信贷考试培训-中小企业业务

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1、中小业务信贷业务培训中小企业审批中心2014年2月目录2一、中小微企业划分标准二、特色产品简介三、贷前调查要点四、中小企业贷后管理要点一、何种企业是中小企业3中小微企业是一个相对概念，是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。目前，我国主要根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，对16个行业，结合行业特点进行划分。我行是将单户贷款金额小于2000万元（含）人民币的企业或各类从事生产经营活动的法人组织归入小微企业；单户贷款金额小于500万元（含）的个体工商户也认为是小微企业；单户贷款金额在2000万元至

2、1亿元（含）人民币的企业或各类从事生产经营活动的法人组织归入中型企业；二、特色产品简介4概述近年来，根据中小企业特点，我行先后推出了信用贷（又称“融信宝”中小企业信用贷款）、就业贷（又称下岗再就业贷款）、智权贷（知识产权质押贷款）、创意贷、联保贷（又称中小企业联保贷款）、节能贷、订单贷、软件贷、组合贷、商户贷、中小企业信托贷款买断业务等，在市场上取得了一定效果，部分创新产品还开创了行业先河，为北京银行树立了良好的口碑，如创意贷产品，让影视制作行业企业在融资时首先想到的就是找北京银行。二、特色产品简介5产品文件体系（1/2）产品名称操作

3、规程名称及文号信用贷1、关于印发《“融信宝”中小企业信用贷款操作规程》的通知；2、《关于组织学习中关村示范区中小企业信用贷款扶持资金管理办法的通知》（2010.12.24）就业贷1、关于印发《小额担保贷款业务操作规程》的通知（京银公发[2010]726号）2、关于执行《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》等新政策的通知智权贷1、关于印发《知识产权质押贷款操作规程》的通知（京银公发[2010]309号）创意贷1、关于印发《北京银行“创意贷”文化创意产品中小企业客户营销与管理指引》的通知（京银公发[2010]300号）联保贷1、关于印

4、发《中小企业联保贷款操作规程》的通知（京银公发[2011]398号）；2、关于现阶段规范联保业务系统提交的通知（2011.4.13）；3、《关于严格执行中小企业联保贷款新规的通知》（2011.3.25）；4、《关于严格按照中小企业联保贷款新规梳理已备案商协会的通知》（2011.8.17）节能贷关于印发《节能贷操作规程（试行）》的通知（京银公发[2011]433号）二、特色产品简介6产品文件体系（2/2）产品名称操作规程名称及文号订单贷关于印发《订单贷款操作规程（试行）》的通知（京银公发[2011]416号）软件贷关于印发《软件贷操作规

5、程（试行）》的通知（京银公发[2011]432号）组合贷关于印发《北京银行小微企业组合贷款操作规程（试行）》的通知（京银公发[2011]569号）商户贷关于印发《商户贷操作规程（试行）》的通知（京银公发[2012]105号）中小企业信托贷款买断1、关于印发《中小企业信托贷款买断业务操作规程（试行）》的通知（京银公发[2011]464号）2、关于下发《北京银行中小企业信托买断业务行内操作指引》的通知‡（2011.9.15）7二、特色产品文件解读（质权贷）（一）质权贷1、产品定位以合法有效的知识产权中的财产权作质押，申请用于生产经营过程中

6、正常资金需求的贷款。所称知识产权为发明专利权、实用新型专利权、商标专用权以及著作权和版权。2、适用群体适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场，所形成的生产经营达到一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。8二、特色产品文件解读（质权贷）（一）质权贷3、产品要素（1）贷款额度：原则上单户不超过3000万元（含），仅用于日常流动资金需求;（2）贷款期限：原则上不超过一年（含），最长不得超过三年，且必须制定分期还款计划;（3）质押率：质押率最高不超过30%。其中：发明专利权最高不得超过25%；实用

7、新型专利权最高不得超过15%；驰名商标最高不得超过30%；普通商标（含著名商标）最高不得超过20%。9二、特色产品文件解读（质权贷）（一）质权贷（四）风险要点1、与设质专利权相关和改进专利，与设质商标权相同或近似商标，均应与设质质物一并质押，质物价值必须全额用于贷款质押担保；2、质物须经我行认可的评估事务所评估，评估机构应为其评估行为投保职业责任险，经营单位需在拟定放款时间提前48小时通知中介机构（中介机构12小时投保生效），要求其进行职业险投保，中介机构向支行提交《投保职业险》正本复印件，支行入档保管；3、关注质押物注册有效期，有效

8、期需涵盖贷款期限及质押期限（贷款期限+2年），确保上述期限内出质人按时、足额缴纳专利年费/商标续展费；10二、特色产品文件解读（质权贷）（一）质权贷（四）风险要点4、经营单位将《专利证书》、《商标专利权质押登记证》入库保