《寿险客户培训材料》ppt课件

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1、科学理财　　　　　　理性投资平安证券公司成都营业部2006年11月主讲嘉宾简介：黄伟：平安证券成都营业部总经理助理，高级证券分析师，9年从业经历，对股票、基金、债券等金融产品有深入研究，实战经验丰富，2000年开始涉足综合理财规划为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状人生大宗支出的测算买一栋象样点的房子，包括装修约50万买辆还算安全的车约15万，约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年＋15万×3＝100万培养一个孩子到大学毕业约需要30万

2、每月给父母每人300元，要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年＝43.2万一家三口，每月开销3000，很省了！3000×12个月×30年＝108万娱乐休闲：1年花1万，30年下来，30万退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。2000×12个月×15年＝36万总计：397.2万还差多少钱？？397.2万÷30年÷12个月＝11033元我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为3千夫妻一起工作赚钱：3千×2人×12月×30年＝216万还差181万元！！理财就是钱生钱钱不是万能的，没

3、有钱是万万不能的。个人理财就是如何赚钱和如何用钱的问题；理财不外乎开源节流开源：投资收益节流：减少多余支出，储蓄、固定收益类金融产品为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状周期理论——个人财富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累积财富消耗财富整固财富累积财富消耗财富整固财富财富财富年龄年龄周期理论——理财规划周期孩童求学成人、结婚、发展事业退休前退休生活保障家庭、建立财政基础、财务增值保障资产享受计划成果建立现

4、金储蓄保险养成定期定额的储蓄习惯计划安居订立子女教育基金建立退休目标税务计划运用多余资金建立投资组合减轻负债降低投资组合的风险程度信托计划订立遗嘱增值理财工具0102030405060708085理财三角理论资金投放风险程度多高·投机层ST垃圾股衍生工具炒楼中线投资蓝筹股进取型基金长线平衡投资退休储蓄计划保本增值计划蓝筹股基金稳健型股票基金保障层现金储蓄保险计划目标储蓄计划子女教育基金计划理财四环Investment投资Insurance保险Credit信贷TaxPlanning税务计划理财“72”定律假定你

5、所选择的理财品种的年均收益率为6%，那么你的资产翻番的时间为72/6=12年。如果收益率为8%，则资产翻番的时间为72/8=9年。如果选择一年定期存款，税后利息收益为1.8%，资产翻番需要40年。如果是活期，则需要124年。选择能够持续稳定产生较高收益的理财品种是您财富增值的有效途径。为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财务计划执行财务计划定期检讨修订家庭资产负债表资产负债流动资产现金银行活期存款银行定期存款货

6、币市场基金短期负债应付帐单待缴税款私人贷款信用卡透支投资资产债券、股票基金（除货币基金）房地产、投资类保险产品其它长期负债房产按揭汽车贷款其它家庭资产自住物业、汽车家用电器、家具首饰、艺术品其它资产合计X负债合计Y您的身家X-Y个人收支状况表收入支出薪酬工资奖金固定开支房租按揭款保险费用税款储蓄投资收益存款利息货币市场基金收益债券利息、股息、房租不固定开支衣食交通不定期收入投资获利（差价）赌博其它非必要开支旅游娱乐交际收入合计X支出合计Y每月收支节余X-Y明确理财目标目标类别说明必须达到的短期目标对你的人生历

7、程及生活有重大意义的目标，短期目标通常指的是5年内达到的目标，因人生阶段不同该目标有所不同。必须达到的长期目标起码是5年之后的目标，典型的如退休养老、子女教育可有可无的目标个人梦想之类的，如环游世界、购买游艇等个人理财目标充分体现个人化，因人而异投资取向常见投资品种存款、债券、股票、基金、房地产、黄金、艺术品等投资期望回报最低要求为高于通货膨胀率历史数据显示，股票高于债券、债券高于通货膨胀、存款低于通货膨胀不同投资工具的回报比较資料來源:彭博财经(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(股票)、

8、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現金)、香港消費物價指數(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.承受风险能力决定风险承受能力的三个因素投资期限是否有足够的备用金是否冒险家基本原则越年青越能承担高风险期限越长越能承担高风险投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水平根据风险承受能力设定调整值投资策略主动抑或被动资产分配股票、债券或者是股票基金、