投资理财知识培训班课程资料之七(产品)

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1、寿险产品分析与介绍产品开发部开发处------彰井泉主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况一、我公司产品情况（一）97版后寿险产品回顾（二）现行产品情况1、基本情况2、2001年产品开发情况3、销售情况简介主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势1、

2、保障型产品由保死亡责任向保死亡前经济需求转变。2、传统的纯保障型产品的销售受到挑战。3、保险产品的设计也由保险人承担全部风险开始向保险人和被保险人风险共担、经营成果共享或由被保险人承担风险转变。4、寿险产品由以支定收向以收定支转变。5、资产管理型产品所占市场份额逐步增加。主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况三、我国寿险市场产品出现的新变化1、我国目前的寿险市场正逐步在由传统寿险向分红保险、万能保险和投资连结保险转变。2、我国目前大规

3、模开办投资连结的条件尚不具备。3、分红保险产品将逐步成为中国人寿保险市场上的主要保险消费产品。三、我国寿险市场产品出现的新变化分红保险在寿险市场上有着非常重要的意义，因为它与传统寿险相比在以下几个方面有着明显的优势：1、分红保险能充分体现保险人与被保险人的公平对等关系2、分红保险能解决利率波动给保险公司带来的经营不稳定性问题3、分红保单可以消除通货膨胀给保险业带来的不利影响4、我国开发分红保险是与国际保险市场接轨的必然要求5、从长远角度看，实行分红保险有助于寿险业健康发展三、我国寿险市场产品出现的新变化一年多以来分红保险推广给我公司带来的变化：一是促进营销队伍素质的提高。二是促进管理水

4、平的提高。三是促进了业务质量的提高。四是促进了营销队伍的发展壮大。五是促进了保险业在社会上的知名度的提高。六是增强了公司员工的信心，鼓舞了士气。主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况四、分红保险及创新型险种简介（一）分红保险1、分红保险的起源2、分红保险定义分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。3、红利来源死差益、利差益、费差益、解约益等。4、红利计算保险公司于每一会计年

5、度结束后的第一季度内，将分红保险业务年度经营报告上报中国保险监督管理委员会。经中国保险监督管理委员会核准后，计算每张保单的红利，并向投保人寄发《红利通知书》，通告红利事项。利益演示的计算四、分红保险及创新型险种简介5、资金管理6、红利分配方案与监督7、红利分配原则（1）公平性（2）红利分配系统应该满足“保单持有人的合理期望”（3）谨慎性（4）红利分配系统应该尽可能地简单易行（5）满足股东的期望四、分红保险及创新型险种简介8、红利分配方式：在英国，红利的分配形式主要包括以下三种（增加保额）：经常性红利(RegularReversionaryBonus)。这种红利，将在整个保险期间定期宣布

6、。特殊红利(SpecialReversionaryBonus)。这种红利，将在保险期间非经常性宣布。终结红利(TerminalBonus)。这种红利，将在保单满期或被保险人死亡、退保时给付。四、分红保险及创新型险种简介我国大部分公司采取的是现金红利分配，一般红利有以下几种处理方式：（1）现金领取（2）累积生息（3）抵交保费（4）交清增额我司分红保险主要采用现金领取和累积生息方式四、分红保险及创新型险种简介9、关于红利水平（1）分红保险与万能和投资连结保险相比透明度相对较低，从目前保监会的规定和国际惯例看，分红保险没有必要对分红水平在媒体上公布。（2）分红保险不宜公布分红率。（3）各公司

7、间的分红水平可比性不强。（4）应避免红利波动过大。在外界经济环境变化不大的情况下，一般人们期望红利稳定，并能逐步提高。五、分红保险及创新型险种简介-投资连结1、投资连结保险的定义投资连结保险是一种将人身保险与投资基金相结合，既有寿险保障功能又有投资功能的投资型寿险产品。五、分红保险及创新型险种简介-投资连结（续）我国保监会对投资连结保险的定义：包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资帐户是指保险公司设立的、资产单