查时提供资料保密义务（四）各项义务下反洗钱工作框架客户身份识别（初次识别）10日内，划分其风险等级大额和可疑业务关系持续期间（持续识

8、别）发现大额交易和可疑交易的大额4个标准、可疑18个标准大额10个工作日内、可疑