《理赔实务》-销售人员培训

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1、《理赔实务》销售人员培训课件二0一一年六月1一、理赔的概述指投保人或被保险人发生保险事故，导致人的寿命或身体受到保险合同约定的损害时，保险金权益人向保险人提出申请，保险人根据合同约定，履行赔偿、给付或免交保费责任的行为，是直接体现人身保险职能和履行保险责任的工作。人身保险理赔的概念21.1理赔的种类身故理赔人身保险理赔的类型以人的身体作为保险标的，当被保险人在保险期间内因疾病或意外伤害接受治疗，保险人承担被保险人费用或损失补偿的保险责任，包括重大疾病给付、医疗费用给付、住院日额补贴、特定疾病/手术定额给付和收入

2、损失补偿等。以人的生命作为保险标的，当被保险人在保险责任期内身故时，保险人承担保险责任，包括意外身故给付、疾病身故给付、自杀身故和宣告死亡给付。健康理赔以人的身体作为保险标的，当被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致永久丧失全部或部分劳力和身体器官机能，保险人承担保险责任，包括一般残疾给付和高度残疾给付。残疾理赔31询问并记录保险事故的原因、性质、过程、结果、目前状况等；2确定出险人与报案人的关系、出险人是否公司客户、出险人的保单号码；3询问报案人联系方式，告知报案人提出理赔申请应准备的基本资料，但应声明非完

3、整及最终的意见；4询问客户是否已经在社保机构、保险公司或其他第三方办理过理赔或获得补偿；5提供《理赔申请书》等资料或告知报案人登录公司网站查询下载。2.1接受客户报案具体要求：销售人员应在接到报案后1个工作日内将报案信息通过e－平台录入（待相关系统上线）或通过其他方式通知公司报案管理人员；若销售人员因客观原因无法转报案的，应告知报案人通过95519报案。销售人员在接到报案时，应即时完成下列工作：4注：“√”代表需要此份资料；虚框代表资料根据情况可选，非必需同时具备资料。5理赔申请资料的注意事项（1）理赔申请时的

4、有效身份证明包括：身份证、驾驶证、社保卡、护照、军人/武装警察证、户口簿和在华居住证，理赔申请人提供上述证明之一即可。理赔申请时的有效关系证明包括:户口簿、户籍地派出所证明和居委会(或街道办事处、村委会)证明，出生证明、结婚证明、独生子女证或其他由当地户籍管理机关出具的关系证明,理赔申请人提供上述证明之一即可。有效身份证明有效关系证明126学平险疾病理赔时需要的资料：住院病历、农村合作医疗结算单（城镇医保结算单和费用清单）、住院收据的复印件、孩子户口本、家长身份证复印件。家长与孩子的关系证明。学平险意外伤害需要

5、的资料门诊：门诊病历、收费收据、明细清单、拍片报告单、孩子户口本、家长身份证复印件。家长与孩子关系证明。学校出险的要学校证明。对于因交通事故申请理赔的，原则上需要提供事发当地公安交通机关出具的《交通事故认定书》、《事故认定书》或《交通事故调解书》。如果因客观原因造成申请人无法提供(例如自行调解、被保险人单方发生交通事故)的,申请人应提供其它证明充分证实保险事故的发生或者对未能提供相关证明进行书面说明；《交通事故认定书》或者《交通事故调解书》中,如果明确说明了被保险人有效驾驶证号、行驶证号的,理赔申请时可以不提供

6、驾驶证和行驶证复印件；41当申请人为被保险人、受益人或法定继承人本人时，须出示申请人本人身份证明原件。2凡受益人（继承人）为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人持本人身份证原件提出理赔申请并提供具有合法监护权的证明。3同一申请人对同一被保险人的同一保险事故，无论有几份保险合同、涉及几种保单类型，都只需填一份理赔申请书。理赔申请资料的注意事项（2）8理赔申请资料的注意事项（3）身故理赔申请应该提供死亡证明、户籍注销证明和火化证明中的两种；若户籍注销证明标注属于死亡注销的，则无需提供其他证明，也无

7、需提交出险人身份证明；投资型险种的死亡赔案，死亡证明、户籍注销证明、火化证明提供一样即可；若下列公安、司法或行政机关出具的文书载明被保险人身份信息及身故事实的，可以不用提交上款所列身故证明：包括（1）法院判决书（2）公安部门法医尸体鉴定报告（3）交通事故认定书（4）重大突发事件中，政府部门对外正式发布的身故人员名单及身份信息。注1.户籍注销证明:户籍所在地派出所出具书面证明或在户口本上加盖注销章;2.火化证明：民政部门出具的土葬证明；3.被保险人身份信息：姓名和身份证号码。9理赔申请书填写范例—110理赔申

8、请书填写范例—211理赔委托书填写范例—112理赔委托书填写范例—21314三、理赔相关知识报案渠道公司一共有四种报案渠道：电话柜面销售人员网络三、理赔相关知识保险法诉讼时效是一种消灭时效，指被保险人或者受益人得知保险事故发生后，其索赔权经过一定时间没有行使而丧失胜诉权。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道