反洗钱基础知识

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1、反洗钱知识大讲堂鼎和财产保险股份有限公司十堰中心支公司徐佳1反洗钱概述2为何要反洗钱？3反洗钱包含哪些职责？4如何履行反洗钱职责？目录一、反洗钱概述THANKS洗钱由英文直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。“洗钱”的来源请在此输入您的标题洗钱，简单地说，就是通过各种方式将犯罪所得的“黑”钱漂“白

2、”，使本不能见天日的“黑钱”取得合法外衣，并流通开来。例如，张三盗窃了某旅客的钱包，得赃款（黑钱）20万块，随即张三用该20万现金购买了理财险，后警察找到张三时，搜不到赃款，无法认定张三盗窃。理财险期满后，保险公司通过银行转账返还给张三20万余元，至此，该笔黑钱取得了保险满期给付金的合法外衣，张三开始放心使用。反洗钱，简单地说，就是通过各种方式阻止犯罪分子将犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使其洗钱的目的不能达成。例如，张三用盗窃所得的黑钱购买理财险时，保险公司将该笔业务作为大额交易和可疑交易分别上报，后公安机关以此

3、为线索，很快破获了张三盗窃案，没收了犯罪所得，张三的洗钱目的未能达成，还被判刑入狱。什么是洗钱？什么是反洗钱?请在此输入您的标题★通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；★通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；★利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；★通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；★利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；★设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；★利用别人的账户提现，切断洗钱线索；★通过购买彩票进行洗钱；★通过购买房产进行洗钱；★通过珠

4、宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。洗钱活动途径中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。人行设立反洗钱信息中心（反洗钱监测分析中心，又称为金融情报中心，即FIU），负责大额交易和可疑交易行为的接收、分析和报告；人行及其分行履行反洗钱现场检查、可疑交易活动调查等职责。中国保监会在职责范围内履行反洗钱监督管理职责；会同中国人民银行制定保险机构反洗钱规章。反洗钱工作的主管部门一、《中华

5、人民共和国反洗钱法》二、《金融机构反洗钱规定》三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》五、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》六、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》七、《反洗钱现场检查管理办法》八、《反洗钱非现场监管办法》九、其他规章及规范性文件一法四规章规定了金融机构（含保险公司）的反洗钱职责，反洗钱是我司的法定职责。反洗钱相关规定二、为何要反洗钱?团险洗钱洗钱分子以公司名义购买团体保险，用支票划转巨额资金投保，虚列被保险人名录。保

6、单生效后，洗钱分子申请退保，保险公司扣除相应费用后，按照合同约定，将退保金以转账或现金形式返还投保人指定账户或个人账户。这样，洗钱分子变成功实现了“黑钱”的性质漂白、形式转换和途径变更。1“地下保单”洗钱“地下保单”指境外保险机构通过推销人员，向内地居民销售境外保险公司的保险产品，内地居民在境内签署投保单、缴纳保费后，最终由境外签发保单。洗钱分子利用“地下保单”这种保险服务走私途径，可将非法资金成功转移境外。2保险欺诈洗钱在信息不对称的环境下，洗钱分子故意制造保险索赔案件，获取巨额赔款。但这并非等同于传统意义的

7、金融诈骗。洗钱分子通常事前有计划地用“黑钱”置换投保标的，如投保的财产、相关责任或保证利益、人身生命与健康等；或变更合同关系人角色，受让保险利益。待出险时，洗钱分子可名正言顺的获偿赔款给付，达到洗钱目的。3保险中介洗钱洗钱分子与保险中介机构合谋，利用其灵活的关系渠道与广泛的客户资源，混淆、掩盖投保资金性质和投保人背景，协助将“黑钱”转换为保险机构承保保费，进而融入保险市场进行洗钱运作。4新型保险产品洗钱投资连接保险、万能保险、分红保险等新型产品的传统保障成分偏低，保费资金可以调配，进入投资账户的保费具有显著理财

8、功能。洗钱分子购买这类产品，不但可以改变“黑钱”性质，更可能实现“黑钱”的边洗边赚。5保险公司洗钱的形式洗钱滋生腐败，影响政府名声，对执政者造成信任危机；1洗钱扭曲了经济资源的配置，严重影响一国经济增长；2洗钱影响社会公平和社会稳定；3洗钱威胁到国家安全；4洗钱损害国家的国际形象，不利于国家参与国际合作；5洗钱的危害洗钱的危害太大，所以要反洗钱。《反洗钱法》规定，金融机构未按规定履行反