个人理财课程风险管理教学

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1、《个人理财》课程体验式教学客户风险特征分析接触客户信息收集资产分析风险分析目标分析投资组合绩效评估实施计划理财顾问服务流程基本规划客户的风险特征内容客户的风险特征指标风险特征分析客户风险特征（1）风险偏好（2）风险认知程度（3）实际风险承受能力客户风险特征的内容风险特征指标风险承受态度风险承受能力分数10分8分6分4分2分就业状况公务员上班族短工人员自营人员失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置业状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无投资知识从业人员

2、专业毕业生自修懂一些一无所知风险承受能力评估表风险承受能力指标承受能力评估分数年龄分数承受能力指标+=总分50分25岁以下者，50分；每多一岁少1分；75岁以上者0。例：王某经过测定评估分数为42分，年龄27岁则王某的最终承受指标是：42+50-（27-25）=90分分数10分8分6分4分2分首要考虑赚短差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息过去投资只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚赔钱心态学习经验无所谓影响情绪小影响情绪大难以成眠目前投资期货股票房地产债券存款或无未来回避无期货股票房地产债券风险承受态度评估表风险承受态度

3、指标承受态度评估分数承受亏损程度分数承受态度指标+=总分50分不能容忍任何损失为0分；每增长一个百分点加2分；可容忍亏损25%以上为满分。例：张某经过测定评估分数为38分，可容忍亏损程度达16%，则指标为：38+（16*2)=70分案例案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不赔就可以。今年下半年

4、，程先生开始打算由银行为其提供理财服务，请你以先生为客户，分析客户的风险特征如何？承受能力指标承受态度指标风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分低态度0～19分货币70%50%40%20%10%债券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低态度20～39分货币40%30%20%10%10%债券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中态度40～59分货币40%30%10%00债券30%30%40

5、%40%30%股票30%40%50%60%70%中高态度60～79分货币20%0000债券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高态度80～100分货币00000债券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%小结本节课中我们学习了对客户的风险特征进行了学习，其中包含了两个重要的指标风险承受能力和风险承受态度。根据两个指标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。在实际的工作，客户的层次、状况、需求都存在着一定的差别，需要我们根据实际的情况进行分析和论证

6、，才能更好的为客户所服务。课后作业作业要求：结合本节课所学内容，分析案例中客户的风险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一步细分投资规划?高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组合的预期收益比率？